5 conseils si vous prenez votre retraite en 2014

Vivre sa retraite à l'étranger : conseils et démarches

Table des matières:

Envelopper les bouts au travail
Révisez vos avoirs de retraite
Ne manquez pas votre date limite d’assurance-maladie
Inscrivez-vous à la sécurité sociale
Assurance vie et santé
Plus de Investmentmatome

Si votre vie après le travail doit commencer en 2014, vous êtes sans aucun doute excité - et peut-être un peu inquiet. Vous voulez vous assurer que toutes les bases sont couvertes et que vous n’avez pas oublié un problème important à prendre en compte. Voici cinq conseils pour vous aider dans votre compte à rebours de la retraite.

Envelopper les bouts au travail

Prendre sa retraite signifie plus que laisser ses amis au travail. Bien avant de dire «si longtemps», il reste encore beaucoup à faire. Si vous avez la chance d'avoir un régime de retraite parrainé par votre employeur, vous devrez déterminer la date et le mode de versement de votre pension.

Si vous avez participé à un programme 401 (k) sponsorisé par l'employeur, vous souhaiterez probablement le transférer dans un IRA. Bien sûr, vous pouvez laisser vos investissements dans votre 401 (k), mais de nombreux retraités constatent qu’ils disposent d’une plus grande flexibilité d’investissement, et parfois même de coûts plus bas, lors du transfert de l’actif vers un IRA de roulement. Vous pouvez rechercher des courtiers offrant des IRA sans frais en ouvrant des comptes avec des sociétés telles que TD Ameritrade et OptionsExpress.

Il est fort probable que bon nombre de vos placements dans le 401 (k), sinon tous, ne seront pas transférés «en nature» (comme ils le sont) à un IRA. Les 401 (k) détiennent souvent des «catégories d’actions» spéciales de fonds communs de placement qui ne peuvent pas être détenues dans un IRA. Discutez de vos options avec un conseiller financier de confiance avant de prendre des mesures. Vous pouvez finir par transférer de l’argent sur votre IRA et le réinvestir, mais ne vous inquiétez pas: cela ne déclenchera aucun événement imposable tant que vous ne commencerez pas à effectuer des retraits à l’IRA; les roulements sont libres d'impôt.

Révisez vos avoirs de retraite

Les actifs de votre régime de retraite ont très probablement été investis pour la croissance à long terme pendant vos années de travail. Maintenant que vous prenez votre retraite, vous voudrez peut-être aussi modifier votre gamme de placements pour générer un revenu.

Tout d’abord, vous voudrez vous asseoir et élaborer un budget pour vos dépenses de subsistance à la retraite. Votre conseiller en placement peut également vous aider dans cette tâche, ainsi que pour déterminer le revenu régulier que votre portefeuille peut générer - ainsi qu'un taux de retrait «sûr» qui vous aidera à assurer la pérennité de votre actif en placement.

Ne manquez pas votre date limite d’assurance-maladie

Quel que soit votre âge lorsque vous prenez votre retraite, il est recommandé de vous inscrire à Medicare trois mois avant votre 65e anniversaire.^th anniversaire. Bien sûr, Medicare ne couvre pas tous les frais médicaux, vous voudrez donc également envisager des programmes complémentaires (MediGap) proposés par des assureurs privés.

En passant, vous pouvez vous inscrire à Medicare même si vous prévoyez de continuer à travailler après l'âge de 65 ans.

Inscrivez-vous à la sécurité sociale

Maintenant, vous voudrez peut-être commencer à demander des prestations de sécurité sociale. Votre «âge de départ à la retraite» - lorsque vous êtes éligible à des prestations complètes - peut varier en fonction de votre date de naissance, mais vous pouvez également prétendre à une réduction des prestations dès l'âge de 62 ans. Dans certains cas, le mois de votre retraite peut avoir une incidence sur le montant. de vos paiements de prestations. La Social Security Administration dispose d'un calculateur de retraite qui peut vous guider tout au long du processus de planification.

Astuce Investmentmatome Inside: Si vous envisagez de continuer à travailler après l'âge de la retraite, comme le définit la sécurité sociale, vous pouvez en réalité augmenter vos futures prestations de sécurité sociale.

Assurance vie et santé

Très peu d’employeurs privés offrent des prestations d’assurance continues à leurs retraités. Si vous prenez votre retraite avant l'âge de 65 ans, vous voudrez peut-être prolonger votre assurance maladie par le biais des avantages de COBRA, bien que vous devrez en supporter l'intégralité. Très probablement, vous visiterez les bourses d’assurance Obamacare très médiatisées sur le marché de l’assurance maladie, mais avant de vous engager trop profondément dans le processus, prenez une longueur d’avance avec des ressources en ligne telles que Nos recommandations de sites pour une meilleure couverture d’assurance maladie..

Vous voudrez également demander à votre agent d’assurance comment votre régime d’assurance maladie s’associe aux prestations de Medicare, si vous avez 65 ans ou plus. Enfin, juste avant de prendre votre retraite, c'est le bon moment pour examiner vos besoins en assurance vie et vos polices en vigueur.