Sortant? Changer de carrière? Quel est votre plan de sortie?

Tout a changé le jour où j'ai appliqué ça !

Table des matières:

Vous pourriez aussi aimer:
Les régimes de retraite sont-ils prêts pour la révolution?
Les récents diplômés manquent d'épargne-retraite
La clé d'une planification réussie de la retraite
Derrière le rideau de fonds à date cible

Par Arie Korving

En savoir plus sur Arie sur notre site Demandez à un conseiller

Je parlais récemment avec un chirurgien renommé et le sujet d'un «plan de sortie» a été abordé. Il n'a pas encore 60 ans, mais son travail est stressant. En outre, les changements survenus dans le domaine médical au cours de la dernière décennie ont rendu la pratique de la médecine moins attrayante pour lui. Son plan de sortie était une combinaison de retraite et de seconde carrière.

La conversation est restée avec moi pendant quelques jours et j'ai noté quelques idées qui pourraient l'aider (ou à quiconque) à élaborer un plan de sortie approprié.

Lorsque vous prenez votre retraite, votre revenu cesse. Même si vous commencez une deuxième carrière, votre revenu diminuera probablement. L'argent que vous avez économisé devient soudainement beaucoup plus important, car c'est la source d'une grande partie de votre revenu de retraite. Éviter les pertes majeures devient plus important que de faire fructifier ces économies.

Notre chirurgien a des comptes d’investissement auprès d’un certain nombre de sociétés de courtage et envisage de les consolider avec un seul fournisseur. Nous lui avons suggéré de choisir le conseiller financier en qui il aurait le plus confiance pour assurer la gestion des placements à sa femme s'il n'était plus là. En pensant de cette façon, il peut déterminer qui il considère le plus digne de confiance.

Considérez comment votre propre conseiller financier est rémunéré. Il n’ya rien de mal en soi à travailler pour des commissions, mais d’après mon expérience, cela ne peut qu’aider à influencer les recommandations de placement du conseiller. Le conseiller «réservé aux conseillers» présente moins de conflits d’intérêts. En fait, les conseillers rémunérés en fonction des actifs qu’ils gèrent sont incités à éviter les pertes et à maximiser la croissance.

Il y a aussi la question des qualifications. Certaines personnes de l'entreprise possèdent des compétences étendues en matière de planification et d'investissement et sont des planificateurs financiers agréés. Certains sont des analystes de portefeuille expérimentés.

La pierre angulaire d'un plan de sortie est un plan financier complet. Il devrait articuler des objectifs spécifiques. Il doit émettre des hypothèses raisonnables sur les taux de croissance, le taux d’inflation et les besoins en revenus après la retraite. Sans cela, vous volez à l'aveugle. Et ce n’est pas quelque chose que vous pouvez dessiner au dos d’une enveloppe. Le plan peut montrer que vous pouvez atteindre tous vos objectifs sans changer votre mode de vie. Cela peut montrer que vous devez réduire. Ou cela peut montrer que vous avez besoin d'une deuxième carrière.

Il est temps de commencer ce processus avant de vous lancer. Cela vous permet de regarder avant de sauter.