Nouveaux parents: n'oubliez pas d'épargner pour la retraite

Il n’ya rien qui vous fasse vous concentrer sur l’ici et maintenant comme avoir un bébé. Mais maintenant plus que jamais, vous devriez planifier votre avenir. Ici, les Nerds offrent des conseils clairs pour la planification de la retraite des nouveaux parents, couvrant:

• Pourquoi il est important d’épargner pour la retraite.
• Combien vous devriez économiser.
• Où mettre vos économies.

Beaucoup de nouveaux parents négligent de penser à leur retraite à la lumière du membre de leur famille récemment arrivé et se concentrent plutôt sur les fonds d'université et les coupons pour couches, mais à moins que vous ne vouliez dépendre de votre enfant adulte pour subvenir à ses besoins assurez votre avenir confortable autant que le leur.

Combien c’est suffisant maintenant que vous êtes parent?

Si vous demandez à cinq personnes combien vous économiserez en vue de la retraite, vous obtiendrez probablement cinq réponses différentes. Et vraiment, il n’ya pas une seule réponse «juste». Votre revenu, votre capacité à financer votre retraite et vos projets pour ces années d’année jouent tous un rôle dans la détermination de ce qui est «suffisant». Une chose qui n’a pas lieu est de savoir si vous avez ou non des enfants. Idéalement, lorsque vous serez prêt à prendre votre retraite, vos enfants seront autonomes.

Les planificateurs financiers vous recommandent souvent d’économiser de 10% à 15% de votre revenu chaque année. Et même s’il s’agit d’un bon point de départ, en particulier pour ceux qui n’ont pas pensé à la retraite, cela n’est peut-être pas suffisant.

En termes simples, les nouveaux parents devraient continuer à épargner pour leur retraite, comme ils le feraient sans un bébé dans l’image ou le plus près possible de celui-ci. Quel que soit votre statut parental, vous voudrez prendre votre retraite un jour et avoir des enfants ne change pas nécessairement vos besoins financiers une fois que vous êtes plus âgé et qu’ils sont indépendants sur le plan financier.

Il existe de nombreux calculateurs de retraite en ligne qui peuvent vous aider à comprendre vos besoins en matière de retraite. AARP, Vanguard et T. Rowe Price sont parmi les plus populaires. Aucune de ces calculatrices ne pose de questions au sujet des enfants, car le fait d’être parent ne change rien à la conduite à la maison. Ces calculatrices sont gratuites et faciles à utiliser, mais elles ne fourniront pas les conseils personnalisés qu’une session professionnelle en tête-à-tête. Si vous avez du mal à déterminer le montant des économies à réaliser et la meilleure façon de le faire, un conseiller financier peut vous aider.

Si vous pouvez économiser plus que votre conseiller ou votre calculatrice en ligne ne le recommande, votre retraite peut être plus riche que prévu et vous pourrez peut-être emmener vos enfants (et vos petits-enfants) pendant leurs vacances. Si le montant recommandé semble hors de portée, essayez de vous en approcher autant que vous le pouvez raisonnablement en redéfinissant les priorités de vos dépenses actuelles.

Où devriez-vous mettre cet argent?

1. Investissez dans votre 401 (k)

Si votre employeur propose un plan d’épargne 401 (k), utilisez-le. Ces comptes présentent des avantages fiscaux, ce qui permet à vos contributions de croître en franchise d’impôt, car elles sont retirées de votre chèque de paie avant que les impôts sur le revenu ne soient appliqués.

Fais attention:L'IRS fixe des limites de contribution de 401 (k). Dépasser la limite signifie que vos économies seront taxées au moment de les retirer.

Contribuez au match employeur - c'est de l'argent gratuit et vous seriez négligent de ne pas en profiter. En d’autres termes, si votre employeur verse des cotisations équivalentes à 5% de votre salaire, indiquez au moins 5% de votre salaire.

Le site Web de l'IRS fournit des mises à jour de ces limites afin que vous puissiez ajuster vos contributions annuelles en conséquence.

1. Considérer un compte de retraite individuel

Si vous n'avez pas accès à un régime 401 (k) proposé par l'employeur ou si vous souhaitez mettre de l'argent de côté en plus de votre 401 (k), envisagez un compte de retraite individuel (également appelé arrangement de retraite individuel). Vous pouvez configurer un IRA via n'importe quel nombre de courtiers en ligne.

Il existe deux types de base d'IRA: traditionnel et Roth. Un IRA traditionnel utilise des contributions avant impôts, similaires à un 401 (k), et vous êtes imposé lorsque vous utilisez les années à venir. Avec un Roth IRA, cependant, vous payez des impôts d’emblée, les cotisations sont autorisées à augmenter hors-taxe et vous pouvez retirer sans vous soucier de la fiscalité de l’arrière.

Fais attention:Vous devez remplir certaines conditions de revenu pour pouvoir prétendre à un Roth IRA. En outre, l'IRS limite tous les montants de contribution à l'IRA en fonction de divers facteurs, notamment votre âge et votre revenu.

Le site Web de l'IRS fournit des mises à jour annuelles des conditions d'éligibilité Roth IRA et des limites de contribution.

Planifiez l'avenir dans le présent

La retraite peut sembler lointaine lorsque vous naviguez au cours des premières semaines de la parentalité. Mais tout comme les premières semaines de votre bébé sont finies, vous organiserez une fête de la retraite avant même de le savoir.

Faites de votre mieux pour ne pas oublier votre pécule, même si les finances de votre ménage changent. Rangez ce que vous pouvez en réduisant vos dépenses optionnelles et ne perdez pas de vue votre propre plan à long terme lorsque vous investissez dans votre enfant.

Elizabeth Renter est rédactrice chez Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @ElizabethRenter.