Factures médicales 101: de la grossesse à l'accouchement

Tout guide sur les factures médicales et votre part des coûts devrait être assorti de plusieurs dénis de responsabilité.

• Les prix varient considérablement d'une ville à l'autre et même d'un hôpital à l'autre. Des chercheurs de l'Université de Californie à San Francisco ont découvert en 2014 que, dans le seul État de Golden, le coût d'une naissance vaginale sans complications variait considérablement - de 3 296 $ à 37 227 $ selon les hôpitaux. Les césariennes allaient de 8 312 $ à près de 71 000 $.
• Si vous avez une assurance santé, les différences de couverture sont tout aussi dramatiques. De plus, parce que l’ACA ne définit pas précisément ce qui doit être couvert par ces parapluies, les compagnies d’assurance ont interprété et appliqué la stipulation différemment.
• Les estimations de prix et de déboursés sont utiles, mais ne sont que des estimations. Le seul moyen de savoir avec certitude ce que vous payerez sera de contacter votre fournisseur de soins médicaux et votre compagnie d’assurance maladie. Plus vous êtes prêt à faire du travail en amont, moins vous risquez de recevoir des factures surprises par la poste.

Prenez le contrôle de votre assurance

Si vous ne savez pas comment fonctionne votre assurance maladie, il est temps de rechercher vos avantages. Vous pouvez suivre tout un cours pour comprendre votre politique et vous avez encore probablement des questions. Considérez ceci comme une session de cram. Vos deux principaux domaines d'étude comprennent:

• Frais généraux: Copay, coassurance et franchises
• Assurez-vous que vos médecins sont tous dans votre réseau de fournisseurs

Contactez votre compagnie d’assurance maladie, avec le numéro de police en main, et posez ces questions clés en veillant à bien noter avec qui vous avez parlé et la date:

• Les soins prénatals, le travail et l'accouchement sont-ils couverts par ma police?
• Dois-je consulter un OB-GYN ou d'autres spécialistes?
• Aurai-je besoin d'une autorisation préalable pour des soins prénatals?
• Quels tests prénatals sont couverts (échographies, amniocentèse, tests génétiques, etc.)?
• Quels sont les besoins communs en matière de prénatale, de travail et d'accouchement qui ne sont pas couverts par ma police?
• Quels hôpitaux de ma région font partie du réseau de ma police d’assurance?
• Que dois-je faire pour que mon nouveau-né soit couvert dès l'accouchement?
• Combien de temps d'hospitalisation est couvert après l'accouchement?
• Ma police couvre-t-elle une chambre ou une suite privée ou dois-je partager une chambre?
• Si vous êtes intéressé par des accouchements non traditionnels, comme une naissance à domicile avec une sage-femme, par exemple, renseignez-vous sur la couverture de ces accouchements.

Tout au long de votre grossesse et lors des visites chez votre bébé, privilégiez la prudence. Si, à un moment quelconque, vous n'êtes pas sûr de votre couverture et souhaitez être doublement en sécurité, appelez votre compagnie d'assurance pour obtenir une confirmation à l'avance.

Non assuré? Demander de l'aide

Si vous n’avez pas d’assurance maladie, vous devez compter des dizaines de milliers de dollars en soins au cours des neuf prochains mois. Bien que les compagnies d’assurance maladie soient tenues d’offrir des soins maternels et bien aux femmes, la Loi sur les soins abordables présente une lacune notable en ce qu’elle ne considère pas la grossesse comme un «événement éligible». Cela signifie que vous devez attendre la naissance de votre enfant pour vous inscrire pour un nouveau plan dans le cadre de l'ACA.

Mais les assurances ACA ne sont pas votre seule option. Si vous remplissez les critères de revenu, vous pourriez être admissible à Medicaid. Si vous êtes obligé de payer en espèces pour vos soins de maternité, soyez un consommateur averti de soins de santé:

• Magasin de comparaison et de prix pour les visites prénatales, les tests, votre travail et votre accouchement.
• Expliquez à votre médecin et à tous les prestataires de soins médicaux que vous êtes un client payant en espèces. Ils offrent souvent des rabais pour les patients non assurés.
• Négociez des soldes moins élevés et des plans de paiement sur vos factures médicales.
• Demandez à l’hôpital quels sont les programmes de «soins caritatifs» disponibles.
• Envisagez un forfait maternité, offert de plus en plus par les hôpitaux, pour permettre aux nouveaux parents de couvrir tous leurs frais de maternité et d’accouchement à un prix unique.

Ventilation des coûts

Pendant une grossesse de routine, vous aurez plusieurs rendez-vous et tests standard. Toute préoccupation particulière concernant votre santé ou celle de votre bébé pourrait signifier davantage de visites chez le médecin et d’interventions, le tout potentiellement à un coût supplémentaire.

UNE NOTE SUR LES ULTRASONS

Qui ne voudrait pas voir leur petit paquet de joie grandir de semaine en semaine? Malheureusement, cela peut coûter très cher; les ultrasons coûtent des centaines de dollars chacun. Si vous avez des doutes sur la couverture, appelez votre assureur dès que votre médecin vous en a programmé une.

Dépenses prévues

Premier trimestre

Si vous êtes enceinte sans complications, consultez votre médecin pour un bilan mensuel au cours du premier trimestre. Celles-ci sont généralement sujettes à une quote-part, allant de 15 à 35 dollars en moyenne. Ces visites comporteront la vérification de votre poids, de votre tension artérielle, de la mesure de votre taille et de votre fréquence cardiaque fœtale dès qu’ils seront audibles. Des travaux de laboratoire et des tests supplémentaires viendront partout et pourraient entraîner des coûts supplémentaires.

• Vitamines prénatales: Votre médecin peut vous les prescrire ou vous pouvez les trouver en vente libre dans la plupart des pharmacies. En vertu d’une ordonnance, ils seront soumis à votre quote-part. Achetée au comptoir, une bouteille contenant un approvisionnement d’un mois coûtera entre 10 et 20 $.
• Travail de labo: Le sang sera prélevé pour une série de tests de laboratoire comprenant le dépistage des anomalies congénitales courantes, votre groupe sanguin, votre statut Rh, les mesures de l'hémoglobine, ainsi que votre immunité et votre exposition à certains types d'infections. Si vous avez une assurance, il est probable qu’une grande partie de celle-ci sera couverte, bien que cela puisse être soumis à votre franchise. Les coûts varient considérablement.
• Échographie précoce: Si tout semble en bonne santé, votre médecin peut ne pas recommander une échographie si tôt. Cependant, une échographie transvaginale du premier trimestre peut s'avérer nécessaire pour déterminer l'emplacement du fœtus, son état d'avancement, la viabilité de la grossesse et le nombre de fœtus. Le site d’information sur les coûts Amino estime à 686 dollars le prix national moyen d’une échographie transvaginale.
• Test d'ADN fœtal sans cellules: Après 10 semaines de grossesse, le sang de votre bébé peut faire l’objet d’un dépistage génétique. Cela est généralement effectué uniquement pour les grossesses à risque et les coûts peuvent atteindre 2 000 USD. Parce que certaines compagnies d’assurance considèrent cette méthode comme «expérimentale», elle peut ne pas être couverte.
• Échantillonnage de villosités choriales (CVS): Ce test recherche bon nombre des mêmes anomalies génétiques que le test ADN fœtal sans cellules, mais analyse le tissu entourant le bébé, comme une amniocentèse. Il recherche des éléments tels que le syndrome de Down, la fibrose kystique, la drépanocytose et d'autres anomalies génétiques. La plupart des régimes d’assurance couvriront les SVC lors de grossesses à haut risque, bien que vous puissiez être tenu responsable des frais déboursés à la charge s’il est assujetti à votre franchise.

DEUXIÈME TRIMESTRE

À la fin de votre deuxième trimestre (semaine 28), vous continuerez avec des visites prénatales mensuelles. En outre, vous aurez probablement besoin de:

• Dépistage du glucose: Utilisé pour le dépistage du diabète gestationnel, ce travail de sang est généralement effectué entre la semaine 24 et la semaine 28. Si ce n’est pas couvert par votre police ou si vous n’avez pas encore atteint votre franchise, vous pourriez payer jusqu’à 100 $, selon Healthcare Bluebook.
• Dépistage sanguin maternel: Cette analyse de sang recherche quatre substances susceptibles de révéler des anomalies congénitales. Les coûts varient considérablement selon l'emplacement et la couverture.
• Amniocentèse: Une amniocentèse est l'analyse du liquide amniotique entourant votre bébé. Il recherche des maladies génétiques comme le syndrome de Down et est généralement couvert par une assurance lorsque cela est médicalement nécessaire. Le prix total de cette procédure peut coûter plus de 7 000 $.
• Ultrason: Selon le Congrès américain des obstétriciens et gynécologues, l'échographie principale pendant la grossesse a lieu entre 16 et 20 semaines. Ici, votre médecin recherchera des éléments tels que l’état de santé général et la position de votre bébé et de son placenta, ainsi que vos ovaires et votre col utérin. C’est lors de cette échographie que votre médecin sera en mesure de déterminer le sexe de votre bébé - si ce dernier est prêt à le révéler. Cette échographie est généralement couverte par une assurance.

TROISIÈME TRIMESTRE

À votre troisième trimestre, tous les tests de laboratoire nécessaires ont été effectués. Vos examens mensuels auront lieu toutes les deux semaines, de la semaine 28 à la semaine 36, puis toutes les semaines jusqu'à la naissance du bébé.

• Classes de naissance: Il est temps de se préparer pour l’arrivée de bébé. Les cours d'accouchement vous aident à vous préparer au travail et à l'accouchement et sont souvent couverts par une assurance maladie. Sans couverture d'assurance, ces cours peuvent coûter entre 50 $ et 200 $.

Le coût du travail et de l'accouchement est la dépense la plus importante à laquelle vous pouvez vous attendre pendant cette dernière phase de la grossesse.

Travail et accouchement

Votre facture détaillée pour le travail et la livraison sera immense, en encre et en papier sinon coûté. C’est parce que les hôpitaux des États-Unis facturent souvent par service et que chaque hospitalisation représente une série de petits services et de frais connexes.

Il est courant d’être facturé non seulement à chaque médecin qui vous accompagne, mais également à chaque pilule et poche de solution intraveineuse et à l’utilisation de votre chambre, entre autres. Étant donné que ces prix varient d'un hôpital à l'autre, il peut être difficile d'estimer le coût total de l'accouchement. En 2014, l'année la plus récente pour laquelle des données sont disponibles, les frais médians combinés pour les soins de la mère et du nouveau-né lors d'un accouchement vaginal normal étaient de 17 184 $.

Si vous devez être induit, si vous avez besoin d'une césarienne inattendue, si vous recevez une épidurale ou si vous avez un goûter, les charges augmentent encore. Des choses telles que les doulas, les sages-femmes et les baignoires d'accouchement sont généralement considérées comme facultatives et donc supplémentaires.

Si vous êtes assuré (e), le montant que vous paierez dépendra du montant des garanties et de votre part de la facture (franchises et coassurance comprises).

Pour essayer de réduire les frais d'accouchement:

• Appelez le bureau de facturation de l’hôpital pour obtenir une estimation du total des frais et appliquez-le à ce que vous savez des détails de votre police.
• Si possible, prévoyez suffisamment d’argent pour couvrir toute franchise restante pour l’année, plus votre part des frais attendus en coassurance et un coussin pour les dénis et les frais imprévus.
• Si vous avez accès à un compte d'épargne-santé ou à un compte de dépenses flexible par l'intermédiaire de votre employeur, vous pouvez mettre de côté ces dépenses anticipées en utilisant des dollars avant impôts.
• Considérons un forfait de maternité: ils offrent toutes les caractéristiques normalement détaillées d'une livraison pour un prix forfaitaire. Beaucoup d'entre eux proposent des options de paiement et des réductions pour les patients qui paient en espèces, certains d'entre eux coûtant entre 2 500 et 8 000 $.