Ce que les nouveaux parents devraient savoir sur l'assurance vie

Tous les parents doivent voir cette video.

Table des matières:

Qu'est-ce que l'assurance vie?
Quels types de couverture sont disponibles?
11 choses essentielles que chaque parent doit savoir
Qui devrait être couvert?
Planifier pour l'avenir

Cela vous frappe lorsque vous conduisez votre nouveau bébé chez vous pour la première fois: un autre être humain comptera beaucoup sur vous pendant les 20 prochaines années. Pas seulement émotionnellement - financièrement aussi.

Selon une étude réalisée en 2014 par LIMRA, une association professionnelle du secteur de l'assurance et des services financiers, quatre personnes sur 10 ayant acheté une assurance vie ont déclaré que des changements majeurs dans la vie, notamment le mariage, les enfants et l'achat d'une maison, les avaient incitées à souscrire une assurance vie. «Au fond, c’est au moment où les gens ont le plus tendance à y penser», déclare John Deremo, vice-président exécutif et directeur de la distribution en assurance vie chez AIG Financial Distributors.

Lorsqu'ils se demandent qui a besoin d'une assurance-vie, les nouveaux parents devraient envisager la protection financière dont ils ont besoin si l'un de leurs parents décède prématurément.

Qu'est-ce que l'assurance vie?

Une police d’assurance vie fournit aux bénéficiaires un paiement forfaitaire au décès de la personne assurée. Pour souscrire une police, vous payez une prime annuelle déterminée en fonction de votre âge et du niveau de couverture souhaité. En cas de décès, le versement de la police aide vos bénéficiaires à payer les dépenses que vous auriez autrement payées.

«En cas de décès imprévu, un conjoint ou des enfants n'auront plus besoin de vendre des actifs pour payer des factures ou des impôts», déclare Whit Cornman, directeur des relations avec les médias à l'American Council of Life Insurers.

Quels types de couverture sont disponibles?

Il existe deux types d’assurance vie: l’assurance vie entière et l’assurance vie temporaire. Avec l'assurance vie entière, les bénéficiaires peuvent demander une prestation de décès lorsque la personne souscrite à l'assurance vie décède. Ces polices accumulent également une valeur monétaire et peuvent être empruntées pour couvrir les frais engagés du vivant de l’assuré. GUIDE DE Investmentmatome

11 choses essentielles que chaque parent doit savoir
Lisez maintenant
Avec l’assurance-vie temporaire, l’option la plus populaire, la personne qui souscrit l’assurance-vie assure une période limitée de sa vie, par exemple 10, 20 ou 30 ans. Les nouveaux parents dont le budget est restreint devraient envisager de demander une soumission d'assurance-vie temporaire, car la couverture est moins chère que l'assurance vie entière et couvre la période la plus critique d'élever un enfant.
Avec une police temporaire ou une police vie entière, vous avez également la possibilité de choisir un plan offrant des primes uniformes. Dans ce cas, vous paieriez le même taux annuel pour toute la période d’assurance. Avec d'autres régimes, les primes deviennent plus chères avec l'âge. Pour un nouveau parent, choisir entre une assurance vie entière ou une assurance vie temporaire peut être un défi, en particulier dans la mesure où il faut penser à son propre décès.

Pour ceux qui ne peuvent pas décider quelle politique leur convient le mieux, il y a une certaine flexibilité, dit Cornman. «Certaines polices temporaires peuvent être renouvelées à la fin d’une période», dit-il, bien qu’il faille noter que les primes augmentent généralement lors du renouvellement et que, contrairement aux polices complètes, les polices temporaires n’accumulent généralement pas de valeur. «À la fin d'un terme, vous pourrez peut-être également convertir la police en une police permanente.»

[Les citations d'assurance vie sont disponibles via notre site Outil de comparaison d'assurance vie.]

En plus de renouveler, vous pouvez également changer le type de politique que vous avez. Certaines polices temporaires, appelées remboursement de la prime d’assurance-vie, vous permettent d’être remboursées pour toutes vos primes si vous avez survécu à la période pour laquelle vous êtes assuré. D'autres vous permettent d'accélérer le capital-décès si vous contractez une maladie grave.

Qui devrait être couvert?

Généralement, lorsque les gens achètent une assurance vie, ils veulent assurer le principal parent qui gagne de l'argent. Bien que cela soit important, l’achat d’une assurance vie pour les parents qui restent à la maison devrait également être une priorité.

Dans une enquête menée en 2014 auprès de plus de 15 000 mères, Salary.com a estimé que les contributions moyennes des ménages à la maison au foyer s’élèvent à 118 905 dollars par an. En cas de décès du parent restant à la maison, le capital-décès de l’assurance vie peut aider à payer les frais de garde d’enfant, de ménage, de tutorat, de planification des repas, de coordination des horaires et d’autres problèmes auxquels les parents responsables sont confrontés quotidiennement.

«Je pense qu’il est essentiel que les nouveaux parents se demandent ce qu’ils dépenseraient pour embaucher une autre personne pour s’acquitter de ces tâches importantes pour la famille, puis envisageraient d’acheter une police temporaire pour les parents restés à la maison», déclare Deremo.

Vous pouvez également souscrire une assurance vie pour les enfants, mais comme le décès d’un enfant n’entraîne généralement pas les conséquences financières de ses parents, ces types de polices sont plus controversés. Bien que certains parents jugent utile de contribuer à une police d’assurance vie entière pour assurer la sécurité financière de leurs enfants à l’âge adulte, d’autres instruments de placement, tels que 529 plans ou IRA, sont une meilleure option.

Planifier pour l'avenir

L’assurance vie ne constitue peut-être pas une priorité financière majeure pour tous les nouveaux parents. Si vous ou votre conjoint avez déjà une grande succession ou des actifs importants mis de côté en cas de décès ou de perte de revenu, une police d'assurance-vie est probablement inutile. Mais pour les nouveaux parents qui conservent encore un héritage financier pour leurs jeunes enfants, ou pour les parents qui ont épuisé leurs autres moyens d’épargne, ce type de politique fournit une protection importante.

Au lieu de différer l’achat dans l’espoir de trouver le plan idéal, Deremo suggère aux nouveaux parents à la recherche d’une assurance vie de souscrire simplement un plan adapté à leur budget actuel. «Mettez la couverture en place», dit-il. "Et sachez que lorsque vous verrouillez cela, vous avez toujours le temps de régler cela au fil du temps."

Image des parents et du bébé via Shutterstock.