Économiser de l'argent pour le collège signifie-t-il que votre enfant est plus susceptible d'assister?

Si vous préférez que votre enfant ne recourt pas aux jeux de coquillage et au pillage de tombes pour financer ses études universitaires, commencez à économiser dès maintenant. Quand est-ce trop tôt? Nous ne recommandons pas de faire des investissements plus tôt que le sixième anniversaire négatif de votre enfant. Mais même si vous ne pouvez vous permettre que d'épargner quelques sous trouvés sous des coussins de canapé, commencez à réserver de l'argent dès le premier jour. Que vous puissiez réellement économiser plus de 100 000 $ d’ici à la fin de vos études secondaires, le simple fait d’économiser de l’argent peut fournir l’encouragement nécessaire pour que votre enfant soit inscrit dans l’enseignement supérieur.

Mon fonds universitaire dans une bouteille de bière

Dès mon enfance, mes parents ont gardé une tirelire en guise de monnaie de rechange pour mes études collégiales. J'utilise le terme «tirelire» au sens large. Il s’agissait plutôt d’une banque Budweiser: une bouteille de bière en plastique de 3 pieds de hauteur avec une fente dans le bouchon. Chaque fois qu'ils s'en souvenaient, mes parents déposaient leur monnaie dans la bouteille et me disaient que c'était ma caisse d'université. Le filet de cuivre qui cliquetait était lent et dérisoire. À 18 ans, nous ne pouvions pas accumuler plus de 50 dollars, soit environ 0,1% de 4 années de scolarité dans l’université de mon choix.

Pendant la plus grande partie de mon enfance, aucun de mes parents n'était diplômé d'université. Mais à partir du moment où j'étais assez vieux pour comprendre en quelque sorte ce qu'était l'université (et probablement avant), ils ont fait très clairement savoir que j'allais y assister. «Je me fiche de ce que tu fais de ta vie. Vous pouvez rejoindre le cirque ou devenir décapant ou vivre la vie d'un clochard. Mais d’abord, vous obtenez votre diplôme. »Typique de ma mère.

Le fait que la banque Budweiser ne rapporte plus aucune somme n’était pas pertinent. C'était l'illusion qui importait. La signification symbolique de l'acte. Ironiquement, cette bouteille de bière géante m'a rappelé de façon indomptable ma carrière imminente à l'université. À aucun moment, mes parents n'ont dit: «Tu iras à l'université si nous pouvons te le permettre» ou «tu devras prendre un an ou deux après le lycée pour économiser de l'argent pour l'école». les années 18 à 21 de ma vie ont été gravées dans la pierre.

La plupart de mes études ont été payées avec des prêts et des bourses. Mes parents m'ont aidée ici et là et j'ai utilisé l'argent de mon travail à temps partiel pour payer mes livres. Mais en entrant au collège, j'avais très peu sauvé. Pourtant, il n'y a jamais eu de moment de doute. J'allais au collège. L'enseignement supérieur m'avait été destiné avant ma naissance. J'ai contracté les emprunts nécessaires, demandé des bourses d'études et nagé dans des écoles financièrement pauvres mais résolument déterminées.

Je partage mon histoire parce que j'estime qu'elle peut aider à informer les parents qui souhaitent que leurs enfants poursuivent des études universitaires (que ce soit dans cinq, dix ou vingt ans). Commencez à économiser de l’argent maintenant, même si cela semble être un exercice futile. Insérez chez votre enfant un fort sentiment d’avenir. Procurez-vous votre propre banque Budweiser et laissez-la bien en évidence, rappelant sans cesse l’éducation imminente.

La corrélation entre épargne et inscription

En 2011, le Centre for Social Development (CSD) de la Brown School de l'Université de Washington a mené une série d'études qui ont mis en évidence une corrélation entre les actifs financiers et les effectifs universitaires. Le nombre de biens familiaux (IRA, CD, actions de la maison, etc.) avait plus d'influence sur les inscriptions au collège que le revenu familial. Curieusement, les adolescents ayant un compte d'épargne au nom étaient six fois plus susceptibles de fréquenter le collège que ceux qui n'en avaient pas.

Bien que nous ne soyons pas assez présomptueux pour déclarer un lien de causalité définitif, il semble exister une corrélation utile entre l’acte d’épargne et la probabilité de fréquentation du collège. Est-ce un phénomène similaire à la banque Budweiser de ma jeunesse? Les parents qui mettent en place des économies universitaires pour leurs enfants renforcent-ils leur confiance en eux et leur détermination à poursuivre des études supérieures? Ou s'agit-il d'un optimisme d'anticipation plus général sur l'avenir dans son ensemble?

Dans tous les cas, créer un fonds collégial pour votre enfant ne peut que vous aider. Commencez avec une tirelire. La collecte de pièces de rechange dans une réciproque désignée présente l’avantage d’occuper un espace physique dans votre maison, renforçant continuellement l’objectif collégial. Ne stockez jamais trop d’argent au même endroit, mais maintenez le conteneur lourd et vibrant. (Une bouteille de bière géante pourrait ne pas envoyer le bon message. Faites en sorte que le contenant soit attrayant et familier pour votre enfant.)

Comment commencer à économiser

Si et quand vous êtes prêt à commencer à mettre de côté des fonds substantiels, vous avez plusieurs options à considérer. Lynn Ballou, de Ballou Plum Wealth Advisors, LLC, déclare: «Dès la naissance de votre enfant, ouvrez un plan 529 et cotisez régulièrement ou demandez à vos grands-parents de contribuer." établissement d'enseignement. Presque tous les États ont un plan et celui que vous utilisez n’affecte généralement pas les options d’éducation de votre enfant. Par exemple, vous n’êtes pas obligé d’utiliser le plan de la Californie 529 pour aller à l’école en Californie.

Il existe deux types de plans: les plans de frais de scolarité payés d’avance et les plans d’épargne des collèges. Les plans de formation pré-payés vous permettent d’immobiliser vos prix pour que votre épargne ne soit pas ravagée par l’inflation.Vous payez les frais de scolarité actuels plutôt que les inévitablement plus élevés des frais de scolarité futurs. Avec les régimes d’épargne universitaires, le titulaire du compte investit dans des fonds communs de placement en actions, des fonds communs de placement en obligations, des portefeuilles d’âge, etc.

Enregistrer, enregistrer, enregistrer!

Si un 529 ne vous intéresse pas, vous pouvez toujours commencer avec un compte d’épargne de base. Même si vous ne pouvez pas faire de grosses contributions, des petites contributions régulières peuvent s’ajouter, en particulier si vous commencez tôt. Votre argent pourrait ne pas suivre le coût croissant des frais de scolarité comme il le ferait avec un portefeuille d’investissement 529, mais votre argent est fluide et accessible. Il est essentiel que votre enfant soit impliqué dans le processus d'épargne. Avec chaque dépôt, vous aidez votre enfant à conserver son état d'esprit collégial. Soyez prudent, cependant. Si le compte d’épargne est au nom de votre enfant, avoir trop d’argent peut réduire vos chances d’être admissible à une aide financière vitale. Gardez les gros sous sous votre propre nom.

Ballou recommande à votre enfant de participer activement au processus d'épargne. «Faites participer les enfants dès leur plus jeune âge: pour chaque cadeau en argent reçu par un enfant, mettez le tiers de l'argent dans un fonds d'épargne pour un collège. Il ne faut pas que vous mettiez une grosse somme d’argent! 25 $ par mois finissent par aller très loin."

La morale de l'histoire? Sauvegarder. Peu importe ce que. Que vous ayez 300 $ à déposer dans votre 529 tous les mois ou un trimestre à l’occasion, vous pouvez commencer à économiser immédiatement. Même si l'accumulation monétaire réelle est triviale, le simple fait d'épargner peut fournir à votre enfant des encouragements inestimables.