Les millénaires peuvent compter sur la sécurité sociale après tout

Etes-vous convaincu que le système de sécurité sociale est sous assistance à la vie, pas longtemps pour ce monde? Tu n'es pas seul.

Quatre-vingt pour cent des travailleurs de la génération du millénaire se disent inquiets que la sécurité sociale ne soit pas là pour eux, selon une étude réalisée en 2017 par le Transamerica Center for Retirement Studies, qui compte les personnes de la génération du millénaire nées de 1979 à 2000.

Vous pouvez vous détendre: «Il n'y a aucun doute sur le fait que la sécurité sociale existera pour la génération du millénaire», déclare Dean Baker, économiste principal au Centre pour la recherche économique et politique.

Même si rien n’est fait pour consolider le système, M. Baker a déclaré que les personnes prenant leur retraite dans 30 à 40 ans pouvaient compter sur environ 10% de plus, en dollars ajustés de l’inflation, de la sécurité sociale par rapport aux bénéficiaires actuels.

Même si le système ne devrait pouvoir payer que 75% des prestations à compter de 2035, lorsque le fonds d’affectation spéciale de la sécurité sociale épuisera ses réserves, selon les estimations de la Social Security Administration.

Croissance plus rapide que l'inflation

Comment cela peut-il être? C’est parce que les avantages futurs augmentent à un taux supérieur à celui de l’inflation.

«Même si les prestations ne sont pas intégralement versées, le retraité moyen sur 30 ans sera en mesure d’acheter environ 10% de plus avec son chèque de sécurité sociale qu’un retraité aujourd’hui», déclare Baker.

Andrew G. Biggs, chercheur en résidence à l'American Enterprise Institute, est du même avis. «Même si les prestations de sécurité sociale étaient réduites de 25% lorsque le fonds d’affectation spéciale était épuisé, leur valeur réelle serait toujours supérieure à celle des retraités d’aujourd’hui», déclare-t-il.

Si vous êtes toujours inquiet au sujet de ce fonds d’affectation spéciale épuisé, tenez compte des éléments suivants: les charges sociales paient la plupart des chèques de règlement des retraités.

«Les gens confondent l’épuisement du fonds d’affectation spéciale avec la fin du programme», explique Alicia Munnell, directrice du Centre for Retirement Research du Boston College. «Même une fois le fonds en fiducie disparu, les charges sociales, déjà en place, peuvent payer 75% des prestations.»

Notez également qu’il est largement admis que le Congrès n’autorisera pas la réduction des avantages, compte tenu de leur impopularité politique. "Je serais choqué s'il y avait une réduction majeure des avantages", a déclaré Baker.

Mais il y a un piège

Il y a cependant une mise en garde importante: le pourcentage de votre revenu de préretraite que les prestations de sécurité sociale remplaceront dans des décennies sera probablement inférieur à celui dont bénéficient actuellement les retraités.

Le soi-disant taux de remplacement d'un retraité de 65 ans au salaire moyen prenant sa retraite en 2035 devrait tomber à 36%, contre 39% en 2015 et 43% en 1995, selon une mesure de ces taux, basée sur les données compilées par le Centre for Retirement Research.

Cela suppose qu’il n’ya pas de réduction des prestations. S'il y en a, le taux de remplacement chuterait davantage.

«Ce qui compte pour vous à la retraite, ce n’est pas seulement le niveau absolu de votre revenu de retraite», déclare Biggs. «Vous vous souciez de la comparaison de vos revenus de retraite avec vos revenus d'avant la retraite.»

La baisse du taux de remplacement est due à divers facteurs, notamment à l’augmentation de l’âge de la retraite, instituée en 1983, qui constitue en réalité une réduction des prestations. Les personnes nées en 1937 pouvaient prétendre à des prestations complètes à 65 ans, mais l'âge pour recevoir ces prestations a lentement augmenté. C’est 67 ans pour toute personne née en 1960 ou après.

Gardez épargner pour la retraite

Quoi qu’il en soit, rappelez-vous que la sécurité sociale n’est pas destinée à être votre seule source d’épargne pour la retraite. Fixez-vous l'objectif d'économiser 15% de votre revenu. Si vous vous demandez si vous êtes sur la bonne voie, branchez vos chiffres dans une calculatrice de retraite.

Si vous constatez que vous n’économisez pas assez, envisagez d’augmenter vos contributions 401 (k) ou d’ouvrir un IRA. Les deux comptes peuvent également réduire votre facture d'impôt.