Payer pour le collège ou économiser pour la retraite?

Par Jeff Stoffer

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Les parents doivent faire face à un dilemme complexe pour décider du montant à payer pour les études collégiales de leurs enfants. L’enseignement supérieur n’est-il pas le billet d’entrée indispensable pour bien vivre? Nous pourrions vouloir donner des moyens que nos parents ne pourraient pas. Nous voulons donner à nos enfants tout ce que nous pouvons. Peut-être même plus que nous pouvons.

Un gars que je connais a parlé de son plan pour ses trois enfants: «Je vais payer pour la première année de leur choix, puis c’est à eux de décider. Je n'ai que 25 000 dollars pour chacun. »Son plan a suscité des réactions mitigées. D'un côté, j'ai admiré qu'il avait économisé et pu donner 25 000 dollars à chaque enfant. D'un autre côté, émotionnellement, je sentais qu'il était moins généreux. Ce sont ses enfants, après tout. Qu'en est-il des trois dernières années au collège? Il est facile de tomber dans ce piège, laissant nos émotions régir le processus de prise de décision. Nous pouvons finir par prendre des décisions qui ne sont pas dans notre intérêt.

J'entends déjà la voix du «bon parent» proclamer: «Je mettrai toujours mes enfants avant moi! Pourquoi avons-nous même cette conversation? »Les émotions mises à part, examinons ce problème sous un angle différent.

Un point de vue souvent négligé consiste à calculer l’incidence des coûts liés à l’université sur votre retraite, que vous payiez pour un ou quatre ans. Imaginez l’effet qu'une économie de 25 000 $ par an pendant quatre ans pourrait avoir sur votre plan de retraite. Supposons que vous avez 50 ans aujourd’hui et que vous envisagez de prendre votre retraite à 70 ans. Si vous investissez cet argent pour gagner 6%, il atteindra près de 300 000 $ à la retraite. Si vous avez beaucoup d’actifs financiers et que vous vous sentez bien préparé pour la retraite, il se peut que ce montant ne soit pas conséquent. Cependant, si vous ne le faites pas, cela pourrait être une décision cruciale pour votre propre bien-être futur.

Pourquoi ne pas aborder la situation du point de vue de ce que vous pouvez couvrir de manière réaliste? Combien pouvez-vous économiser chaque année? Combien avez-vous pu économiser jusqu'à ce point? Regardez quelle partie des coûts vous souhaitez assumer. Cela implique un examen minutieux de vos finances, afin de déterminer où va votre argent et de savoir comment diriger ces dollars durement gagnés là où ils comptent le plus. Cette approche est ancrée dans la réalité.

Une autre perspective implique l’idée que les enfants assument eux-mêmes une partie des coûts. Il y a quelque chose à dire pour ne pas avoir remis le prix sur un plateau d'argent. Un tel cadeau peut facilement être pris pour acquis. Définir tôt les attentes selon lesquelles les enfants devront assumer une partie des coûts peut être motivant. Cela leur donne également l’intérêt de prendre leurs études au sérieux et peut être une bonne leçon d’économies importantes.

Les enfants bénéficient du processus de candidature au collège. C'est une grosse affaire, qui demande du temps et des efforts. Ils doivent réfléchir à ce qu’il faut étudier et au type d’environnement d’apprentissage qui leur convient le mieux. Remplir des applications et rédiger des essais les encourage à envisager l’ensemble de leur vie. Cela comprend également comment payer pour le collège. Il y a tant à apprendre et à comprendre sur l'aide financière, les bourses et les prêts, en particulier sur le recours à la dette.

Si les parents assument toute la responsabilité financière - et que les enfants n’ont pas à s’inquiéter de cet argent - les jeunes adultes sont privés d’une partie importante du processus décisionnel. Les impliquer dans la responsabilité partagée de leur éducation représente un grand pas vers la maturité.

Pour résumer, je voudrais évacuer une partie de l’émotion des décisions prises quant à la manière et au montant de payer pour le collège. Je vous conseillerais même de prendre soin de vous en premier. Faites le bilan de vos finances. Regardez ce que vous pouvez contribuer de manière réaliste. Ce que vous décidez de payer pour l’éducation de votre enfant pourrait avoir un impact significatif sur votre avenir.

Cela se résume à une question de priorités et de valeurs. Le meilleur argument en faveur de la priorité de l’épargne-retraite est qu’en nous stabilisant nous-mêmes, nous ne serons plus un fardeau pour nos enfants. Et contrairement au collège, vous ne pouvez contracter aucun emprunt pour votre retraite.

Dernier point et non des moindres, si nous pouvons permettre à nos enfants de profiter pleinement de leur expérience universitaire, y compris du côté financier, ils comprendront mieux ce que signifie prendre une décision financière importante de manière mature et verront: il y a toujours des compromis à faire. En définissant clairement nos valeurs, nos priorités et notre argent, nous pouvons faire des choix judicieux en tenant compte de nos besoins et de nos désirs tout en nous occupant de notre avenir.