Comprendre la couverture des paiements médicaux
BALANCE DES PAIEMENTS
Table des matières:
- Table des matières
- Où MedPay est disponible
- Ce que MedPay couvre et ne couvre pas
- MedPay contre PIP
- Qui a besoin de MedPay?
- Choisir vos limites MedPay
- Combien coûte MedPay
- MÉTHODOLOGIE
La couverture médicale des paiements, ou MedPay, couvre le traitement des blessures que vous ou vos passagers subissez dans un accident de voiture, quelle que soit la cause de l'accident. Il paie également les frais médicaux si vous ou un membre de votre famille êtes frappé par une voiture alors qu’il se trouvait à pied ou dans le véhicule de quelqu'un d’autre.
MedPay a beaucoup des mêmes avantages que votre assurance santé. Mais si votre plan de santé comporte des lacunes dans la couverture, des limites basses ou des franchises élevées, MedPay constitue un ajout judicieux et généralement abordable à votre police d'assurance automobile.
Table des matières
Où MedPay est disponible
Pour quoi MedPay fait et ne paie pas
MedPay contre PIP
Qui a besoin de MedPay?
Choisir vos limites MedPay
Combien coûte MedPay
Où MedPay est disponible
MedPay est requis dans certains États et n’est pas disponible dans d’autres. Dans la plupart des États, l’assurance automobile est facultative.
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Ce que MedPay couvre et ne couvre pas
Il est sage de vérifier auprès de votre assureur exactement ce que couvre MedPay dans votre État, mais voici un aperçu général de ce pour quoi il paiera et pour lequel il ne paiera pas.
| Couvertures MedPay | MedPay ne couvre pas |
|---|---|
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MedPay contre PIP
Il est facile de confondre MedPay avec son cousin de l’assurance automobile, la protection contre les blessures. Tous deux paient des traitements et des services médicaux après un accident de voiture, quelle que soit la cause du crash.
Cependant, le PIP offre des avantages plus étendus que MedPay, tels que le remboursement du salaire en cas d'accident vous obligeant à manquer votre travail. Un des inconvénients du PIP est qu’il inclut souvent une franchise, qui correspond à un montant prédéterminé que votre assureur soustrait du paiement des demandes de règlement. MedPay n'implique généralement pas de franchise.
Parce que MedPay et PIP ont beaucoup de chevauchements, la plupart des conducteurs choisissent l’un ou l’autre s’ils ont le choix entre eux. Le PIP n’est pas disponible partout, mais il est requis dans 12 États.
» PLUS: Protection contre les blessures personnelles dans les états sans faute
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Qui a besoin de MedPay?
MedPay est facultatif pour la plupart des conducteurs. C’est exigé dans le Maine et la Pennsylvanie, et les habitants du New Hampshire qui choisissent de souscrire une assurance auto doivent également acheter MedPay.
Lorsque vous décidez si vous avez besoin de cette couverture, n'oubliez pas que MedPay et l'assurance maladie ne s'excluent pas mutuellement. MedPay peut constituer un filet de sécurité si vous dépassez les limites de votre régime de soins de santé ou si vous recevez des frais non couverts, comme des soins chiropratiques ou une promenade en ambulance. MedPay peut également vous aider à couvrir votre franchise d’assurance maladie ou vos frais de participation au traitement des accidents de la route.
Vous pourriez également vouloir MedPay si vous conduisez fréquemment des passagers qui ne font pas partie de votre famille. MedPay s'applique à quiconque se trouve dans la voiture au moment de l'accident.
»COMPAREZ: Devis d'assurance voiture
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Choisir vos limites MedPay
Vous pouvez choisir vos limites MedPay. Les montants maximums disponibles varient selon les États et les assureurs, mais ils ne dépassent généralement pas 10 000 dollars.
Il est difficile de recommander un «bon» montant de MedPay. Vous devez choisir un montant de couverture en fonction de votre situation financière et de votre assurance maladie.
Par exemple, si vous voulez seulement que MedPay couvre la franchise de votre régime de soins de santé ou paye des frais divers tels que les rayons X, une couverture de quelques milliers de dollars pourrait être largement suffisante. Mais si vous avez des limites basses sur votre assurance maladie ou aucune couverture maladie, vous pouvez envisager des limites plus élevées pour MedPay.
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Combien coûte MedPay
Pour vous donner une idée du coût de l’ajout de MedPay à votre police d’assurance automobile, Investmentmatome a échantillonné des cours dans trois États - Californie, Ohio et Texas - pour des conducteurs âgés de 30 ans ajoutant une couverture MedPay de 5 000 $.
La Californie avait le coût le plus élevé pour ajouter MedPay à notre échantillon, soit 87 dollars par an, soit environ 7 dollars par mois. En Ohio, l’achat de MedPay a augmenté les tarifs de seulement 3 dollars par mois. Ce sont des coûts relativement bas en ce qui concerne les couvertures d’assurance automobile. Et si votre assurance maladie a des limites basses ou une couverture limitée, MedPay vaut probablement l'investissement.
Notre outil de comparaison d’assurances auto site peut vous aider à faire le tour et à consulter plusieurs devis.
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Alex Glenn est rédacteur à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles: Courriel: [email protected] .
MÉTHODOLOGIE
Nous avons testé des taux d'échantillonnage pour les conducteurs âgés de 30 ans auprès des plus grands assureurs à travers 10 codes postaux en Californie, dans l'Ohio et au Texas. Nous avons d’abord établi la moyenne des trois tarifs les moins chers pour les conducteurs sans MedPay, puis les tarifs des trois mêmes entreprises après l’ajout de MedPay.
Nos polices de test comprenaient des limites d’assurance responsabilité civile 100/300/50, une assurance dommages corporels pour les automobilistes non assurés 100/300, une collision et une protection complète avec franchise de 1 000 $ et 5 000 $ MedPay, le cas échéant. Nous avons utilisé une Toyota Camry 2012 dans tous les cas. Ce sont des taux d'échantillonnage générés par Quadrant Information Services. Vos propres tarifs seront différents.
