4 Idées fausses Les propriétaires de petites entreprises ont environ 401 régimes (k)

Vous voulez les meilleurs avantages que vous pouvez vous permettre si vous êtes un propriétaire de petite entreprise qui aime avoir des employés loyaux et engagés.

Cela pourrait inclure un plan de retraite 401 (k) semblable à celui offert aux employés des grandes entreprises.

Mais peut-être pensez-vous que le 401 (k) ne planifie pas seulement pour les gros joueurs, pas pour un petit opérateur comme moi?

Andrew Meadows, ambassadeur de la marque chez Ubiquity Retirement & Savings.

Andrew Meadows, ambassadeur de la marque chez Ubiquity Retirement & Savings, une société de services de planification de retraite en ligne, n’est pas fondé en ce sens.

Il parle de quatre idées fausses courantes que les propriétaires de petites entreprises ont à propos de 401 (k) plans:

1. Ils sont juste pour les grandes entreprises.

C'est «l'une des idées fausses les plus répandues», a déclaré Meadows à Investmentmatome, citant des propriétaires de petites entreprises qui avaient décidé de ne pas proposer de plan, en disant: «Oh, je n'ai que sept personnes».

En fait, environ 51% à 71% des quelque 42 millions de personnes qui travaillent pour de petites entreprises n'ont pas accès à un «plan d'épargne-retraite basé sur le travail», y compris les plans 401 (k), selon un rapport publié en juillet 2014 par le US General. Rapport du bureau de la responsabilité.

Mais cela change lentement avec l’augmentation du nombre de fournisseurs de régimes de retraite à faibles coûts. Par exemple, Ubiquity n'a cessé de se développer et collabore désormais avec 7 500 petites entreprises et sociétés propriétaires, y compris des cliniques dentaires et des cabinets de conseil juridique et financier, explique Meadows.

2. Ils sont trop chers.

De nombreux prestataires de régimes de retraite facturent des frais annuels allant de 1,5% à 2% du total de l'actif, ce qui peut représenter une somme substantielle pour un régime de plusieurs dizaines de milliers de dollars. Mais en tant que propriétaire d'une petite entreprise, vous avez maintenant d'autres options.

Par exemple, vous pouvez configurer un plan avec Ubiquity pour un montant forfaitaire de 105 $ par mois.Vous devez payer des frais d’installation d’environ 500 $, ainsi que d’autres frais de service de transaction. Mais «que vous ayez un dollar ou dix millions de dollars, cela n’a aucune importance pour nous», déclare Meadows.

Une autre société, Employee Fiduciary, facture un montant forfaitaire de 1 500 dollars par an, soit 125 dollars par mois, pour une société de moins de 30 employés. Les entreprises de plus de 30 travailleurs doivent débourser 30 USD de plus par an pour chaque employé éligible. La société facture 0,08% des actifs du régime par an, soit moins que la plupart des régimes.

3. Ils sont trop compliqués.

«Nous sommes en fait d’accord avec celui-là», déclare Meadows, bien que des sociétés comme Ubiquity et Employee Fiduciary cherchent des moyens de simplifier les régimes qu’elles proposent aux petites entreprises.

Meadows a noté que certaines sociétés appliquaient des règles compliquées en matière d'acquisition de droits et d'autres aspects d'un plan, précisant: «Plus il y a de dispositions, plus les règles sont spécifiques, plus il est compliqué d'en suivre l'évolution."

C'est pourquoi Ubiquity propose ce qu'elle appelle Express (k) Plan avec des règles assez simples et simples. Selon Meadows, ce plan «ne demande qu’à une seule décision: voulez-vous cotiser pour votre employé? En dehors de cela, les employés sont éligibles à 100% et sont immédiatement acquis. ”

Greg Carpenter, directeur général et fondateur de Employee Fiduciary, a déclaré qu'il était également important de préserver les arguments de vente. Dans un article de blog, il a déclaré: «Les clients des petites entreprises sont simples… Ils se méfient des discours rapides et des arguments de vente qui ont tendance à compliquer et à confondre, ce qui se traduit par un résultat final« Faites-moi confiance »."

4. Ils sont difficiles à gérer.

S'occuper de la paperasse et s'assurer que leur petite entreprise respecte toutes les règles a également découragé certains propriétaires de petites entreprises d'offrir un plan 401 (k), déclare Meadows. «Si vous êtes une petite entreprise, votre chef de bureau est également votre agent de paie», dit-il. Tant de petites entreprises sont naturellement réticentes à vouloir encore plus de tâches, surtout si elles sont perçues comme aussi compliquées à la frustration qu'un plan 401 (k).

Mais les fournisseurs de régimes ont essayé de garder ce processus simple. Selon Meadows, par exemple, le système Ubiquity ne prend que quelques minutes par mois pour enregistrer les contributions. Le processus peut même être automatisé pour les petites entreprises qui travaillent avec des fournisseurs de services de paie en relation avec Ubiquity.

Bien entendu, un plan 401 (k) ne garantit pas la participation de vos employés.

Mais Meadows affirme que donner cette option aux employés des petites entreprises est "incroyablement meilleur que de ne rien faire", en particulier étant donné les millions de personnes "qui n'ont pas le moyen d'économiser."

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Benjamin Pimentel est un rédacteur personnel couvrant les petites entreprises de Investmentmatome. Suivez le sur Twitter @benpimentel , sur Google+ et sur LinkedIn.

Image du haut via iStock et photo de Andrew Meadows via Heather Hryciw.