Protection contre la fraude et le vol d'identité: Les meilleures options de paiement pour protéger votre identité

Les chèques, les cartes de débit et les cartes de crédit vous rendent vulnérables à la fraude et au vol d'identité. En effet, une grande partie de vos informations d'identification personnelles sont liées à ces formes de paiement «virtuelles». Le seul moyen de vous protéger réellement contre le vol d'identité et la fraude lors de transactions monétaires est de toujours payer en espèces.

L'argent comptant n'étant pas toujours une option viable ou pratique, il est important de connaître la manière dont chaque mode de paiement peut vous rendre vulnérable - et les mesures que vous pouvez prendre pour renforcer votre sécurité - afin de protéger votre identité et votre compte bancaire.

Vérifications personnelles

Les chèques sont l’un des plus anciens substituts de la monnaie, et les chèques sont utilisés sous une forme ou une autre depuis que les systèmes bancaires ont commencé à évoluer dans les sociétés anciennes. Ils ont parcouru un long chemin depuis leur création: les vérifications modernes disposent de nombreuses fonctionnalités de sécurité qui les rendent plus sûres et plus fiables. Cependant, les chèques comportent toujours des défauts inhérents qui les rendent vulnérables au vol d'identité et à la fraude. Un des gros inconvénients des chèques est qu’ils portent généralement clairement votre nom, votre adresse, vos numéros de compte et de routage. De nombreuses arnaques impliquant des chèques résultent soit du «lavage» du chèque, où des produits chimiques sont utilisés pour dissoudre l'encre d'un chèque, soit de l'enregistrement des informations de compte. Le lavage des chèques n’est plus aussi simple qu’auparavant à cause des fonctions de sécurité cachées dans les chèques; Cependant, il est recommandé de toujours utiliser de l'encre noire avec des chèques ainsi qu'une encre à base de gel. Ces deux mesures combinées rendront le lavage des chèques plus difficile.

En raison des informations personnelles imprimées sur un chèque, payer avec un certain degré de confiance. Sachez toujours à quelle personne ou à quelle entreprise vous remettez un chèque. N'écrivez jamais un chèque à une personne que vous ne connaissez pas, par exemple lors d'une transaction de personne à personne organisée sur Craigslist. Une fois que votre numéro de compte devient disponible pour un voleur d'identité, il peut être utilisé pour diverses pratiques néfastes.

Cartes de crédit et de débit

De nombreuses personnes peuvent penser que l’utilisation d’une carte de débit ou de crédit constitue un moyen sûr de faire des achats, car la carte ne vous laisse jamais en sa possession et qu’une technologie plus sophistiquée est en cause. Ce n'est simplement pas le cas. Comme pour un chèque, il est important de savoir à qui vous donnez les informations de votre carte de crédit et que les systèmes utilisés pour récupérer vos informations sont en sécurité. Une arnaque courante consiste à attacher des «skimmers» à des machines à cartes pour enregistrer les informations de carte et même les frappes utilisées ultérieurement, comme votre numéro d'identification personnelle ou le code postal associé au compte. Recherchez les pièces jointes impaires ou supplémentaires sur les machines à cartes de crédit et de débit, et ne les utilisez pas si elles semblent avoir été falsifiées.

Cela peut devenir un problème lorsque vous payez pour quelque chose au restaurant, car votre carte n’a généralement plus de vue, ce qui signifie qu’il est facile pour une personne de noter son numéro, sa date d’expiration et le code de sécurité au verso. La carte peut ensuite être utilisée pour effectuer des paiements en ligne sans avoir besoin d’une carte physique. Cependant, d’autres informations, telles que votre adresse de facturation, sont nécessaires pour valider la carte.

Plateformes de paiement en ligne

Le piratage de sites Web afin de collecter et de diffuser les informations personnelles stockées sur ceux-ci est devenu à la fois une préoccupation grave et un phénomène courant. En matière de paiement en ligne, le cryptage et la réputation sont essentiels. Au bas de tout site Web demandant des informations de paiement, un sceau indiquant «TRUSTe» ou un autre sceau provenant d'un système en ligne réputé doit apparaître. Le sceau signifie que le site a été accepté et vérifié par un tiers et qu'il est conforme aux réglementations de la Federal Trade Commission concernant la confidentialité et la sécurité. PayPal est une bonne option pour payer en ligne, car il stocke vos informations dans une banque de données cryptée, ce qui signifie que vous n’aurez pas à fournir votre carte ou vos informations bancaires à d’autres sites qui n’utilisent pas de techniques de cryptage. Une fois vos données privées enregistrées dans le système sécurisé de PayPal, vous pouvez utiliser votre compte PayPal pour payer sur un certain nombre de sites Web. Ainsi, vous n’avez pas à leur fournir directement vos données brutes.

Nos recommandations de site

Lorsque vous payez avec un chèque, réfléchissez-y à deux fois avant de l'envoyer par la poste. Les voleurs d’identité peuvent et doivent passer par la poste, cherchant des enveloppes adressées à des endroits où vous êtes susceptible d’envoyer un chèque (comme celui de la compagnie d’électricité), puis volez le chèque à l’intérieur. Pensez à vous procurer un mandat ou un chèque de banque. Ces options sont les mêmes que celles en espèces et ne contiennent aucune de vos informations personnelles. Ils peuvent toujours se faire voler, mais ce sera une perte ponctuelle, plutôt que les lourdes pertes en cours pouvant résulter du vol d'identité. Les factures de services publics peuvent aussi généralement être payées en ligne via des serveurs sécurisés.

Jamais un site ne stocke vos informations personnelles et votre numéro de carte de crédit, aussi pratique soit-il. De nombreuses entreprises, même celles que vous connaissez bien, ne chiffrent pas toujours les informations et sont vulnérables aux piratages. Lorsque vous payez sur un site, recherchez toujours «https» au début d'une adresse Web. Le «s» signifie que les informations sont envoyées sur un serveur sécurisé et que vos informations personnelles sont protégées.

Toujours vérifier les relevés bancaires pour les irrégularités et les signaler à votre banque immédiatement.C’est la première et principale source de détection de fraude ou de vol d’identité. De nombreux états ont des durées différentes pour lesquelles vous pouvez signaler une transaction frauduleuse à partir de votre compte en vertu du Code de commerce uniforme, et peuvent même ne pas dépasser 30 jours après la réception de votre relevé. Si vous remarquez une transaction frauduleuse, signalez-la à votre banque, puis suivez les étapes décrites dans notre précédent message.

Recommandations d'experts:

William Tran, responsable du marketing sur le terrain des transactions sécurisées pour Gemalto North America, a analysé l'évolution des méthodes de paiement:

«Tant les consommateurs que les institutions financières sont motivés pour migrer vers les méthodes de paiement numériques, car les infrastructures utilisées pour rendre les transactions numériques possibles reposent sur une commodité et une sécurité accrues - un avantage que nous pouvons tous perdre. Le virage numérique dans les méthodes de paiement est logique si vous tenez compte des informations échangées lorsque vous payez par chèque: les consommateurs remettent essentiellement un petit morceau de papier contenant des informations essentielles à leur sujet, y compris des informations financières telles qu'un compte chèque et un numéro d'acheminement, éventuellement un numéro d'identification. adresse et numéro de téléphone, sans aucun contrôle de ce qui se passe après vérification des chèques. Cela fait des chèques un foyer d'activités criminelles et d'un nombre accru de cas de fraude par chèque ou de vol d'identité. De plus, nous pouvons probablement tous convenir que l’écriture d’un chèque est un moyen misérable de payer. En plus de cela, les chèques ne sont pas universellement acceptés - essayez d'écrire un chèque personnel pour payer un ticket de métro à Paris. ”

Nikki Junker, responsable des réseaux sociaux du Centre de ressources sur le vol d'identité, a averti les acheteurs en ligne de se tenir au courant des problèmes de sécurité:

«Les achats en ligne peuvent entraîner de nombreux types d’escroqueries. Nous recommandons aux gens d’acheter auprès d’entreprises qui jouissent d’une bonne réputation et de confiance. En cas de doute, les consommateurs peuvent vérifier en ligne l’entreprise avec le Better Business Bureau. Il est également important de se rappeler que si quelque chose semble trop beau pour être vrai, alors il est probable. Une fois que les acheteurs en ligne ont effectué un achat, il peut s'avérer impossible de récupérer leur argent. Ils doivent donc s'assurer qu'ils ne sont pas victimes d'une arnaque avant de procéder à l'achat. Ils doivent également veiller à utiliser une carte de crédit qui n'est pas jointe à un guichet automatique ou à une carte de débit. ”

James Munton, auteur de «The Con: Comment les escroqueries et comment se protéger», avait ce conseil:

“PayPal est un processeur de paiement réputé. Malheureusement, les escrocs utilisent souvent le nom PayPal pour tenter d'inciter les gens à répondre aux emails de phishing. Toujours aller directement sur le site PayPal pour compléter les transactions; ne cliquez pas sur les liens dans les courriels, même s'ils ont l'air légitimes. Méfiez-vous des sites de paiement en ligne dont vous n'avez jamais entendu parler. La plupart des vendeurs légitimes qui utilisent des sites tiers acceptent les paiements PayPal."