Si vous ne pouvez pas imaginer la retraite, rapprochez-vous des objectifs d’épargne

Beaucoup de choses peuvent se passer en 40 ans.

Selon les moyennes du Bureau of Labor Statistics, il est probable que vous changerez d’emploi plus de 10 fois. Les chances sont bonnes que vous vous mariez et ayez des enfants. Vous pourriez acheter une maison ou avoir un chien. Vous mangerez plus de 4 000 livres de pommes de terre, en supposant que la consommation moyenne du Conseil national de la pomme de terre reste stable.

Ce que vous ne ferez probablement pas, c’est mourir, au moins statistiquement parlant. Une femme qui aura 30 ans cette année devrait vivre encore 55 ans, selon les estimations de la sécurité sociale. Un homme vivra encore 51 ans. Pourtant, selon une nouvelle étude de PGIM Investments, plus du tiers des millennials déclarent «ne voient pas l’intérêt de planifier leur retraite, car tout peut arriver d’ici là».

Il ya beaucoup d’ironie dans cette perspective, car le fait que tout peut arriver est précisément la raison pour laquelle vous devriez économiser.

Épargnez pour la liberté, pas pour la retraite

Il peut être difficile d’imaginer l’un des événements mentionnés ci-dessus, sans parler de la retraite sur une plage de sable blanc. Et si vous ne pouvez pas imaginer l’avenir, il est difficile de faire des économies.

Sophia Bera, planificatrice financière certifiée et fondatrice de Gen Y Planning à Austin, au Texas, n’est donc pas à la hauteur. "En réalité, nous ne savons vraiment pas à quoi ressemble la retraite pour la génération du millénaire, alors ce dont je parle plus, c'est de vous préparer à des options et à de la flexibilité."

Avoir de l'argent économisé et investi vous donne une sécurité financière. Cette sécurité vous permettra peut-être de prendre votre retraite un jour, mais cela vous permettra également de prendre un emploi qui vous rapporte 25% de moins mais qui vous rend 100% plus heureux ou qui vous permet de vous retirer du travail pour voyager ou avoir des enfants.

«Si vous économisez 1 $ maintenant, vous faites essentiellement un cadeau à votre avenir. Vous pouvez faire ce que vous voulez », déclare Brian McCann, planificateur financier agréé et fondateur de Bootstrap Capital à San Jose, en Californie. «Si vous avez 30 ans, regarder la retraite dans 35 ans n’est pas particulièrement amusant. Mais si vous avez d'autres aspirations - vous voulez prendre un congé sabbatique, poursuivre un travail passionnant - la constitution de votre épargne vous offre une option pour votre avenir. Pas seulement la retraite, mais tout avenir."

Épargnez aussi pour les moments difficiles

Construire vos économies vous met également en meilleure position pour faire face aux imprévus. Et même si vous êtes beaucoup plus susceptible d’avoir atteint l’âge de la retraite que de mourir plus tôt, vos chances de subir un choc financier à un moment donné de votre vie professionnelle sont plutôt bonnes.

Les mises à pied sont plus rares en ce moment, mais le chômage augmentera presque certainement avant la retraite de la génération du millénaire. De même, plus du quart des jeunes de 20 ans d’aujourd’hui souffriront d’une invalidité qui les exclura du marché du travail pendant au moins un an avant l’âge de la retraite, selon le Council for Disability Awareness. Même si vous n’êtes pas l’un d’eux, il y a de fortes chances que vous passiez un peu de temps à l’avenir, comme un parent âgé.

Tout cela justifie d’économiser davantage lorsque vous le pouvez, car il est probable que, dans l’avenir, vous serez obligé de rappeler votre taux d’épargne ou de suspendre complètement l’épargne.

"Il y a certaines choses que nous ne pouvons tout simplement pas anticiper", déclare Bera. "Si vous contribuez plus aux comptes de retraite quand vous êtes jeune, les intérêts composés fonctionnent de votre côté."

Grâce aux rendements boursiers, l’argent que vous avez pu investir peut continuer à croître malgré l’absence de contributions supplémentaires. Il peut également servir de bouée de sauvetage si nécessaire - les comptes de retraite sont notoirement stricts en ce qui concerne les distributions précoces, mais une variante, le Roth IRA, permet aux propriétaires de retirer leurs cotisations à tout moment. (Voir notre récapitulatif complet des règles Roth IRA pour plus de détails.)

Équilibre aujourd'hui et demain

Si épargner pour l’avenir n’exigeait pas de sacrifices aujourd’hui, nous le ferions tous. Mais c’est ce compromis qui retient de nombreuses personnes: si vous ne savez pas ce qui vous attend, pourquoi ne pas vivre dans le moment présent et s’inquiéter pour demain, demain?

Si vous vous êtes réveillé un jour dans un évier rempli de vaisselle sale, vous connaissez la réponse à cette question: quand demain viendra, vous maudirez presque toujours paresseux, hier soir. Le truc pour éviter la version retraite de ce scénario consiste à rendre les sacrifices d’aujourd’hui moins pénibles.

Commencez par indiquer combien vous devriez économiser chaque mois, même si vous ne pouvez pas atteindre cet objectif immédiatement. (Une calculatrice de retraite peut vous aider ici.) Puis, réfléchissez réellement à vos valeurs, a déclaré McCann, pour trouver l’argent nécessaire pour atteindre cet objectif de retraite et profiter de la vie au présent.

«Ce que j'aime que les gens fassent, c'est de dépenser librement pour ce qui est important, ce qui leur procure satisfaction et joie. Alors soyez impitoyable avec tout le reste », explique McCann.

Cela peut signifier une budgétisation des déplacements si cela est important pour vous, mais renoncer à des choses comme le câble ou les repas au restaurant pour que ces frais de déplacement ne réduisent pas votre capacité à économiser. Ou peut-être écrit-il votre propre version du rêve américain.

«Nous pouvons facilement tomber dans le piège où nous observons ce que font les autres et présumons qu’il s’agit de la norme de facto», déclare McCann."Mais si vous réfléchissez à ce qui est important pour vous, vous pourrez peut-être vous passer des choses que vous êtes supposés avoir, de sorte que vous puissiez avoir certaines choses que vous voulez sans dépenser en pilote automatique."

Cet article a été écrit par Investmentmatome et a été publié à l'origine par Forbes.