Prêts personnels sécurisés ou non garantis
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Table des matières:
- Prêts personnels garantis
- Prêts personnels non garantis
- Avant de prendre un prêt personnel
- Et après?
- Vérifier taux de prêteurs multiples
- Boutique options de prêts garantis
- Obtenir moyens rapides d'emprunter de l'argent
Les prêts personnels sont soit garantis par une garantie, soit non garantis et garantis uniquement par votre solvabilité. Une grande différence entre les deux est ce qui se passe si vous arrêtez de faire des paiements, ou par défaut, sur le prêt.
En savoir plus sur les différences entre les prêts garantis et non garantis pour décider quel type de prêt vous convient le mieux.
Prêts personnels garantis
Les emprunteurs qui ne sont pas admissibles à un prêt personnel non garanti peuvent être approuvés pour un prêt garanti adossé à la valeur d'une voiture, d'un compte d'épargne ou d'un certificat de dépôt.
Coût: Les pourcentages annuels de départ des prêts assortis de sûretés peuvent être inférieurs à ceux des prêts non assortis d’une garantie.
Si vous par défaut: Un contrat de prêt garanti donne au prêteur le droit de saisir la garantie sans recourir aux tribunaux. Vous obtiendrez probablement une chance de régler la dette avant que le prêteur ne place un privilège sur votre actif.
Meilleur pour: Les prêts personnels garantis conviennent aux emprunteurs dont le crédit est moyen à faible et qui ne sont pas admissibles à un prêt non garanti.
Avant de souscrire un prêt garanti, envisagez les conséquences de la perte du bien que vous avez promis.
Avant de souscrire un prêt garanti, envisagez les conséquences de la perte du bien que vous avez promis. Vous ne devez pas risquer la voiture que vous utilisez pour aller au travail, par exemple.
Où postuler: Les prêts personnels garantis sont moins courants que les prêts non garantis. Les banques, les coopératives de crédit et quelques prêteurs en ligne proposent des prêts garantis garantis par une voiture, un compte d'épargne ou des CD.
Wells Fargo permet aux emprunteurs d’utiliser des comptes d’épargne ou des CD en garantie de ses prêts personnels. Mariner Finance propose des prêts sur fonds propres et oblige les emprunteurs à garantir des prêts supérieurs à 10 000 dollars. OneMain Financial propose des prêts garantis aux propriétaires de voitures dont la cote de crédit est mauvaise.
Voici d'autres exemples de prêts garantis:
- Hypothèque: Vous empruntez de l'argent pour acheter une maison et la propriété est une garantie pour le prêt. Vous risquez de perdre la maison si vous faites défaut.
- Prêt sur valeur nette ou marge de crédit: Il s’agit d’un type de deuxième hypothèque dans lequel vous utilisez la valeur nette de votre maison en garantie d’un prêt. Comme une hypothèque, vous pouvez perdre la maison si vous arrêtez de faire des paiements pour le prêt.
- Prêts auto: Vous contractez un emprunt pour acheter un véhicule, celui-ci servant de garantie pour le prêt. Si vous faites défaut, le prêteur peut prendre possession de la voiture.
Prêts personnels non garantis
Un prêt non garanti est basé uniquement sur votre solvabilité et votre capacité à rembourser. Si vous faites défaut sur le prêt, le prêteur ne peut pas prendre votre propriété. La plupart des prêts personnels ne sont pas garantis.
Coût: Le TAP que vous recevez sur un prêt non garanti peut être supérieur à celui d’un prêt garanti, car le créancier ne doit pas saisir un actif sous-jacent si vous ne remboursez pas le prêt.
Les prêts non garantis sont plus efficaces pour les emprunteurs bénéficiant d’un bon crédit et qui ne souhaitent pas engager un actif.
Si vous par défaut: Les emprunteurs sont toujours confrontés à des conséquences en cas de défaillance, notamment une cote de crédit ternie et un potentiel de recouvrement. Cependant, le créancier devrait poursuivre et obtenir un jugement de la cour pour recouvrer ce que vous devez.
Meilleur pour: Les prêts personnels non garantis conviennent mieux aux emprunteurs ayant un crédit bon à excellent qui ne veulent pas risquer de perdre un actif. Ces prêts peuvent être utilisés pour consolider des dettes, financer des améliorations domiciliaires ou d’autres achats importants.
Où postuler: Les prêts personnels non garantis sont disponibles auprès de prêteurs en ligne, de coopératives de crédit et de certaines banques. Les taux et les conditions varient et sont basés principalement sur votre pointage de crédit et votre revenu.
Comparez les tarifs sur InvestmentmatomeEn plus des prêts personnels, voici d'autres exemples de prêts non garantis:
- Cartes de crédit: Vous empruntez de l'argent jusqu'à une certaine limite, en remboursant le montant emprunté plus les intérêts. Les cartes de crédit ne sont généralement pas garanties et sont approuvées en fonction de votre solvabilité.
- Marges de crédit personnelles: Semblable à une carte de crédit, une marge de crédit personnelle vous donne accès au crédit et vous ne payez que des intérêts sur ce que vous utilisez. Les montants empruntés pour une marge de crédit personnelle sont généralement plus élevés que ceux des cartes de crédit et les taux d’intérêt peuvent être inférieurs à ceux que vous obtiendriez avec une carte de crédit.
- Prêts étudiants: Les prêts pour l'éducation ne sont généralement pas garantis. Les taux d'intérêt dépendent de votre pointage de crédit et sont généralement moins élevés sur les prêts fédéraux que sur les prêts privés.
Avant de prendre un prêt personnel
Que votre prêt soit garanti ou non, un APR inférieur à 36% devrait être votre objectif. Cette marque est la limite supérieure largement acceptée de l’abordabilité.
Un pointage de crédit plus élevé vous donne une meilleure chance de vous qualifier et d'obtenir un taux inférieur.
Vérifiez votre pointage de crédit avant de demander un prêt. Un pointage de crédit plus élevé vous donne une meilleure chance de vous qualifier et d'obtenir un taux inférieur. Ensuite, envisagez de vous pré-qualifier pour des prêts, afin de comparer les taux et les conditions de plusieurs prêteurs.
Si vous êtes refusé pour des prêts non garantis et des prêts garantis, vous pouvez être tenté de vous adresser à des prêteurs prédateurs qui ne vérifient pas votre crédit, tels que les prêteurs sur salaire, les créanciers auto-titrés et les prêteurs sur versement. Mais ces prêts ont un prix élevé - le TAP moyen est généralement de 300% ou plus pour les prêts sur titres automobiles et de 390% pour les prêts sur salaire.
Si vous avez vraiment besoin d'argent, il existe de meilleures solutions de remplacement rapide.
