Payer des impôts par carte de crédit risque de coûter plus cher que d'économiser

Une grosse facture fiscale est comme le rhume des foins. Vous ne le voulez pas, vous essayez de l’éviter - et ensuite April roule et cela vous frappe fort. Maintenant, vous devez savoir comment vous en occuper. Les taxes doivent être payées et les placer sur votre carte de crédit peut sembler une bonne option. Peut-être avez-vous besoin de plus de temps pour trouver l'argent ou imaginez-vous les récompenses que vous pourriez accumuler en mettant une grosse dépense sur votre carte. Mais payer l’IRS avec du plastique n’est probablement pas une bonne idée, et voici pourquoi.

Vous allez payer des frais de traitement

Lorsque vous achetez quelque chose avec une carte de crédit, le commerçant paie des frais de traitement aux institutions financières qui gèrent la transaction. Mais lorsque vous versez un impôt sur une carte de crédit, l’IRS ne paie pas ces frais de traitement. Tu fais.

Pour payer des taxes fédérales avec une carte de crédit, vous devez utiliser l’un des processeurs de cartes de crédit tierces de l’IRS, qui prélève des frais de 1,87% à 2% du montant de la carte. Si vous utilisez un logiciel tel que TurboTax pour produire vos déclarations et payer vos impôts en ligne, les frais peuvent être plus élevés.

Ces frais pourraient gruger vos récompenses de carte de crédit. La plupart des cartes n'offrent qu'un taux de récompense de 1% à 1,5% pour ce type de transaction.

L'exception: si vous payez votre impôt sur une carte avec un taux de récompense de 2% ou plus et que vous la payez ensuite en totalité sur votre prochain relevé, vos récompenses pourraient dépasser les frais, mais seulement par un cheveu.

Vous pourriez avoir à payer des intérêts

«En fonction des taux d'intérêt sur votre carte de crédit, vous pourriez payer beaucoup», déclare Trish Evenstad, présidente de la Wisconsin Society of Enrolled Agents, un groupe d'experts en fiscalité. Son conseil aux personnes qui ne peuvent pas payer en totalité: «Payez autant que vous pouvez avant le 18 avril. Ensuite, vous pouvez configurer un accord de versement avec l'IRS pour payer le solde restant."

Pour 2017, il en coûte 31 $ aux contribuables qualifiés pour mettre en place un accord de versement en ligne et payer par prélèvement automatique depuis un compte courant, selon le site de l'IRS. Cela s'ajoute aux intérêts annuels de 4% sur les taxes fédérales impayées et à une pénalité de 0,25% du solde restant dû chaque mois pendant lequel l’entente est en vigueur. Cela équivaut à un taux annuel d'environ 7%.

C’est une bien meilleure transaction que 13,61%, le TAP moyen pour tous les comptes de carte de crédit aux États-Unis auxquels un intérêt avait été attribué au dernier trimestre de 2016, selon la Réserve fédérale.

L'exception: payer avec une carte de crédit APR à 0% pourrait être plus rentable que de mettre en place un accord de versement, si vous pouvez payer votre solde avant la fin de la période promotionnelle.

Vous pourriez atteindre votre limite de crédit

Si vous payez une grosse facture d’impôt sur votre carte, vous risquez de vous trouver à portée de main de votre limite de crédit, ce qui facilitera l’utilisation optimale du compte et des pénalités. Votre pointage de crédit pourrait également en souffrir.

«Je regarderais« Quelle est ma situation financière? »», Déclare Cari Weston, directrice des pratiques fiscales et de l’éthique de l’American Institute of Certified Public Accountants. "Si j’ai besoin de ma carte de crédit disponible en cas d’urgence pour payer des dépenses parce que je n’ai peut-être pas de fonds sous la pluie, [je] ferais mieux de ne pas ajouter cette dette de carte de crédit."

L'exception: si votre carte a une limite bien supérieure à votre facture fiscale, son chargement pourrait ne pas entraver votre pouvoir d'achat ou nuire considérablement à votre pointage de crédit.

De meilleures façons de payer

Si vous avez l’argent pour payer votre facture d’impôt, payez par chèque ou par prélèvement automatique pour éviter les frais. Si vous avez besoin de plus de temps, un arrangement à tempérament avec l'IRS est probablement votre meilleure option. Voici ce qu'il faut faire:

• Calculez combien de temps vous aurez besoin. Si vous pouvez payer en totalité dans un délai de 120 jours, vous n’encourrez aucun frais d’installation.
• Aller en ligne. Un accord de versement en ligne avec prélèvement automatique est l’option la moins chère, avec des frais d’installation de 31 $. Si vous le configurez hors ligne sans paiement automatique, cela vous coûtera 225 $. (Pour les taxes de l’État, vous devrez établir un plan de paiement distinct avec votre État, qui peut avoir des taux différents.)
• Choisissez une longue période de remboursement. Pour éviter tout retard dans les paiements, Weston recommande de prendre la période de remboursement la plus longue proposée par l'IRS. «Engagez-vous à faire ce que vous savez pouvoir payer», dit-elle. "Vous pouvez toujours payer plus." Ensuite, plus vous rembourserez rapidement, plus vous économiserez en intérêts et en pénalités.

Claire Tsosie est rédactrice pour Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Email: [email protected]. Twitter: @ ideclaire7.

Cet article a été écrit par Investmentmatome et a été publié à l'origine par The Associated Press.