Pay It Plan It: Ce qu'il faut savoir sur la nouvelle fonctionnalité d'AmEx

Une nouvelle fonctionnalité d'American Express vous permet de rembourser vos achats un à un avec votre smartphone - et peut vous aider à économiser de l'argent sur les intérêts.

L’émetteur a annoncé qu’il lancerait une option de paiement à la carte sur plusieurs de ses cartes de crédit grand public et co-brandées aux États-Unis à partir du 30 août. Cette fonctionnalité, appelée Pay It Plan It, offre aux titulaires de carte la possibilité de payer de petites sommes. achetez tout de suite (Pay It) ou réglez des achats importants au fil du temps en établissant un programme de versement sans intérêt moyennant des frais mensuels (Plan It). Pour ceux qui ont des soldes, cette dernière option pourrait potentiellement permettre de grosses économies.

Voici comment ça fonctionne:

1. Connectez-vous à votre application AmEx Mobile. Si vous ne l'avez pas déjà, vous pouvez le télécharger gratuitement sur votre iPhone ou votre appareil Android. Vous pouvez également accéder à la fonctionnalité Plan It en visitant le site Web d'American Express.
2. Voir quels achats sont éligibles. Dans votre application, des icônes indiquant «Pay It» pour les achats inférieurs à 100 USD et «Planifier» apparaissent à côté des achats supérieurs à 100 USD. Certaines transactions ne peuvent pas être payées avec cette fonctionnalité. Plus sur cela plus tard.
3. Pour les transactions Pay It: Cliquez sur l'icône Pay It. Si vous avez plusieurs comptes bancaires en fichier, vous pouvez choisir lequel utiliser. Appuyez sur "Payer" pour terminer la transaction. À ce stade, vous verrez une notification de paiement en attente sur vos soldes. Le paiement prendra jusqu'à 48 heures pour être reflété dans vos soldes impayés.
4. Pour les transactions Plan It: Cliquez sur l'icône Planifier, puis sur "Créer un plan". À partir de là, vous pouvez choisir jusqu'à trois options de plan de versement, qui peuvent varier d'un client à l'autre. (Voir les images ci-dessous.) Au lieu des intérêts, vous devrez payer un petit frais mensuel qui varie en fonction du TAP de votre carte de crédit. Par exemple, si votre carte affiche un TAP de 14,99%, vous devrez payer des frais mensuels pouvant aller jusqu’à 0,66% de chaque achat. Cela vous permettrait généralement d'économiser de l'argent par rapport au paiement du TAP régulier.

Une fois que vous avez confirmé votre option de plan, votre prochain paiement sur le plan sera ajouté à votre paiement «dû minimum» sur votre prochaine facture.

N'oubliez pas que vous pouvez toujours payer votre facture par tous les moyens habituels, tels que le paiement en ligne avec autopay ou l'envoi d'un chèque. Cette fonctionnalité ne vous donne que des options supplémentaires.

Quel est le piège?

Avant d’utiliser cette nouvelle fonctionnalité, vous devez savoir qu’elle comporte certaines limitations:

• Cette fonctionnalité n'est actuellement pas disponible pour toutes les cartes American Express. AmEx a lancé Pay It Plan It pour la plupart de ses cartes de crédit grand public. Toutefois, à la date de rédaction de ce document, cette fonctionnalité n'est pas disponible pour les cartes de crédit à la consommation ou les cartes devant être payées intégralement chaque mois (telles que La Platinum Card® de American Express et American Express® Gold Card), ou les cartes AmEx -cartes de crédit aux entreprises.
• Vous ne pouvez pas utiliser Pay It Plan It pour toutes les transactions par carte de crédit. Certaines transactions qui ne sont pas éligibles au service Pay It Plan It incluent des achats sujets à des frais de transaction à l’étranger, des achats d’équivalent de trésorerie (avances de fonds) et des frais facturés par American Express, tels que des frais annuels sur votre carte de crédit.
• Il existe une limite quotidienne au nombre de paiements que vous pouvez effectuer. Selon American Express, vous pouvez effectuer jusqu'à cinq paiements par jour, y compris pour chaque appareil. Si vous souhaitez payer plus que ces cinq achats par jour, envisagez de faire un paiement plus important au lieu de plusieurs petits.

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Comment ça peut aider

Voici comment utiliser Pay It Plan It à votre avantage.

Utilisez Plan It si vous vous attendez à percevoir des intérêts sur un achat important. Plan Il sera presque toujours moins cher que de payer des intérêts sur un achat important, malgré les frais mensuels. Si vous payez votre solde plus tôt que prévu, vous ne paierez plus de frais mensuels futurs. Toutefois, si vous avez une offre d’APR à 0% d’achat active, réglez vos soldes au fil du temps sans planifier Cela serait probablement moins cher.

Utilisez Pay It si vous essayez de maintenir les soldes bas. Si vous volez trop près de votre limite, utiliser régulièrement Pay It pour de petits achats ou simplement effectuer des paiements supplémentaires tout au long du cycle de facturation peut vous aider à maintenir un faible solde de votre solde. Réduire ces soldes pourrait avoir un effet positif sur votre pointage de crédit.

Images courtoisie d'American Express.