Financement marchand: Amazon, Square, PayPal, Amex

Pour les propriétaires de petites entreprises, trouver du financement peut être un processus compliqué. Mais pour les entrepreneurs vendeurs Amazon, utilisant PayPal et Square, ou prenant American Express comme moyen de paiement, le processus est devenu un peu plus transparent.

Les quatre entreprises offrent des opportunités de financement à leur clientèle de petites entreprises directement via leurs plates-formes.

Le financement par l’intermédiaire de ces fournisseurs est une bonne alternative au financement traditionnel des petites entreprises, en particulier si vous n’avez pas une longue expérience professionnelle ou un excellent crédit personnel. Chaque fournisseur examine principalement l'historique de vos ventes et le volume de vos transactions pour vous qualifier pour le financement.

Le processus est également rapide et pratique.

Toutefois, des périodes de remboursement courtes et des déductions automatiques des paiements basées sur les ventes par carte de crédit et de débit peuvent en faire un pari délicat pour les propriétaires d'entreprise à la recherche d'options de paiement flexibles.

Nous présentons ici les options proposées par Amazon Lending, Square Capital, PayPal et le fonds de commerce et le financement marchand d'American Express.

En un coup d'œil: Amazon vs Square vs PayPal vs Amex

	Prêt Amazon	Capital carré	Fonds de roulement PayPal	Financement marchand American Express
Coûts d'emprunt	TAP non divulgué Pour plus de détails	Frais ponctuels de 10% à 16% du prêt, en moyenne	Égale à 15% à 30% du TAP	Frais de prêt fixes entre 3,5% et 28%
Terme de remboursement	Paiements mensuels fixes jusqu'à 12 mois	Pourcentage journalier fixe des ventes par carte de crédit, jusqu'à 18 mois	Déduction automatique de 10%, 15%, 20%, 25% ou 30% de chaque vente PayPal.	Pourcentage quotidien fixe des ventes par carte de crédit
Montant du prêt	1 000 à 750 000 $	$500 - $100,000	25% des ventes annuelles atteignant 97 000 $ pour le premier emprunt, 125 000 $ pour les emprunts futurs	5 000 à 2 millions de dollars
Temps de financement	Le prochain jour	Dans quelques jours	Dans quelques minutes	Sous quelques jours

Prêts Amazon

Amazon offre à ses détaillants un financement rapide pour reconstituer leurs stocks, ce qui en fait une option pratique pour les marchands qui souhaitent augmenter leurs stocks avant les grandes vacances ou pour développer leur activité.

Les emprunteurs sont invités à demander un financement Amazon directement à partir de leur compte vendeur.

Amazon propose une limite d’emprunt élevée, avec des prêts d’un maximum de 750 000 dollars. Avec l'approbation liée à votre historique de vente plus que votre pointage de crédit, il peut être une bonne option pour les emprunteurs ayant un pointage de crédit médiocre.

Bien qu'Amazon ne divulgue aucun APR ou fourchette de taux d'intérêt pour ses prêts, la société a expliqué à Bloomberg que les taux étaient généralement inférieurs à ceux des cartes de crédit (les cartes de crédit professionnelles, par exemple, avaient un TAP de 12% à 22%) et les espèces des commerçants. avances (TAP de 40% à 350%). Les remboursements sont déduits de votre compte Amazon chaque mois jusqu'à 12 mois.

Pour plus de détails, lisez notre article sur le fonctionnement d'Amazon Lending.

Prêts Square Capital

Le fournisseur de points de vente Square a lancé Square Capital afin de répondre de manière proactive aux besoins de financement des propriétaires de petites entreprises. Au lieu de demander aux entreprises de solliciter un prêt, Square Capital passe en revue l’historique de vos transactions et vous alerte lorsque vous avez droit à un financement.

Les prêts ont tendance à être de petite taille (la société indique que le montant moyen du prêt est de 6 000 dollars) et de 100 000 dollars maximum. Square Capital facture des frais ponctuels représentant en moyenne 10% à 16% de votre prêt. Cependant, ces prêts occupent un créneau pour les propriétaires de petites entreprises qui n'ont besoin que de quelques milliers de dollars pour acheter des stocks ou étendre leur présence en marketing.

En ce qui concerne le remboursement, Square Capital prend un pourcentage quotidien fixe de vos ventes par carte de crédit, reflétant ainsi le fonctionnement des avances de fonds des commerçants, qui sont très onéreuses. De plus, avec les frais prélevés par Square Capital dès le départ, vous ne bénéficierez pas financièrement du remboursement anticipé de votre emprunt.

Pour plus de détails, lisez notre article sur le fonctionnement de Square Capital.

Prêts de fonds de roulement PayPal

La société de traitement des paiements PayPal a lancé son bras de crédit, PayPal Working Capital, en 2013.

PayPal limite les montants des prêts à 25% de vos ventes annuelles, ou à 97 000 USD pour le premier prêt, ce qui en fait une bonne option pour les emprunteurs à la recherche de petits montants.

Au lieu de facturer un taux d'intérêt, PayPal facture des frais fixes en fonction du volume de vos ventes, du montant de votre prêt et d'autres facteurs. Cela se traduit par un taux de pourcentage annuel de 15% à 30%, selon l'entreprise.

Le remboursement est basé sur un pourcentage de chaque transaction (10%, 15%, 20%, 25% ou 30%). Vous pouvez choisir le pourcentage, mais plus il est bas, plus vous finirez par payer pendant toute la durée du prêt.

De plus, si vous souhaitez rembourser le prêt plus tôt et économiser sur les frais, vous n’avez pas de chance: le système de pourcentage fixe à plusieurs niveaux de PayPal vous permet de ne pas économiser sur les frais lorsque vous remboursez le prêt.

Pour plus de détails, lisez notre article sur le fonctionnement des prêts PayPal.

Prêts de financement marchand American Express

Lancé en 2011, American Express Merchant Financing propose quatre options de financement différentes aux commerçants qui acceptent les cartes de crédit Amex.

Le montant auquel vous avez droit dépend de vos créances annuelles sur cartes de crédit American Express; les prêts vont de 5 000 à 2 millions de dollars. Les prêts peuvent être remboursés en six mois, un an ou deux ans. La société propose également un règlement, ou une avance mensuelle, qui verse chaque mois un montant de prêt sur votre compte bancaire - contrairement aux trois autres produits, qui permettent de débourser les fonds en une somme forfaitaire dans les jours suivant l’approbation.

Amex facture des frais d'emprunt fixes allant de 3,5% à 28%. Les remboursements sont effectués quotidiennement et peuvent provenir de quatre sources différentes: vos créances sur cartes de crédit American Express, toutes vos créances et vos débits via votre processeur de paiement, toutes vos créances et débits via un transfert de compte ou le paiement à partir d'un compte bancaire.

Amex offre des avantages substantiels de remboursement anticipé si vous êtes en mesure de rembourser votre prêt plus tôt.

Pour plus de détails, lisez notre article sur le financement marchand American Express.

Autres options de financement des petites entreprises

Si vous ne possédez pas de connexion à Amazon, Square, PayPal ou American Express, ou si vous souhaitez explorer d'autres options de financement, il existe de nombreuses autres manières de financer votre entreprise.

Si vous avez une entreprise bien établie avec un fort revenu personnel et un crédit personnel solide, vous pouvez généralement obtenir les meilleurs taux de change d'une banque ou d'une caisse populaire. Cependant, le processus de demande des prêteurs traditionnels est souvent long et long.

Vous avez des alternatives si vous avez besoin de liquidités rapidement ou si vous n'êtes pas admissible à un prêt bancaire traditionnel.

Les autres prêteurs offrent aux propriétaires de petites entreprises des options de prêt plus rapides et plus pratiques. Toutefois, les APR vont de un à trois chiffres. Il est donc important de comprendre le coût total de votre emprunt avant de contracter un prêt.

Trouver et comparer les prêts aux petites entreprises

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