Comment ne plus jamais manquer un paiement par carte de crédit

Je me considère comme une personne relativement responsable qui paie ses factures à temps. Ainsi, lorsque je me suis connecté à mon compte de carte de crédit l'hiver dernier pour constater que j'avais manqué un paiement et que des frais de retard m'avaient été facturés, je n'étais pas heureux. Manquer le paiement est arrivé entièrement par accident; J'ai simplement oublié de le payer.

Bien qu'oublier d'effectuer un paiement puisse sembler être un geste plutôt stupide, il s'agissait en fait de la raison la plus courante invoquée pour effectuer un paiement en souffrance par carte de crédit, défini comme étant en retard de 30 jours ou plus, selon notre site publié récemment, 2018 Crédit à la consommation Rapport de carte. (Les autres raisons fréquemment invoquées étaient qu’ils avaient besoin de l’argent nécessaire pour payer les produits de première nécessité ou pour faire face à une urgence imprévue.)

Les tenants et aboutissants des paiements automatiques

La bonne nouvelle pour les consommateurs est qu’il existe une solution relativement simple à cet oubli: la mise en place de paiements automatiques. Les paiements automatiques sortent directement de votre compte bancaire tous les mois à la date d’échéance de la carte ou avant, ce qui signifie que vous pouvez penser à autre chose que de vous rappeler de transférer de l’argent.

Un des risques liés aux paiements automatiques est que, si votre compte bancaire ne contient pas assez d’argent pour couvrir le montant du virement, des frais de découvert ou un paiement pourrait être refusé. Donc, vous voudrez surveiller votre compte bancaire de près.

Certains consommateurs indiquent également qu'ils préfèrent les paiements manuels, car cela leur rappelle de vérifier les frais portés sur leur carte au cours du mois, une bonne habitude pour prévenir les fraudes et les erreurs.

Les émetteurs de cartes varient légèrement en ce qui concerne les détails des paiements automatiques. Vous voudrez donc vous connecter à votre compte et vérifier vos options. En général, les principaux émetteurs de cartes vous permettent de configurer des paiements automatiques via votre compte en ligne ou via l'application mobile.

Certains vous permettent de sélectionner la date à laquelle les fonds seront transférés; d’autres présélectionnent un défaut de la date d’échéance du paiement. Certains émetteurs de cartes vous permettent de transférer automatiquement tout montant supérieur au paiement minimum, tandis que d'autres peuvent avoir des paramètres différents.

Les retards de paiement ont un péage

Il vaut la peine de prendre des mesures pour éviter les retards de paiement, car ils peuvent avoir un effet aussi néfaste sur vos finances. Non seulement les retards de paiement, même le jour même, entraînent des frais de retard (jusqu’à un maximum de 27 USD la première fois et de 38 USD pour les instances suivantes), mais ils peuvent également augmenter le taux d’intérêt de votre carte en déclenchant l’APR avec pénalité.

Pire encore, les retards de paiement peuvent avoir une incidence sur votre pointage de crédit. Si un paiement est en retard de plus de 30 jours, ce qui est connu sous le nom de délinquant, il est généralement signalé aux agences d'évaluation du crédit, où il devient une marque noire sur votre dossier de crédit, abaissant potentiellement votre pointage de crédit. Cela signifie que cela peut limiter votre accès futur au crédit, y compris le taux d'intérêt que vous pouvez obtenir sur des produits tels que les prêts-auto et les hypothèques.

Et si votre paiement est si tardif (généralement plus de 180 jours après la date d'échéance) que l'émetteur décide de radier votre compte, appelé débit, votre dette peut être transférée à une agence de recouvrement et à votre dossier de crédit reflétera la charge-off pendant sept ans - ce qui signifie, encore une fois, un pointage de crédit inférieur.

Une fin heureuse

Après ma propre erreur de paiement tardif, j'ai immédiatement mis en place des paiements automatiques sur ma carte. J'ai également envoyé un courrier électronique au service clientèle et demandé que les frais de retard de 27 $ soient supprimés. J’ai expliqué que c’était arrivé par accident et que je n’avais pas payé en retard auparavant. Quelques jours plus tard, j'ai reçu un e-mail me disant que les frais de retard avaient été inversés. Grâce à mes paiements nouvellement automatisés, je n’ai pas manqué une autre échéance depuis.

Cet article a été écrit par Investmentmatome et a été publié à l'origine par Forbes.