Avantages et inconvénients d'une carte de crédit à 0% d'intérêt

Fatigué de gaspiller de l'argent sur les taux d'intérêt élevés des cartes de crédit? Pensez à demander une carte de crédit à 0% d'intérêt. Ces morceaux de plastique pratiques vous donnent non seulement une période d’introduction sans intérêt sur les achats, mais certains offrent également 0% d’intérêts sur les transferts de solde pour une durée limitée.

Avantages d'une carte de crédit à 0% d'intérêt

Voyons d’abord les nombreux avantages d’une carte de crédit à intérêt zéro:

• Aucun intérêt pour une fenêtre définie: Vous ne payez aucun intérêt sur les achats pour la durée de la période de lancement. La plupart des offres de cartes de crédit varient de six à dix-huit mois sans intérêts sur les achats - et parfois aussi sur les transferts de solde.
• Idéal pour les gros achats. Si vous souhaitez effectuer un achat important, comme une télévision ou des vacances, mais que vous avez besoin de temps pour le rembourser, une carte à 0% d'intérêt est un atout considérable. Pendant un temps limité, vous avez la possibilité de conserver un solde et d’espacer les remboursements sans intérêts.
• Utile pour réduire les soldes d'intérêts élevés. Si vous avez des dettes de cartes de crédit à taux d’intérêt élevé, vous pouvez les transférer sur une carte de crédit offrant un TAP d’introduction de 0% sur les transferts de solde. Cela vous donne une fenêtre de temps pendant laquelle aucun intérêt ne sera accumulé sur votre solde, de sorte que tous vos paiements iront à la dette elle-même. Cela vous permet de progresser plus rapidement dans la réduction de la dette.

Contre d'une carte de crédit à 0% d'intérêt

En dépit de leurs avantages évidents, les cartes à 0% d’intérêts présentent certains inconvénients dont vous devez être conscient avant de postuler:

• Le TAP ne dure pas éternellement. Profitez-en pendant que vous le pouvez, car une fois votre période d'initiation de 0% terminée, c'est terminé. L'intérêt de 0% ne dure que pour la durée de la période d'introduction et une fois celle-ci terminée, la carte reviendra à son APR normal (le taux exact est déterminé en fonction de votre solvabilité). Ce taux normal n’est peut-être pas faible, alors faites attention de ne pas avoir de solde si vous approchez de la fin de votre période de lancement.
• Les transferts de solde ne sont pas toujours inclus. À peu près toutes les offres à 0% du TAP correspondent à de nouveaux achats effectués avec la carte. Certaines de ces offres de lancement proposent également 0% sur les transferts de solde, mais pas tous. Lisez attentivement les conditions et assurez-vous que les transferts de solde sont également éligibles pour le taux de 0% avant d'appuyer sur la gâchette.
• Vous devrez toujours payer des frais de transfert de solde. Même si vous trouvez une carte avec une offre de lancement de 0% sur les soldes, vous devrez toujours payer des frais de transfert de solde. Cela représente généralement environ 3% du solde transféré. Par conséquent, si vous apportez un solde important, il peut être important. Faites le calcul et assurez-vous que cela fonctionne toujours en votre faveur.
• Vous pouvez le perdre pour mauvais comportement. Si vous effectuez un paiement en retard, vous constaterez dans les informations fournies que l’émetteur de la carte a le droit de mettre fin à la période de lancement. Si cela se produit, certains problèmes ne vous donnent pas simplement le TAP régulier; vous pourriez être giflé avec l'APR de la peine, qui est généralement proche d'un 30 ahurissant.

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