Le temps presse: choisissez un plan «Obamacare» avant le 31 janvier -

Si vous ne vous êtes pas encore inscrit à un régime d’assurance maladie individuel en vertu de la loi sur les soins de santé de l’ancien Président Barack Obama, agissez vite: la date limite pour vous inscrire est le 31 janvier.

La loi sur les soins abordables pourrait être abrogée ou modifiée dans les mois à venir, mais pour l’instant, la loi fédérale stipule que vous devez souscrire une assurance maladie ou payer une pénalité fiscale. Si vous avez droit à des subventions fiscales, le seul moyen de les recevoir consiste à faire des achats dans une bourse fédérale ou nationale. Les plans d'échange peuvent être trouvés:

• Sur Healthcare.gov ou le site Web d'échange de votre état.
• Par le biais de sites de comparaison d’assurance maladie.
• Par un courtier en assurance santé.

Si l’obtention d’une subvention n’est pas un problème, vous pouvez également acheter directement auprès de votre assureur maladie.

" PLUS: Subventions Obamacare

Voici comment prendre une décision rapide avant la fermeture de la fenêtre d’inscription ouverte.

Regardez de près les coûts

Beaucoup de gens choisissent un plan basé sur la prime mensuelle. C’est un facteur important, mais il y a d’autres coûts à prendre en compte:

• Franchises: Le montant que vous payez au départ pour les soins médicaux chaque année avant que votre plan ne paie. Certains régimes couvrent certains services, tels que les visites chez le médecin principal, avant que vous n'ayez atteint la franchise. d'autres non.
• Copayments: Un montant forfaitaire que vous payez au moment d'un service médical, tel que 25 $ pour une visite chez le médecin ou 10 $ pour une ordonnance.
• Coassurance: Une partie du coût d'un service médical, que vous payez généralement même après avoir atteint votre franchise, telle que 20% du coût d'une radiographie ou 30% des frais de laboratoire pour une analyse de sang.
• Limites de dépenses personnelles: Le maximum que vous paierez chaque année pour les copays, la coassurance et les franchises avant que le plan ne paie 100% de vos frais médicaux.

Le régime de soins de santé avec la prime mensuelle la plus basse a probablement les coûts les plus élevés. En d’autres termes, si votre famille a fréquemment recours aux services médicaux, si vous envisagez une grossesse ou si vous souhaitez subir une intervention chirurgicale, «un plan avec une prime plus élevée et une franchise plus faible est un meilleur choix», déclare Ellen FitzPatrick, vice-présidente de développement de partenariats chez Copatient, une société de conseil en coûts médicaux.

Choisissez un niveau, puis comparez les choix

Les plans sur les bourses sont regroupés en «niveaux métalliques» en fonction du montant moyen payé pour les soins:

• Bronze: Les régimes paient 60% des frais.
• Argent: Les plans paient 70% des frais.
• Or: Les plans paient 80% des frais.
• Platine: Les régimes paient 90% des frais.

Les plans Bronze ont généralement les primes les plus basses et les franchises les plus élevées, les copays et la coassurance. Utilisez le système de niveaux en métal pour comparer les coûts des plans disponibles et choisissez-en quelques-uns pour en examiner plus attentivement.

" PLUS: Choisir le bon plan d’assurance maladie «niveau métal»

Examinez le réseau de fournisseurs et les avantages que vous souhaitez

Avant de choisir un plan, "savez ce qui est couvert - et ce qui ne l’est pas", dit FitzPatrick. Assurez-vous que le plan que vous avez choisi paie pour vos visites chez le médecin, ainsi que pour les services et médicaments que vous utilisez régulièrement.

• Si vous avez un ou plusieurs médecins que vous souhaitez garder, vérifiez qu’ils figurent dans le répertoire des fournisseurs de votre plan avant d’acheter. Vous trouverez souvent un lien vers le répertoire près des détails du plan sur les sites de comparaison et sur le site Web de l’assureur.
• Si vous utilisez des services de santé spécifiques en raison d'une maladie chronique, telle que le diabète, assurez-vous qu’ils sont couverts dans le récapitulatif des avantages du plan.
• Si vous prenez des médicaments, recherchez-les dans le formulaire de votre plan et découvrez combien vous allez payer. Recherchez les noms génériques, pas les noms de marque. Par exemple, si vous prenez Synthroid pour un trouble de la thyroïde, recherchez le principe actif «levothyroxine».

»COMPAREZ: Devis d'assurance maladie

Si vous ne savez pas si les assureurs que vous envisagez paieront pour vos visites de médicaments ou votre médecin, appelez le plus tôt possible. Le temps d'attente pour les appels du service clientèle augmentera probablement à mesure que la date limite du 31 janvier se rapproche.

Même si vous n’avez pas de questions, évitez de vous inscrire le dernier jour en cas de pépin à la dernière minute lié à un site Web en raison d’une forte demande.

Lacie Glover est rédactrice à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Email: [email protected] . Gazouillement: @LacieWrites .