Hausse des prêts personnels 2018 examen

Quand considérer: Un dernier recours en cas d'urgence après avoir épuisé les autres options

Rise Credit est un prêt à tempérament en ligne proposé par Elevate, une société de prêt basée au Texas, destiné aux emprunteurs ayant une mauvaise solvabilité.

Bien que ses taux soient inférieurs à ceux des prêteurs sur salaire traditionnels, les prêts Rise sont un moyen coûteux d’obtenir des liquidités en cas d’urgence. Investmentmatome recommande d'explorer toutes les alternatives décrites ci-dessous avant de prendre ce prêt.

Augmenter les taux et les conditions de prêt

Gamme APR	36% à 299%
Montant du prêt	500 $ à 5 000 $
Calendrier de remboursement	Typiquement 5 à 26 mois
Temps de financement	Typiquement un jour
Exigences	Avoir un compte courant Vivre dans l’un des états desservis par Rise
Options de flexibilité de paiement	La durée du prêt peut être personnalisée
Caractéristiques du consommateur d'abord	Offre le pointage de crédit VantageScore Réduction de taux avec paiements à temps Rapports sur les paiements à Experian et TransUnion Éducation financière

" PLUS: Où trouver un petit prêt personnel

Rise examen de prêt personnel

Pour examiner Rise Credit, Investmentmatome a collecté plus de 30 points de données auprès du prêteur, a interrogé des dirigeants d'entreprise et a comparé le prêteur à d'autres qui recherchent le même client ou proposent un produit de prêt similaire. Les conditions et les frais de prêt peuvent varier d'un État à l'autre.

Les prêts à la hausse sont moins chers que les prêts sur salaire traditionnels, mais ils restent une option coûteuse. La société vérifie votre crédit avec un tirant dur lorsque vous postulez, ce qui peut réduire votre score de quelques points.

Un faible score ne vous empêche pas de vous qualifier pour un prêt, déclare Tony Leopold, directeur général d’Elevate.

En moyenne, un emprunteur de Rise a une cote de crédit de 570, gagne moins de 59 000 dollars par an et emprunte 2 300 dollars à un taux annuel de 130% à 140%, selon la société.

Exemple de prêt: Pour un emprunteur ayant un crédit médiocre, un prêt de 2 300 $ avec un terme de remboursement de 5 mois à un taux d'intérêt annuel de 135% comporterait:

• Paiements mensuels: 626 $
• Intérêt total: 831 $
• Montant total dû: 3 131 $

Rise utilise le crédit, les revenus et les données des comptes bancaires pour générer son propre score interne, a déclaré Leopold. Les emprunteurs se voient attribuer des taux et des montants de prêt en fonction de leurs moyens financiers par rapport à leur revenu. Une fois qu’ils ont établi un historique de paiements ponctuels au titre du prêt, ils pourraient recevoir un taux inférieur.

«Ce n’est pas dans notre intérêt de contracter des emprunts qu’un client ne peut pas payer», dit-il. "Nous ne sommes pas payés quand les gens font défaut."

Rise rapporte les paiements à deux des trois principaux bureaux de crédit, Experian et TransUnion, afin que votre score puisse augmenter si vous effectuez des paiements en temps voulu. Il donne également accès aux emprunteurs à leur pointage de crédit VantageScore et fournit des conseils sur la gestion de votre pointage.

Comment comparer les prêts à la hausse

Hausse a des taux comparables à OppLoans et LendUp, deux prêteurs en ligne à taux élevé d’intérêt. Rise et LendUp offrent tous les deux des options de flexibilité de paiement et de taux. Vous pouvez choisir un calendrier de remboursement qui correspond à votre budget, dans les limites des lois de votre État.

Après avoir effectué 24 paiements ponctuels pour un ou plusieurs prêts Rise, les emprunteurs sont éligibles pour réduire leur taux de moitié. Après 36 paiements dans les délais, vous pourrez peut-être prétendre à un nouveau prêt Rise à 36% APR, ce qui correspond à la limite supérieure de la plupart des prêts non sur salaire. Rise indique également aux emprunteurs s’ils sont éligibles au refinancement avant deux ans, indique Leopold.

De même, LendUp donne aux emprunteurs la possibilité d’abaisser leurs taux en effectuant des paiements à temps et en visionnant des vidéos sur l’éducation financière. OppLoans vous permet de prolonger la durée du prêt après avoir effectué des paiements à temps, pendant quelques mois, et vous pouvez modifier la date de paiement en ligne.

Pour obtenir des taux inférieurs - tout en étant attrayant -, vous devez choisir un prêt à long terme ou plusieurs prêts. Investmentmatome ne recommande pas les emprunts à long terme à taux élevé ni les emprunts à répétition car l'emprunt peut devenir inabordable et vous risquez de devoir payer plus d'intérêts que le montant initial emprunté.

LendUp et Rise relèvent toutes deux des bureaux de crédit, mais de différentes manières. LendUp offre la possibilité de faire rapporter les paiements sur certains de ses prêts, tandis que Rise rapporte tous les prêts. LendUp fait rapport aux trois principaux bureaux de crédit; Hausse des rapports à deux.

La hausse n'est pas une bonne idée si:

• Vous essayez de créer du crédit: Une carte de crédit sécurisée, un crédit de crédit / emprunteur ou le remboursement de la dette existante sont des moyens plus rapides et moins coûteux d’acquérir du crédit. Découvrez des moyens de créer du crédit et, si vous ne connaissez pas votre score, obtenez votre pointage de crédit gratuit sur Investmentmatome.
• Vous pouvez obtenir de l'argent ailleurs: Investmentmatome recommande d’épuiser d’abord des solutions moins chères, même en cas d’urgence. Répondez au questionnaire ci-dessous pour explorer vos options:

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Avant de prendre un prêt personnel Rise

1. Essayez toutes les autres options: Si aucune des solutions répertoriées ci-dessus ne vous convient, voyez si vous pouvez gagner du temps chez votre créancier, élaborer un plan de paiement ou faire face aux conséquences financières à court terme de ne pas payer, telles que des frais de retard.
2. Comparez le coût de la prise de prêt au coût de ne pas le prendre: Calculez le coût total de ne pas avoir les fonds nécessaires, puis comparez-le au coût typique de ce prêt dans votre État.

Si vous prenez un prêt personnel Rise

Si vous décidez de contracter un prêt personnel Rise, prévoyez de l'argent dans votre budget pour rembourser le prêt le plus rapidement possible afin d'économiser sur les frais d'intérêts. Les prêts de Rise sont trop coûteux pour être une solution à long terme ou répétitive pour vos finances.