Refinancer vos prêts étudiants sans diplôme -
P. Tchaikovsky - Pas de Deux ('The Nutcracker')
Table des matières:
- 5 prêteurs qui refinancent des prêts étudiants sans diplôme
- Comment le refinancement peut vous faire économiser de l'argent
- Se qualifier pour un refinancement
- Si vous n'êtes pas admissible au refinancement
Si peu de prêteurs refinancent des prêts étudiants si vous n’avez pas obtenu de diplôme.
Selon les données fédérales analysées par le Center for American Progress, un organisme de recherche sur les politiques publiques, les emprunteurs qui abandonnent leurs études universitaires risquent davantage de ne pas pouvoir rembourser leurs prêts.
Mais si vous effectuez des paiements à temps, si vous avez un bon pointage de crédit et un emploi stable, vous constaterez peut-être que vous pouvez refinancer vos prêts à un taux d’intérêt inférieur. Cela pourrait réduire vos paiements ou vous permettre de rembourser les prêts plus rapidement.
" PLUS: 3 façons d'éviter de faire défaut sur les prêts étudiants après le décrochage
5 prêteurs qui refinancent des prêts étudiants sans diplôme
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" PLUS: Devriez-vous refinancer des prêts étudiants? Calculez vos économies
Comment le refinancement peut vous faire économiser de l'argent
Le refinancement peut vous faire économiser de l'argent en remplaçant votre dette actuelle par un nouveau prêt à taux réduit contracté auprès d'un prêteur privé.
Par exemple, le refinancement d'une dette d'études de 30 000 $ d'un taux de pourcentage annuel compris entre 8% et 5% pourrait faire passer un paiement mensuel de 364 $ à 318 $ et réduire les intérêts versés de 3 500 $. Vous pouvez également conserver vos paiements comme avant et vous libérer de votre dette 20 mois plus tôt.
Vous pouvez refinancer des prêts étudiants fédéraux et privés.
Si vous avez des prêts fédéraux, le refinancement auprès d’un prêteur privé présente les inconvénients suivants: vous perdez vos droits aux options de remboursement de prêts fédéraux, telles que le remboursement basé sur le revenu et la renonciation aux prêts de service public.
Se qualifier pour un refinancement
Bien que certains prêteurs qui refinancent ne vous obligent pas à obtenir un diplôme, vous devez néanmoins satisfaire à certaines qualifications.
Vous devez généralement avoir fréquenté une école offrant une aide financière fédérale, connue sous le nom d’école du titre IV, même si vous n’avez pas obtenu votre diplôme.
Les prêteurs évalueront votre pointage de crédit, qui devra se situer dans les 600 premiers points ou plus. Ils voudront également s’assurer que vous avez des antécédents financiers stables et un revenu en bonne santé. Les emprunteurs à revenu élevé ont plus de facilité à obtenir un agrément de refinancement et ont tendance à obtenir les meilleurs taux d’intérêt.
Si vous ne remplissez pas ces conditions, vous aurez besoin d’un cosignataire. Considérez les prêteurs qui proposent une libération de cosignataire, qui permet à votre co-signataire de se libérer de votre dette après une certaine période de paiements à temps.
Si vous n'êtes pas admissible au refinancement
Si vous ne pouvez pas vous qualifier pour un refinancement et que vous avez du mal à effectuer les paiements sur vos emprunts fédéraux, demandez un plan de remboursement basé sur le revenu. Ces régimes plafonnent les paiements à un pourcentage de votre revenu et prolongent la durée de remboursement.
Pour vous inscrire à un régime axé sur le revenu, vous devrez peut-être d'abord consolider vos prêts fédéraux en un nouveau prêt direct fédéral. La consolidation ne fera pas baisser votre taux d’intérêt comme le refinancement. Cependant, cela pourrait réduire les montants des paiements en prolongeant le délai de remboursement.
Si vous avez des prêts privés que vous ne pouvez pas refinancer, contactez votre prêteur pour connaître les options de remboursement offertes aux emprunteurs en difficulté. Vous pourrez peut-être renégocier les conditions de votre prêt ou réduire les paiements pendant un certain temps. Les prêteurs offrent également généralement une tolérance aux difficultés, ce qui stoppe temporairement les paiements sur les emprunts alors que les intérêts continuent de croître.
