Comment prévenir la fraude par carte de crédit

Un numéro de carte de crédit volé ne vous coûtera probablement pas d’argent, mais il peut s’agir d’un problème majeur. C’est pourquoi il est utile de prendre des mesures pour prévenir la fraude.

La plupart des cartes de crédit proposent des polices à responsabilité zéro, et la législation fédérale limite votre responsabilité à 50 USD maximum pour une fraude signalée dans les 60 jours. La banque est donc plus une victime monétaire que vous.

Pour les consommateurs, le mal à la tête réside dans la découverte et le signalement d'un numéro de carte de crédit volé, dans l'attente d'une nouvelle carte à délivrer et dans la révision des comptes de paiement automatique associés au numéro de carte volée. Et pour certains, il y a une composante émotionnelle, le sentiment que la vie privée a été violée.

Bien que vous ne puissiez pas éviter toutes les fraudes par carte de crédit, vous pouvez limiter votre vulnérabilité et éviter les tracas.

Conseils pour prévenir la fraude par carte de crédit

1. Attention au phishing

Ce que c'est: Le phishing est une arnaque visant à amener les consommateurs à révéler des informations personnelles, notamment des numéros de carte de crédit. Cela peut se produire par courrier électronique, téléphone, SMS ou courrier postal. Les phishers tentent parfois de gagner la confiance en utilisant des logos et des noms d’entreprise familiers pour se présenter de manière fausse.

Prévention de la fraude: Méfiez-vous généralement des demandes de renseignements personnels, peu importe la source. Vérifiez indépendamment la légitimité de ceux qui demandent votre numéro de carte de crédit.

2. Identifiez le «skimming»

Ce que c'estL'écrémage consiste à voler un numéro de carte lors d'une transaction normale et à l'utiliser pour créer une carte contrefaite ou pour effectuer des transactions ne nécessitant pas de carte physique, telles que les achats en ligne.

L'écrémage peut se produire lorsque vous donnez votre carte de crédit à un serveur de restaurant ou à un opérateur de centre d'appels. Cela peut également se produire via un appareil d'écrémage secrètement connecté à un terminal de paiement, souvent sans surveillance, par exemple aux pompes à essence ou aux guichets automatiques.

Prévention de la fraude: Les cartes à puce EMV aident à réduire la fraude des écrémeurs d'appareils. Mais il convient de porter une attention particulière aux terminaux de paiement non surveillés. Si vous remarquez quelque chose d'inhabituel dans le lecteur de carte, ne l'utilisez pas et avertissez un employé.

Astuce Nerd

Même si EMV renforce considérablement la sécurité des transactions en personne sur les terminaux de paiement, sachez que la technologie ne procure aucun avantage pour les transactions en ligne ou par téléphone, appelées transactions sans présence de carte.

3. Utilisez des cartes différentes pour le paiement automatique et les dépenses quotidiennes

Pensez à désigner l'une de vos cartes de crédit comme étant utilisée uniquement pour les comptes de paiement automatique, tels que les factures de téléphone sans fil et les abonnements à des sites Web. Ensuite, n’utilisez pas cette carte pour autre chose. De cette façon, cette carte de crédit juste pour les factures n'est pas dans la nature en cours de traitement par les employés de commerce de détail et les serveurs de restaurant, ni en passant par les lecteurs de pompe à essence. Utilisez d'autres cartes de paiement pour vos dépenses quotidiennes.

Cette technique n’empêchera pas la fraude sur votre carte de dépense courante, mais si l’une des cartes est enfreinte, au moins vous n’aurez pas à vous soucier de modifier vos comptes de paiement automatique et d’engendrer des frais de retard de paiement.

En règle générale, il est conseillé de conserver une trace du lieu où votre numéro de carte de crédit est enregistré.

4. Payer avec votre téléphone

Les services de paiement basés sur un smartphone, tels que Apple Pay et Android Pay, rendent le paiement en magasin plus sûr car ils utilisent la technologie de tokenization pour modifier les informations de paiement à chaque transaction. Le marchand ne collecte jamais les numéros de carte de crédit réels.

De plus, l’écran de verrouillage de l’appareil est souvent protégé par un mot de passe, ce qui le rend inutilisable sans le déverrouiller, généralement au moyen d’un numéro d’identification personnel ou d’une identification biométrique, telle qu’une empreinte digitale.

5. Réfléchissez à deux fois avant de payer pour des services anti-fraude

Les services de surveillance du crédit semblent prétendre vous protéger du vol d’identité, mais ils ne le font pas. Ils vous alertent après que cela se produise. Dans l’ensemble, ils ne font pas beaucoup plus que ce que vous pourriez faire vous-même. En outre, dans la pratique, vous n'êtes pas responsable des achats frauduleux par carte de crédit, ce qui réduit l'incitation à payer un supplément pour une assurance ou un service.

6. Autres garanties pour prévenir la fraude par carte de crédit

• Ne fournissez jamais d'informations sur les cartes de crédit via les médias sociaux
• Ne laissez pas d’autres personnes utiliser votre carte
• N'effectuez pas de transactions par carte de crédit dans des lieux publics, tels que les bibliothèques et les aéroports, ni sur le réseau Wi-Fi public.
• Renforcez les mots de passe en ligne pour inclure des combinaisons aléatoires de lettres, de chiffres et de caractères spéciaux, idéalement différents pour chaque compte.
• Déchiqueter les documents non désirés qui montrent votre numéro de carte de crédit
• Maintenir les applications et les logiciels anti-virus à jour
• Faites confiance à votre instinct. Si un site Web semble louche, ne l'utilisez pas.

Découvrir la fraude et prévenir davantage

Une grande partie de la prévention de la fraude consiste à limiter les dommages après la compromission d’un numéro de carte de crédit.

• Agissez vite lorsque votre portefeuille est volé. Votre première tâche consiste à annuler ces cartes de crédit.
• Surveillez vos états financiers. Examinez les relevés de carte de crédit et de banque pour vous assurer de reconnaître les transactions. L'utilisation de l'application smartphone d'un émetteur de cartes et la configuration de notifications de texte sont des moyens de rester à jour.
• Vérifiez les rapports de crédit régulièrement. Vous avez droit à un rapport de crédit gratuit chaque année de chacun des trois principaux bureaux de rapports de crédit. Envisagez de demander un rapport tous les quatre mois pour vérifier les informations suspectes, en particulier les nouveaux comptes de carte de crédit que vous ne reconnaissez pas.

En savoir plus sur la prévention de la fraude par carte de crédit

• Votre glossaire officiel sur la fraude par carte de crédit
• Les voleurs peuvent voler vos points ou miles, aussi
• Comment prévenir le vol d'identité