Définition du découvert et exemple |

Ce que c'est:

Dans la plupart des états, écrire un mauvais chèque est au moins un délit, avec des conséquences croissantes selon l'état, le montant impliqué et si la transaction traverse des lignes d'état. La plupart des découverts sont simplement des oublis de la part des consommateurs, donc même si la police n'est pas impliquée, les frais de vérification des chèques peuvent atteindre des centaines voire des milliers de dollars si le rédacteur est particulièrement désorganisé. Pour cette raison, il est important d'avoir une ligne de découvert ou un deuxième compte à partir duquel une banque peut puiser lorsque les fonds du compte principal du rédacteur sont insuffisants.

Comment ça marche (Exemple):

Supposons John Doe a 1000 $ dans son compte courant aujourd'hui. Il se rend au centre commercial et écrit un chèque de 1 250 $ dans un magasin de meubles. Parce qu'il n'y a pas suffisamment de fonds pour couvrir le montant du chèque, John va faire un découvert sur son compte.

Lorsque le détaillant de meubles tentera de déposer le chèque, la banque du détaillant de meubles présentera le chèque à la banque de John Doe pour le paiement. La banque de John Doe paiera alors le chèque (ce qui pourrait arriver si John Doe a une protection de découvert à sa banque) ou "rebondira" le chèque en le retournant à la banque ABC sans paiement. Souvent, les banques tamponnent le chèque lui-même avec un grand timbre «NSF» (qui signifie «fonds non suffisants»). Habituellement, la banque ABC facturera des frais au détaillant de meubles pour avoir présenté un mauvais chèque, et la banque de John Doe facturera à John le découvert. Le magasin de meubles demandera probablement des frais à John Doe pour le découvert.

Pourquoi ça compte:

Un découvert, aussi appelé fonds insuffisants (NSF), se produit lorsqu'un client de la banque écrit un chèque qui est présenté sur un compte qui n'existe pas ou dont les fonds sont insuffisants pour couvrir le montant du chèque.