Les Millennials sont bons pour économiser. Mais investir? Pas tellement

Un certain nombre de nouvelles études indiquent que la génération du millénaire fait généralement un excellent travail en gardant de l’argent pour l’avenir. Mais certaines de ces études montrent également qu’ils hésitent à investir ces économies en bourse.

Cela pourrait leur faire du mal à long terme. Investir dans le marché boursier est un moyen puissant de faire fructifier votre argent pour atteindre vos objectifs à long terme - plus de détails ci-dessous. Mais d'abord, la bonne nouvelle.

Les Millennials épargnent

Bien que les organisations définissent différemment la génération du millénaire, elle englobe généralement les personnes nées dans les années 1980 et 1990. L'étude de plusieurs études brosse un tableau de leurs habitudes générales:

• 71% des travailleurs du millénaire épargnent en vue de la retraite, que ce soit dans un régime professionnel ou en dehors du travail, et l'âge médian auquel ils ont commencé à épargner était de 24 ans, moins que l'âge moyen à partir de 30 ans pour la génération X, selon un sondage Harris mené pour le Centre d'études sur la retraite de la Transamerica.
• Dans l’enquête de la Transamerica, 39% des millennials sont définies comme des «super-épargnants», c’est-à-dire qu’elles économisent plus de 10% de leur salaire. C'est près des 15% recommandés par les experts.
• Selon un sondage Fidelity de 2018, les millennials sont sur le point de remplacer 78% de leurs dépenses de retraite estimées. C’est un bon taux. (Voici quelques conseils pour vous aider à déterminer combien il vous faudra à la retraite.)
• Environ un millénaire sur six a économisé 100 000 dollars ou plus, selon l’étude Better Money Habits de Bank of America.

Mais investir a la génération Y un peu effrayé

Maintenant la mauvaise nouvelle:

• Selon l'enquête de Fidelity, 42% des millennials investissent de manière prudente, contre 38% des investisseurs de la génération X et 23% des baby-boomers.
• Selon une étude de Charles Schwab & Co. sur les données des clients, les millennials détenaient 25% de leurs investissements en espèces, contre 19% de l’ensemble des investisseurs.
• 20% des millennials déclarent que leur argent de retraite est principalement investi dans des obligations, des fonds du marché monétaire, des liquidités ou d'autres placements stables, contre 15% pour les générations précédentes, selon la Transamerica.
• 66% des personnes âgées de 18 à 29 ans (et 65% de celles âgées de 30 à 39 ans) déclarent que l'investissement en bourse est effrayant ou intimidant, contre 58% des personnes âgées de 40 à 54 ans et 57% de celles âgées de 55 ans et plus, selon un sondage Ally Financial.

Donc quel est le problème?

Il n’est donc pas surprenant que les investisseurs devenus majeurs lors de la crise financière de 2008-2009 hésitent à se lancer en bourse: le S & P 500 a perdu environ 57% de sa valeur entre octobre 2007 et mars 2009, alors que les plus vieilles générations étaient dans la fin de la vingtaine.

Le problème, c’est que certaines personnes de la génération Y risquent de compromettre la sécurité de leur retraite en se détournant des actions maintenant. Sachez que le S & P 500 a affiché un rendement moyen de 7,92% de janvier 2007 à décembre 2017, corrigé de l'inflation et des dividendes réinvestis, compte tenu de la crise financière. En comparaison, le rendement annuel moyen des comptes bancaires du marché monétaire n’a pas dépassé 0,3% au cours des huit dernières années.

Bien sûr, il est difficile de généraliser à travers une génération comprenant environ 71 millions de personnes (ce chiffre est conforme au Centre de recherche Pew, qui définit les milléniaux comme ceux nés de 1981 à 1996). Selon Meir Statman, professeur de finance à l'Université de Santa Clara et auteur de «Finance for Normal People», de nombreuses femmes de la génération du millénaire prennent des décisions financières intelligentes.

«D'une part, les millénaires sont très conscients de la nécessité d'épargner pour leur retraite», a déclaré Statman. Mais, ajoute-t-il, beaucoup de gens "sont encore marqués par la crise financière".

Mettre le risque en perspective

Pour les personnes nerveuses au sujet des investissements, la clé est de mettre le risque de marché boursier en perspective, a déclaré Statman.

«Le risque du marché boursier n'est pas le plus gros risque de la vie», déclare Statman. Chaque fois que vous prenez une décision - que ce soit votre choix de carrière, avec qui vous allez vous marier, où vous allez vivre -, cette décision comporte des risques, dit-il. Peut-être que votre profession choisie deviendra obsolète ou que vous choisirez un partenaire qui ne vous convient pas.

«Prendre des risques n'est pas un luxe; c’est une nécessité », déclare Statman. «Si vous regardez le risque dans le contexte général de la vie, vous voyez que nous prenons le risque non pas parce que nous aimons le risque, mais parce que nous avons des aspirations. Les aspirations sont le moteur, le conducteur du train, et le risque est vraiment l'une des voitures du train. ”

D’autres sont d’accord pour dire que la génération Y ne devrait pas nécessairement courir le risque de la bourse «La génération du millénaire doit être intelligente en matière de risque. Mais ils doivent également être à l'aise avec l'idée d'un certain risque, du moins à court terme », déclare Jason Kirsch, planificateur financier agréé, fondateur du conseil en investissement Grow et auteur de« L'avantage millénaire: comment la génération du millénaire peut-elle et doit) être la prochaine grande génération d'investisseurs."

Pour ceux qui sont prêts à investir, il existe des moyens faciles de se lancer. Quelques portefeuilles de retraite simples que vous pouvez construire vous-même. Et il y a des robo-conseillers qui font le travail de choix et de gestion des placements pour vous, pour un coût relativement modique.(Lisez si un robo-conseiller est fait pour vous.)

Cet article a été écrit par Investmentmatome et a été publié à l'origine par Forbes.