Comment fonctionnent les fonds communs de placement?

Vous souhaitez investir votre argent, mais vous souhaitez également éviter les risques et les tracas liés à la sélection d'actifs individuels? Les fonds communs de placement offrent les avantages d'un portefeuille diversifié sans le temps nécessaire pour en gérer un.

Que sont exactement les fonds communs de placement?

Un fonds commun de placement rassemble des fonds d’un groupe d’investisseurs différents afin d’investir dans un grand groupe d’actifs.

Contrairement au marché boursier, dans lequel les investisseurs achètent des actions les uns aux autres, les actions de fonds communs de placement sont achetées directement auprès du fonds (ou d'un courtier qui les achète directement auprès du fonds).

Les fonds communs de placement sont l’un des outils les plus couramment utilisés par les investisseurs pour constituer une épargne-retraite. Si vous avez un compte 401 (k), une pension, un compte de retraite individuel traditionnel ou un Roth IRA (en réalité, tout type de compte de courtage pour investir votre argent), il est fort probable que votre portefeuille comprenne des fonds communs de placement.

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Types de fonds communs de placement

Certains fonds communs de placement se concentrent sur une seule classe d'actifs, tels que les actions ou les obligations, tandis que d'autres investissent dans une variété. Ce sont les principaux types de fonds communs de placement:

• Fonds d'actions (actions) porter le plus grand risque aux côtés des plus grands rendements potentiels. Les fluctuations du marché peuvent avoir un impact considérable sur les rendements des fonds d'actions. Il existe plusieurs types de fonds d'actions, tels que les fonds de croissance, les fonds de revenu et les fonds sectoriels. Chacun de ces groupes essaie de maintenir un portefeuille d’actions présentant certaines caractéristiques. (En savoir plus sur la manière d’investir dans des actions et des fonds d’actions.)
• Fonds d'obligations (à revenu fixe) sont moins risqués que les fonds d'actions. Il existe de nombreux types d’obligations. Vous devez donc effectuer une recherche individuelle dans chaque fonds commun de placement afin de déterminer le niveau de risque qui y est associé.
• Fonds hybrides investir dans une combinaison d'actions, d'obligations et d'autres titres. De nombreux fonds hybrides sont des fonds de fonds; ils investissent dans un groupe d'autres fonds communs de placement. Un exemple populaire est un fonds à date cible, qui choisit et réaffecte automatiquement les actifs vers des investissements plus sûrs à l'approche de l'âge de la retraite.
• Les fonds du marché monétaire avoir les rendements les plus faibles parce qu'ils comportent le risque le plus faible. La loi oblige légalement les fonds du marché monétaire à investir dans des placements à court terme de grande qualité, émis par le gouvernement des États-Unis ou des sociétés américaines.

Fonds actifs et passifs

Quelle que soit la catégorie dans laquelle un fonds commun de placement appartient, ses frais et son rendement seront affectés par la gestion active ou passive de celui-ci.

Les fonds gérés passivement investissent selon une stratégie prédéterminée. Ils essaient de faire correspondre la performance d'un indice de marché spécifique et nécessitent donc peu de compétences en investissement. Comme ces fonds nécessitent peu de gestion, ils auront des frais moins élevés que ceux des fonds activement gérés.

Deux types de fonds communs de placement populaires pour l’investissement passif:

• Fonds indiciels suivre un indice de marché, tel que le Standard & Poor’s 500 ou le Nasdaq. Ces types de fonds sont entièrement constitués des actions composant un indice particulier. Le risque correspond donc à celui du marché, de même que les rendements.
• Des fonds négociés en bourse peuvent être échangés comme des actions individuelles mais offrent également les avantages de diversification des fonds communs de placement. Ils facturent généralement des frais moins élevés que les fonds communs de placement traditionnels, mais les traders actifs peuvent trouver leurs coûts trop élevés.

Les fonds gérés activement cherchent à surperformer les indices du marché et offrent le potentiel de rendement supérieur à celui des fonds gérés passivement. Ils comportent également des avantages et des risques potentiels plus élevés: selon des études, les stratégies d'investissement passif génèrent souvent de meilleurs rendements.

Des études montrent que les stratégies d'investissement passives génèrent souvent de meilleurs rendements.

Les fonds gérés activement ont des frais plus élevés - appelés ratios de dépenses - que les fonds passifs. Les ratios de frais vont de 0,05% à 1% ou plus et sont facturés chaque année en tant que pourcentage de votre investissement. Un taux de dépense élevé peut éroder les rendements des investissements avec le temps. Portez donc une attention particulière à ces frais.

Les avantages et inconvénients des fonds communs de placement

L'investissement dans des fonds communs de placement présente deux avantages principaux:

• La diversification est l’un des principes les plus importants de l’investissement. Si une seule entreprise échoue et que tout votre argent a été investi dans cette entreprise, vous avez perdu votre argent. Toutefois, si une seule entreprise ne réussit pas à sortir de votre portefeuille diversifié, vous n’avez alors perdu qu’une petite quantité. Les fonds communs de placement donnent accès à un portefeuille diversifié, sans la difficulté de surveiller quotidiennement des dizaines d'actifs.

  Les fonds communs de placement donnent accès à un portefeuille diversifié, sans la difficulté de surveiller quotidiennement des dizaines d'actifs.

• La simplicité est le rôle clé des fonds communs de placement. Une fois que vous avez trouvé un fonds commun de placement avec un bon dossier, vous avez un rôle relativement petit à jouer. Certaines personnes n’aiment pas le manque de contrôle associé à un fonds commun de placement; vous ne connaissez pas la composition exacte du portefeuille du fonds et n’avez aucun contrôle sur ses achats. Cependant, cela peut soulager les investisseurs qui n’ont tout simplement pas le temps de suivre et de gérer un grand portefeuille.

Le principal inconvénient des fonds communs de placement réside dans le fait que, du fait que le fonds est géré, des frais seront engagés quelle que soit la performance du fonds. Les investisseurs doivent payer des frais d’achat, des commissions annuelles et d’autres dépenses sans garantie de résultats. Cela dit, la plupart des méthodes d’investissement entraîneront des frais sans garantie de résultats.

Comment puis-je gagner de l'argent avec des fonds communs de placement?

Lorsque vous investissez dans un fonds commun de placement, les espèces ou la valeur peuvent augmenter de trois sources:

• Paiements de dividendes: Lorsqu'un fonds reçoit des dividendes ou des intérêts sur les titres de son portefeuille, il distribue un montant proportionnel de ce revenu à ses investisseurs. Lorsque vous achetez des actions d'un fonds commun de placement, vous pouvez choisir de recevoir vos distributions directement ou de les faire réinvestir dans le fonds.
• Gain en capital: Lorsqu'un fonds vend un titre dont le prix a augmenté, il s'agit d'un gain en capital. Lorsqu'un fonds vend un titre dont le prix a baissé, il s'agit d'une perte en capital. La plupart des fonds distribuent chaque année les plus-values ​​nettes nettes aux investisseurs.
• Valeur nette d'inventaire: La valeur du fonds augmente. Ceci est similaire à lorsque le prix d'un stock augmente; vous ne recevez pas de distributions immédiates, mais la valeur de votre investissement est supérieure et vous aurez gagné de l’argent si vous décidez de le vendre.

Comment acheter des fonds communs de placement

Vous pouvez souscrire à un compte de retraite parrainé par l'employeur, comme un compte 401 (k), ou directement auprès d'un fournisseur de fonds tel que Vanguard, Fidelity ou American Funds. Les deux options peuvent toutefois limiter votre choix de fonds.

Vous aurez plus de choix si vous ouvrez un compte de courtage pour commencer à investir. Il peut y avoir une exigence de dépôt minimum, mais certains fournisseurs offrent 0 $ minimum si vous investissez dans un compte de retraite individuel tel qu'un compte traditionnel ou Roth IRA, ou si vous configurez des dépôts mensuels automatiques.

Et après?

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