Le meilleur investissement pour juillet

Nous sommes à mi-chemin de l’année, nous sommes au milieu de la saison des vacances et vous pouvez être en mode «calmez-vous». Cependant, pour garder vos finances sur les rails, c’est une bonne idée de prendre du temps pour faire quelques simples mouvements d’argent.

Gérer les dépenses de santé

Wendy Naughton, une professionnelle du marketing de Chicago, profite de la pause estivale pour planifier des rendez-vous chez le médecin de ses enfants. «Il est plus facile de garder une trace des franchises d’assurance maladie lorsque les visites chez le médecin sont regroupées à peu près au même moment», dit-elle.

Si vous avez un compte de dépenses flexible pour les soins de santé mais que vous n'avez pas encore demandé de remboursement, cela pourrait également être une bonne période de l'année pour commencer à dépenser de l'argent dans ce régime, déclare Alex Yeager, planificateur financier agréé de Everlong Financial à Austin, Texas..

De nombreuses entreprises proposent des ASF pour aider leurs employés à réduire leurs dépenses de soins de santé. Toutefois, les employeurs peuvent appliquer une règle «utiliser ou perdre», ce qui signifie que vous pouvez perdre tout argent qui n’a pas été dépensé d’ici la fin de l’année.

D'autres employeurs accordent un délai de grâce de deux mois et demi après l'année du régime ou vous permettent de reporter jusqu'à 500 $ dans l'année suivante. Cependant, en utilisant vos dollars de la FSA maintenant, "vous pouvez aider à vous assurer que les fonds seront utilisés d’ici la fin de l’année", déclare M. Yeager. Vous n’aurez pas à vous démolir pour les dépenser plus tard.

Évaluez votre budget personnel

Le milieu de l’année est un moment logique pour examiner votre performance budgétaire et décider s’il ya place à amélioration. Naughton dit que c’est à ce moment-là qu’elle s’efforce de vérifier ses revenus et ses dépenses pour s’assurer qu’elle est sur le point d’atteindre ses objectifs de fin d’année.

«J'aime revoir ma situation financière maintenant parce que je sais que je vais avoir le temps de m'adapter. Si j’attends plus tard après l’été, c’est un peu trop tard », dit Naughton.

Si vous n’avez pas créé de budget, le moment est venu de le faire. Vous pouvez utiliser un logiciel de planification financière tel que Quicken ou Mint pour suivre vos dépenses, ou simplement consulter vos talons de chèque de paie et vos relevés bancaires précédents pour voir où en est votre argent ces derniers mois.

Avec un plan de dépenses en place, vous serez mieux préparé à éviter de vous endetter lorsque les saisons de la rentrée scolaire et du magasinage des Fêtes arrivent.

Peser les avantages de la réduction des effectifs

Nous sommes en pleine saison pour l'immobilier. Le temps est généralement clair et ensoleillé pour les expositions, et de nombreux acheteurs voudront fermer leur maison et emménager avant le début de l’année scolaire.

Si vos enfants ont quitté le nid ou vont bientôt le quitter, le moment est peut-être bien choisi pour s'installer dans une maison moins chère. La réduction des effectifs dans un lieu moins coûteux pourrait réduire votre coût de la vie. Et avec une place plus petite, vous aurez probablement des factures moins élevées. Cela libérerait de l'argent pour les dépenses quotidiennes, l'épargne-retraite ou un fonds d'urgence.

La vente pourrait également vous apporter un gros morceau de changement à mettre dans votre compte de retraite.

La ligne du bas

Le mois de juillet est le moment idéal pour réaffirmer vos objectifs et prendre des mesures pour les atteindre. Envisagez de budgétiser, de gérer vos dépenses médicales ou même d'emménager dans une maison moins chère. Vous feriez des gestes qui pourraient vous mettre dans une meilleure situation financière pour le reste de l’année - et au-delà.

Margarette Burnette est rédactrice à Investmentmatome , un site de finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @margarette

Illustration de Dora Pintek