Comment prendre sa retraite avec 30 000 $ par an

Sept millennials sur 10 pensent qu’ils consacreront moins de 36 000 dollars par an à la retraite.

La question est de savoir s’ils sont frugaux ou trop optimistes. Lorsque cette recherche a été publiée récemment - de la Insured Retirement Institute et du Center for Generationational Kinetics, qui a également noté que les 65 à 74 ans dépensent en moyenne 46 757 $ par an - cette réaction a été largement reflétée.

Mais plus de la moitié des Américains gagnent 30 000 dollars par an ou moins, selon les données salariales de la Social Security Administration. Il faut donc sûrement pouvoir prendre sa retraite avec ce montant - ou, dans le cas de la génération du millénaire, un montant équivalent en dollars futurs. Comment?

Commencez à budgétiser maintenant

Beaucoup de gens ne savent pas sur quoi ils dépensent de l’argent aujourd’hui, encore moins sur quoi ils dépenseront de l’argent dans 30 ou 40 ans. Entrez la budgétisation, qui résout ces deux problèmes.

En plus de ses avantages évidents - les personnes qui ont un budget dépensent généralement moins et économisent plus - votre budget d’aujourd’hui peut vous aider à maîtriser votre budget pour demain, déclare Jason Preti, planificateur financier agréé chez Unleashed Financial à Kirkland (Washington).

«Si vous avez actuellement un bon budget de fonctionnement, vous pouvez identifier ce qui va rester à la retraite, ainsi que ce qui ne va pas rester», dit Preti. "Vous pouvez voir que vous n’allez pas avoir besoin de nettoyage à sec à la retraite, mais sans inquiétude, vous pourriez augmenter vos frais de déplacement, par exemple."

L'élément de campagne le plus important que vous pouvez activer lorsque vous êtes à la retraite Vous n’êtes plus obligé d’épargner pour la retraite.

Dites non à la dette

Ou du moins le rembourser. Les personnes qui contractent des dettes à la retraite - qu’elles aient contracté un emprunt hypothécaire, un paiement par voiture, des cartes de crédit ou des prêts personnels - augmentent considérablement leur coût de la vie.

Même une petite hypothèque de 150 000 $ à 4% d'intérêt rapporte un paiement mensuel de 700 $. Ajoutez à cela un paiement de voiture de 200 $ et une dette de carte de crédit et vous pourriez facilement payer plus de 1 000 $ en paiements de dette chaque mois. Cela représente 40% de votre budget mensuel lorsque vous vivez avec 30 000 $ par an, ou un pourcentage encore plus élevé si votre revenu est imposé.

Soyez prêt à bouger

Le lieu où vous décidez de vivre peut avoir le plus gros impact sur vos dépenses de retraite, affirme Preti. «Cela détermine certainement le coût de la vie de base. Si vous prenez votre retraite dans une Floride où le coût de la vie est moins cher, vous pourriez vivre comme un roi avec 30 000 $. »

Si vous êtes vraiment déterminé à prendre votre retraite avec ce type de revenu et que vous vivez actuellement dans une ville ou un État où le coût de la vie est très élevé, vous devrez éventuellement vous réinstaller. La Floride a la réputation d’être un État favorable à la retraite pour une raison, mais ce n’est pas votre seule option. Une analyse de Investmentmatome montre que le Texas, la Louisiane et l'Arizona sont également des endroits peu coûteux pour prendre sa retraite. spécifiquement la Nouvelle-Orléans, El Paso et Mesa. Si vous êtes intéressé par une petite ville, vous trouverez de nombreuses options sur cette liste.

Comptez sur la sécurité sociale

On craint beaucoup que la sécurité sociale ne devienne insolvable avant le départ à la retraite des générations les plus jeunes. En réalité, il est peu probable que cela se produise, même s’il peut y avoir des changements dans le système, dit Preti. "Cela pourrait disparaître de manière significative à mesure que les revenus de la retraite augmentent, mais c'est un système de soutien de la société qui ne va pas disparaître."

Les prévisions de la Sécurité sociale corroborent ces prévisions, vous devez donc en tenir compte dans votre budget. (Calculez ce que vous pourriez espérer recevoir ici.) La prestation mensuelle moyenne aujourd'hui est légèrement supérieure à 1 300 $; dans quelques décennies, ce sera plusieurs fois, même en tenant compte des réductions proposées.

Gardez toutefois à l'esprit que les coûts de la santé pèseront sur votre budget de retraite: selon une analyse réalisée en 2014 par la Kaiser Family Foundation, les bénéficiaires de Medicare ont dépensé en moyenne 4 734 $ en 2010. Ce nombre augmentera également de deux ou trois fois au moment où vous atteignez la retraite.

Être réaliste

Le fait que vous puissiez prendre votre retraite avec 30 000 dollars - aujourd’hui, ou en dollars gonflés à l’avenir - ne signifie pas que vous devriez, ou que vous le souhaitez.

«J'aimerais que mes clients aient le même niveau de vie ou un meilleur niveau de vie à la retraite. Et si vous voulez vraiment la même chose ou mieux, vous dépenserez plus. Vous aurez plus de temps devant vous, vous espérez être en bonne santé et vous allez vouloir aller quelque part et faire des choses », dit Preti.

C’est un argument valable: être à la sortie de la fac, rembourser un prêt étudiant et partager un appartement exigu avec un colocataire, 30 000 $ n’est pas un défi, c’est un luxe. Mais, à mesure que votre revenu augmente au fil des ans, il est de plus en plus difficile de réduire vos dépenses, en particulier lorsque vous avez, comme le dit Preti, beaucoup de temps supplémentaire. Le temps n’est pas que de l’argent; à certains égards, il frais argent.

Donc, même s'il est rassurant de savoir qu'il est possible de vivre avec 30 000 dollars par an, c'est également une bonne idée de viser plus haut et d'économiser davantage quand on est jeune, car on ne peut pas savoir avec certitude ce que l'avenir va coûter et on peut vouloir une certaine flexibilité.«Vous voulez planifier pour le pire», dit Preti, «ne planifiez pas pour le meilleur».

»Combien aurez-vous besoin de prendre votre retraite? Utiliser le calculateur de retraite de Investmentmatome

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Arielle O’Shea est rédactrice chez Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Email: [email protected] . Gazouillement: @arioshea .

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