Vérifiez vos comptes 401 pour une meilleure performance

Par Andrew Comstock

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Avec un peu plus de trois mois restant en 2014, c'est le moment idéal pour revoir votre compte 401 (k). Nous prenons parfois pour acquis que nos 401 (k) s fonctionnent essentiellement une fois que nous avons établi nos contributions et choisi nos investissements. Il est important de vérifier de temps en temps votre compte 401 (k) et le plan de votre entreprise.

Vérifiez le montant de votre contribution.

En règle générale, nous devrions tous contribuer davantage à nos comptes 401 (k) ou autres comptes de retraite. Vous pouvez verser jusqu'à 17 500 $, ou 23 000 $ si vous avez plus de 50 ans, chaque année à votre 401 (k). Cela n'inclut pas une contribution de contrepartie de votre employeur. En supposant que vous ne contribuiez pas encore au maximum, vous devriez vous mettre au défi de contribuer davantage. Même si vous ajoutez seulement 1% de votre salaire à votre 401 (k), cela fera une différence significative dans la suite. De plus, si vous avez reçu une augmentation de salaire cette année, envisagez d’ajouter une partie de celle-ci à votre contribution 401 (k). C'est un moyen facile de constituer le solde de votre compte 401 (k). Comme toujours, si votre contribution est inférieure à la contribution de contrepartie de votre société, augmentez votre part pour y faire face.

Considérons une option Roth 401 (k).

Plus 401 (k) plans commencent à offrir une option Roth 401 (k). Cela vaut la peine d’être examiné car il peut offrir des avantages favorables à long terme à la retraite. Comme il s'agirait d'une contribution après impôt, vous perdez les avantages fiscaux aujourd'hui, mais vous ne payez pas d'impôt sur le revenu lors des retraits à la retraite. Vous devriez en discuter avec votre planificateur financier, votre comptable ou votre conseiller financier avant d’effectuer ce changement.

Passez en revue vos investissements et rééquilibrez.

Pour de nombreux investisseurs, l’ouverture de vos relevés et la vérification du solde du compte constituent l’ampleur de toute révision de votre 401 (k). Il est important de vérifier une fois par an si de nouveaux fonds sont ajoutés à votre plan et d'examiner le rendement de vos fonds actuels par rapport à leurs indices de référence. Vous pouvez utiliser le site Web de Morningstar comme référence facile en moins de 15 minutes.

Vous devez également rééquilibrer votre compte chaque année. Vous contribuez probablement un pourcentage fixe à différents fonds à chaque période de paie, ce qui permet de minimiser le besoin de rééquilibrer plus d'une fois par an. Les actions à grande capitalisation ont affiché une solide performance au cours des deux dernières années, ce qui signifie qu'elles pourraient représenter une plus grande part de votre portefeuille que l'idéal. Dans le même temps, d’autres catégories, telles que les actions internationales ou les actions à petite capitalisation, peuvent désormais constituer une partie moins qu'optimale de votre compte.

Déplacez votre 401 (k) à votre ancien travail.

Lorsque vous changez de poste, parfois dans votre enthousiasme à l'idée de commencer un nouveau poste, les choses peuvent mal tourner. Nous constatons souvent que les clients oublient d’adresser leurs anciens comptes 401 (k) à leur emploi précédent. Votre compte continuera à être investi, mais vous ne contribuez plus à ce plan. Nous recommandons généralement aux clients de transformer leur 401 (k) en un IRA. Cela vous donnera le contrôle total de votre compte ainsi que davantage d'options de placement. Une autre option consiste à transférer votre ancien 401 (k) dans le plan de votre nouvelle entreprise. Certains plans le permettent, d’autres non. Parfois, ce type de roulement prend plus de temps et comporte quelques obstacles supplémentaires, mais certaines personnes préfèrent avoir leurs comptes 401 (k) consolidés dans un seul compte.

Ces quelques éléments vous aideront à bien préparer votre plan pour l’année prochaine.