MyPlanIQ Retirement Planning: des investissements de retraite à la gestion du risque pour tous

Par John Zhong, PDG de MyPlanIQ.

Aujourd'hui, plus que jamais, les Américains comptent sur leurs investissements de retraite (401ks, 403bs, IRA) pour financer leurs dépenses de retraite. Nous reconnaissons que l’un des facteurs les plus importants mais souvent ignorés qui empêchent les Américains d’épargner de l’épargne et des investissements est qu’il n’ya pas de moyen efficace pour eux de gérer les risques liés aux investissements. Les deux marchés baissiers (2001-2002 et 2008-2009) ont gravement endommagé de nombreux portefeuilles d’investissements de retraite, ce qui a effrayé de nombreuses personnes s’éloignant des investissements de retraite.

Comme l'a dit Warren Buffett: La règle n ° 1 est de ne jamais perdre d'argent. La règle n ° 2 n'est jamais oublier la règle numéro un. ” Chez MyPlanIQ, nous pensons que la tâche la plus importante est d’éduquer les Américains sur la façon de gérer les risques liés à leurs investissements. En outre, il est tout aussi important de fournir une plateforme extrêmement facile à utiliser et à faible coût pour les investissements de retraite. C’est la mission de MyPlanIQ.

Nous nous concentrons sur deux facteurs importants de gestion des risques:

1. Diversification du portefeuille

Évaluer correctement la tolérance au risque personnel et investir dans un portefeuille diversifié sont les facteurs clés du succès d’un investissement à long terme. La théorie moderne des portefeuilles, appuyée par une recherche universitaire solide et une pratique répandue, constitue le fondement de la répartition stratégique des actifs. Nous fournissons des portefeuilles de répartition d’actif stratégiques adaptés au profil de risque personnel des investisseurs (en utilisant les actions, obligations et allocations de trésorerie appropriées) pour des régimes 401k donnés. MyPlanIQ possède l'une des plus grandes bases de données de régimes 401k, qui est constamment mise à jour par nous ainsi que par nos utilisateurs.

2. Réduction des risques tactiques

La répartition tactique des actifs peut être efficace pour réduire les pertes d’investissement lors de fortes tensions sur les marchés. La stratégie mesure la situation actuelle du marché et peut modifier de manière dynamique l'exposition au risque pour éviter de lourdes pertes. Il a été prouvé par des chercheurs universitaires et pratiqué par de nombreux gestionnaires de patrimoine et de placements. L’adoption d’une telle stratégie de gestion des risques permet aux investisseurs de réduire les pertes et les fluctuations d’un portefeuille (volatilité). Cette stratégie est devenue de plus en plus nécessaire dans les décennies à venir pour faire face aux incertitudes croissantes des marchés économiques et financiers.

Des portefeuilles correctement diversifiés utilisant une allocation d'actifs stratégique et une allocation d'actifs tactique à gestion du risque peuvent générer des rendements raisonnables avec un risque moindre. En retour, cela augmentera la confiance des investisseurs moyens et en fera de meilleurs investisseurs.

La plateforme d’investissement pour la retraite de MyPlanIQ

MyPlanIQ fournit une plate-forme simple à utiliser pour les investisseurs moyens. Les utilisateurs répondent d'abord à quelques questions concernant leur risque personnel et leur situation financière. Le système fournit ensuite des portefeuilles personnalisés pour leurs plans 401k. Pour les comptes IRA et les comptes imposables, MyPlanIQ fournit également des plans d’investissement personnalisés pour les grandes maisons de courtage (Fidelity, Schwab, TD Ameritrade et Etrade) en utilisant des FNB sans commission ou des maisons de courtage recommandées sans frais d'acquisition et sans transaction. Les utilisateurs recevront des courriels de rééquilibrage périodiques mensuels ou trimestriels.

En moyenne, les utilisateurs mettent moins de 5 minutes pour configurer leurs portefeuilles personnalisés. Après avoir configuré leur portefeuille, ils passent une demi-heure par mois ou par trimestre à rééquilibrer leurs comptes en fonction des instructions de rééquilibrage.

Nous considérons la gestion des risques comme la pièce maîtresse des investissements. Nous nous efforçons d'améliorer l'expérience utilisateur et les stratégies d'investissement sur la plateforme MyPlanIQ. Nous croyons que notre plate-forme à faible coût peut fournir des solutions d’investissement efficaces pour aider les Américains à assurer le succès de leurs investissements de retraite.