Prudential offre une assurance vie aux personnes vivant avec le VIH

Voir l'image | gettyimages.com

Prudential Financial, l’une des plus grandes compagnies d’assurance du pays, a commencé à proposer une assurance vie aux personnes séropositives, a annoncé mardi la société à l’occasion de la Journée mondiale du sida.

Auparavant, les personnes vivant avec le VIH et le sida ne disposaient que de très peu d'options en matière d'assurance vie - principalement une couverture de groupe par l'intermédiaire d'employeurs. La nouvelle offre de Prudential est la première à être annoncée publiquement par un important assureur américain, selon Kaiser Health News.

«Grâce aux progrès réalisés dans le traitement efficace des personnes vivant avec le VIH, nous sommes maintenant en mesure d’offrir à cette population la possibilité de souscrire une assurance vie, un jalon important que nous considérons comme un pas important dans la bonne direction», Mike McFarland, responsable des souscriptions pour Prudential. Assurance vie individuelle, a déclaré dans un communiqué de presse.

Selon les plus récentes données des Centers for Disease Control and Prevention, environ 1,2 million d'Américains vivaient avec le VIH à la fin de 2012. Environ 50 000 Américains sont infectés chaque année.

«Je suis très excité», a déclaré à Investmentmatome Aaron Baldwin, un agent d’assurance vie séropositif pour le VIH à San Francisco. "Je pense que c'est le bon moment."

Selon Baldwin, la principale option d’assurance vie à ce jour pour les personnes vivant avec le VIH était l’assurance vie collective, généralement par l’intermédiaire d’un employeur. Cependant, les limites sont généralement bien en dessous de la couverture dont la plupart des gens ont besoin et ne peuvent souvent pas être maintenues après avoir quitté cet emploi.

Certains assureurs plus petits et à haut risque proposent également des polices, généralement trois à cinq fois plus élevées qu'une personne en bonne santé, selon Trusted Choice, un groupe professionnel composé d'agents d'assurance indépendants.

Bien que le VIH fût jadis considéré pratiquement comme une condamnation à mort, les progrès thérapeutiques signifient que les personnes qui suivent des protocoles médicaux peuvent vivre une vie normale après l’infection, a déclaré Baldwin. Jusqu'à récemment, les assureurs considéraient que les personnes vivant avec le VIH constituaient un risque excessif pour l'assurance-vie, a déclaré Steven Weisbart à Investmentmatome; Weisbart est premier vice-président et économiste en chef du Insurance Information Institute, un groupe industriel.

Prudential fournit cette couverture en partenariat avec ÆQUALIS, une entreprise spécialisée dans l’offre de services financiers aux personnes vivant avec le VIH. Les personnes vivant avec le VIH sont éligibles pour des polices d’assurance vie temporaire de 10 et 15 ans, à condition qu’elles possèdent les qualifications requises en matière de souscription. Les polices seront convertibles, ce qui signifie que les clients pourront les convertir en couverture permanente à vie.

Si Prudential avait une bonne expérience de ces choix limités, la société pourrait proposer toute sa gamme de produits aux personnes vivant avec le VIH d’ici 5 à 10 ans, a prédit Weisbart. "C’est quelque chose que je pense qu’ils vont essayer, entre autres, de voir comment le marché réagira." D’autres assureurs pourraient bientôt suivre, en fonction du succès de Prudential, at-il ajouté.

Prudential a dirigé les consommateurs intéressés vers le site Web ALQUALIS. Les informations sur les prix n'étaient pas immédiatement disponibles. Weisbart a déclaré s'attendre à ce que certaines personnes vivant avec le VIH aient des problèmes de santé qui les disqualifient de la couverture ou augmentent le prix des polices.

Selon l’American Council of Life Insurers, Prudential figure au quatrième rang des sociétés d’assurance vie du pays avec des primes d’assurance vie individuelle directe de 6,3 milliards de dollars.

Baldwin, qui a lancé un programme de planification financière destiné aux personnes vivant avec le VIH à New York Life en 2013, s'attend à ce que d'autres sociétés suivent l'exemple de Prudential.

«Je ne vois pas pourquoi pas. J'ai déjà entendu des rumeurs », a déclaré Baldwin. «C’est un marché auquel il faut prêter attention, car ces personnes ne peuvent tout simplement pas entrer dans une période d’année d’or tout à fait vulnérables.»

Aubrey Cohen est rédactrice chez Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @aubreycohen.

Image via Getty.

Mis à jour le 2 décembre 2015.