Types de prêts personnels
Latinos Are Not All The Same | Gabriel Iglesias
Table des matières:
- Prêts personnels non garantis
- Prêts personnels garantis
- Prêts à taux fixe
- Prêts à taux variable
- Prêts de consolidation de dettes
- Co-signer des prêts
- Marge de crédit personnelle
- Autres types de prêts
- Prêts sur salaire
- Avance de fonds par carte de crédit
- Prêt sur gage
- Et après?
- Vérifier taux pour les prêts personnels en ligne
- Apprendre étapes pour se qualifier pour un prêt
- Trouver petits prêts personnels
La plupart des prêts personnels ne sont pas garantis avec des paiements fixes. Mais il existe d'autres types de prêts personnels, notamment les prêts garantis et à taux variable. Le type de prêt qui vous convient le mieux dépend de facteurs tels que votre pointage de crédit et du temps dont vous avez besoin pour rembourser le prêt.
Prêts personnels non garantis
Ce type de prêt personnel commun n’est pas assorti de garanties, telles que votre maison ou votre voiture, ce qui les rend plus risqués pour les prêteurs, lesquels peuvent imposer des taux de pourcentage annuels légèrement plus élevés.
L'approbation et le taux que vous recevez sur un prêt personnel non garanti sont principalement basés sur votre pointage de crédit. Les taux vont généralement de 5% à 36% et les délais de remboursement de un à sept ans.
" PLUS: Comparez les taux et les conditions des prêts personnels non garantis
Retour au sommetPrêts personnels garantis
Ces prêts sont adossés à des garanties, qui peuvent être saisies par le prêteur en cas de défaillance du prêt. Les prêts hypothécaires (garantis par votre maison) et les prêts auto (garantis par le titre de votre voiture) sont des exemples d'autres prêts garantis.
Certaines banques, coopératives de crédit et prêteurs en ligne proposent des prêts personnels sécurisés grâce auxquels vous pouvez emprunter contre votre voiture, votre épargne personnelle ou un autre actif. Les taux sont généralement inférieurs à ceux des prêts non garantis, ces derniers étant considérés comme moins risqués pour les prêteurs.
Retour au sommetPrêts à taux fixe
La plupart des prêts personnels sont assortis de taux fixes, ce qui signifie que votre taux et vos mensualités restent inchangés pendant toute la durée du prêt.
Les prêts à taux fixe ont du sens si vous souhaitez effectuer des paiements cohérents chaque mois.
Les prêts à taux fixe ont du sens si vous souhaitez effectuer des paiements cohérents tous les mois et si vous êtes préoccupé par la hausse des taux des prêts à long terme. Avoir un taux fixe facilite la budgétisation car vous n’aurez plus à vous soucier de l’évolution de vos paiements.
Retour au sommetPrêts à taux variable
Les taux d'intérêt sur les prêts à taux variable sont liés à un taux de référence fixé par les banques. En fonction de la fluctuation du taux de référence, le taux de votre prêt, ainsi que vos versements mensuels et le total des frais d'intérêts, peuvent augmenter ou diminuer avec ces prêts.
L'un des avantages est que les prêts à taux variable ont un TAP moins élevé que les prêts à taux fixe. Ils peuvent également être assortis d'un plafond limitant les fluctuations de votre taux sur une période donnée et sur la durée du prêt.
Un prêt à taux variable peut avoir un sens si votre prêt est assorti d'un délai de remboursement court, car les taux peuvent augmenter mais ne risquent pas d'augmenter à court terme.
Retour au sommetPrêts de consolidation de dettes
Ce type de prêt personnel convertit plusieurs dettes en un seul nouveau prêt. Le prêt devrait porter un TAP inférieur aux taux de vos dettes existantes pour économiser sur les intérêts. La consolidation simplifie également le paiement de vos dettes en combinant toutes vos dettes en un seul paiement mensuel fixe.
" PLUS: Prêts personnels pour consolidation de dettes
Retour au sommetCo-signer des prêts
Ce prêt est destiné aux emprunteurs ayant des antécédents de crédit minces ou nuls qui ne sont pas admissibles à un prêt par eux-mêmes. Un cosignataire s'engage à rembourser le prêt si l'emprunteur ne le fait pas et agit comme une forme d'assurance pour le prêteur.
L'ajout d'un cosignataire ayant un crédit élevé peut améliorer vos chances de qualification et vous permettre d'obtenir un taux inférieur et des conditions plus favorables pour un prêt.
" PLUS: Prêteurs acceptant les cosignataires de prêts personnels
Retour au sommetMarge de crédit personnelle
Une ligne de crédit personnelle est un crédit renouvelable, qui s'apparente davantage à une carte de crédit qu’à un prêt personnel. Plutôt que de recevoir une somme forfaitaire en espèces, vous avez accès à une ligne de crédit auprès de laquelle vous pouvez emprunter au besoin. Vous payez des intérêts uniquement sur ce que vous empruntez.
Une marge de crédit personnelle fonctionne mieux lorsque vous devez emprunter pour des dépenses en cours.
Une marge de crédit personnelle fonctionne mieux lorsque vous devez emprunter pour des dépenses courantes ou des urgences, plutôt que comme une dépense ponctuelle.
" PLUS: Qu'est-ce qu'une marge de crédit personnelle?
Retour au sommetAutres types de prêts
Prêts sur salaire
Un prêt sur salaire est un type de prêt non garanti, mais il est généralement remboursé sur le prochain jour de paie de l’emprunteur, plutôt que par versements échelonnés sur une période donnée. Les montants des prêts ont tendance à être de quelques centaines de dollars ou moins.
Les prêts sur salaire sont des prêts à court terme, à taux élevé et risqués.
Les prêts sur salaire sont des prêts à court terme, à taux élevé et risqués. La plupart des emprunteurs finissent par contracter des emprunts supplémentaires quand ils ne peuvent pas rembourser le premier, les emprisonnant dans un cycle de dette. Cela signifie que les charges d’intérêts montent rapidement et que les prêts avec APR à trois chiffres ne sont pas rares.
" PLUS: Drapeaux rouges des prêts toxiques
Avance de fonds par carte de crédit
Vous pouvez utiliser votre carte de crédit pour obtenir un prêt à court terme auprès d’une banque ou d’un guichet automatique. C’est un moyen pratique mais coûteux d’obtenir de l’argent.
Les taux d’intérêt ont tendance à être plus élevés que ceux appliqués aux achats. De plus, vous devrez payer des frais d’avance, qui représentent souvent un montant en dollars (environ 5 à 10 dollars) ou jusqu’à 5% du montant emprunté.
Prêt sur gage
Ceci est un prêt personnel garanti. Vous empruntez contre un actif, tel que des bijoux ou des appareils électroniques, que vous laissez avec le prêteur sur gages. Si vous ne remboursez pas le prêt, le prêteur sur gages peut vendre votre bien.
Les taux pour les prêts sur gages sont très élevés et peuvent atteindre plus de 200% APR.Mais ils sont probablement inférieurs aux taux sur les prêts sur salaire et vous évitez d'endommager votre crédit ou d'être poursuivi par des agents de recouvrement si vous ne remboursez pas le prêt; vous venez de perdre votre propriété.
