Bizfi: comment ses MCA et ses prêts aux entreprises s'empilent

Après avoir commencé à fournir des avances de fonds aux commerçants, Bizfi joue désormais un rôle de premier plan en tant que marché pour le financement de petites entreprises.

Connue sous le nom de Merchant Cash & Capital jusqu'à la modification de la marque en 2015, la société propose toujours son propre produit d'avance de fonds aux emprunteurs, ainsi que des prêts plus traditionnels aux petites entreprises.

Depuis sa création en 2005, la société a créé ou mis en relation des propriétaires de petites entreprises avec des prêts de plus de 2 milliards de dollars.

Comment fonctionne Bizfi

En tant que plateforme de marché

• Options de financement: Différents types, y compris le financement à court terme, les prêts d’équipement et les prêts d’administration de petites entreprises
• Montant du prêt: 3 000 à 1 million de dollars, selon le type de produit
• Coût des fonds: Varie selon la solvabilité et le type de produit
• Terme de remboursement: Jusqu'à 10 ans, selon le type de produit

Selon John Donovan, PDG de la société, Bizfi a noué des partenariats avec 45 prêteurs. Depuis le lancement de sa plate-forme de marché, la majorité des financements de Bizfi aux propriétaires de petites entreprises provient de partenaires tiers, selon la société.

Pour obtenir un financement, les propriétaires de petites entreprises remplissent une demande sur Bizfi qui inclut les ventes, les revenus et les états financiers autodéclarés.

Ensuite, BizFi fournit aux petites entreprises des offres de financement, dont certaines sont préqualifiées, en fonction de leurs besoins et de leur solvabilité.

«Il pourrait s'agir d'un prêt SBA, d'une marge de crédit, d'une avance en espèces d'un commerçant», déclare Donovan.

En tant que prêteur direct de MCA

• Montant moyen des avances de fonds: $40,000
• Coût des fonds: Taux d’affacturage compris entre 116% et 133%, soit de 1,16 à 1,33, et commission de départ de 2,5%
• La vitesse: Quelques jours
• Terme de remboursement: Paiements quotidiens fixes

À l’heure actuelle, les options de financement exclusives de Bizfi sont des produits avancés à court terme, bien que M. Donovan affirme que, à mesure que la société se développe, elle serait ouverte aux produits à long terme.

Les MCA ont des taux notoirement élevés pouvant aller jusqu'à 350%. Mais parfois, dit Donovan, la vitesse peut battre le prix.

«Supposons qu'une quincaillerie locale veuille acheter 1 000 grilles et doit débourser 100 000 dollars», dit-il. "Peu importe que quelqu'un puisse donner 80 000 dollars à un taux inférieur." Pour le propriétaire de l'entreprise, ajoute Donovan, il s'agit d'abord du montant en dollars, suivi de la rapidité avec laquelle il peut obtenir l'argent, puis des conditions.

La plupart des MCA utilisent un taux d’affacturage pour déterminer le coût du financement. Bizfi ne fait pas exception. Son taux d’affacturage est compris entre 116% et 133%, soit entre 1,16 et 1,33. Par conséquent, si vous empruntez 50 000 dollars à un taux de 120%, ou 1,2, vous finirez par rembourser 60 000 dollars.

Un pourcentage fixe des revenus de votre entreprise serait retiré des transferts quotidiens effectués par la Chambre de compensation automatisée jusqu'au remboursement intégral du montant, ce qui pourrait laisser les emprunteurs aux prises avec des dettes si l’entreprise se trouve dans une période difficile. Cependant, vous pouvez ajuster le paiement toutes les deux semaines en fonction des ventes, selon Bizfi.

Comment se qualifier: Vous devez être en activité depuis au moins six mois et générer un revenu mensuel moyen compris entre 15 000 et 20 000 $, selon votre secteur d'activité.

Bizfi n'impose pas de score minimum FICO, ce qui signifie que cela pourrait être une option pour les propriétaires d'entreprise avec un mauvais crédit. Cependant, pour obtenir une compréhension complète de l'entreprise et savoir si le propriétaire sera en mesure de rembourser l'avance, un souscripteur de Bizfi contacte chaque commerçant pendant le processus de demande.

Industries desservies: Le produit de financement à court terme de Bizfi est populaire dans les restaurants, les magasins de détail et les services de santé et d’affaires, et les fonds sont généralement utilisés pour couvrir les besoins en fonds de roulement et en inventaire, déclare Donovan.

Prêts Bizfi par rapport aux autres prêts aux petites entreprises

La rapidité et la facilité de financement sont les deux avantages d’une AMC Bizfi, mais, comme pour la plupart des AMC, le coût et la fréquence de remboursement peuvent constituer des inconvénients.

Le taux annuel effectif global représente le coût réel d’emprunt et vous permet de faire des comparaisons entre les différentes options de financement.

Sur la plate-forme Bizfi, les options vont des prêts SBA à faible coût aux entreprises MCA qui utilisent des taux d’affacturage supérieurs à 150%. Pour connaître le TAP et les coûts totaux de votre MCA, consultez la page Calculatrice MCA de notre site.

En revanche, les banques proposent généralement des prêts dont le TAP est inférieur à 10%, mais vous devez respecter des exigences strictes, telles que la constitution d'une garantie ou un crédit personnel solide. Le processus de candidature et de souscription prend généralement plusieurs semaines, voire quelques mois.

La plupart des prêteurs alternatifs en ligne proposent des APR entre 7% et 99%, en fonction de la solvabilité et d'autres facteurs. De nombreux prêteurs en ligne pourraient être des alternatives aux MCA car ils peuvent également offrir un financement rapide.

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Jackie Zimmermann est rédactrice à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @jackie_zm.