Sean Talks Credit: Je paye toujours par carte de crédit - Vous devriez donc

Lorsque je me trouve à la caisse, je sais que je vais payer avec une carte de crédit, bien avant que le lecteur de carte du magasin ne me le demande. Ce n’est pas une décision difficile. Les cartes de crédit, qui sont acceptées un peu partout ces jours-ci, offrent:

• Façons de gagner de grandes récompenses avec chaque achat.
• Un moyen de laisser une dette flottante pendant plus d’un mois - ou plus longtemps - sans intérêt.
• Responsabilité zéro pour les achats frauduleux.

Les cartes de débit ne le font pas. Et l'argent ne fait rien pour moi.

Les cartes de crédit sont meilleures que les cartes de débit. Ils sont bien meilleurs que les espèces. Utilisés avec précaution, ils pourraient vous faire économiser des centaines de dollars chaque année.

Charge, stratégiquement

Quand je dis que j'utilise des cartes de crédit pour à peu près tout, je le pense vraiment. Je charge les achats, petits et grands, en ligne et hors ligne. Beaucoup de gens font la même chose. Mais dans les années 90, la sagesse conventionnelle était un peu différente. Le fait de créditer des achats plus modestes et certains biens de première nécessité, tels que l’essence et les produits d’épicerie, a suscité une grande honte.

Je me souviens avoir eu le froncement de sourcils au lycée lorsque je payais un cookie avec une carte de crédit chez Whataburger, un silence «Vraiment, ça valait le coup?» De la caissière.

Les temps ont changé, Dieu merci. En tant que société, je pense que nous avons enfin commencé à voir les cartes de crédit comme des outils - pas une lettre écarlate annonçant: "Hé, tout le monde, je ne peux pas me permettre réellement cette chose!" Tant que vous ne dépensez pas plus que vous Normalement, sur une carte de débit et si vous avez un crédit suffisant pour bénéficier des meilleures offres, payer pour des achats courants avec un crédit est la meilleure option. Selon une étude de 2013 de la Réserve fédérale américaine, les données les plus récentes disponibles indiquent qu'environ 64% des familles ont déclaré utiliser une carte de crédit pour plus de commodité et sans solde.

Finie l'époque où les achats en supermarché sur votre carte de crédit signifiaient un désastre financier imminent. Nous pouvons maintenant payer l'épicerie avec nos cartes de crédit - et gagner 6% de cash back - en toute quiétude. C’est l'heure.

C’est pourquoi vous devriez demander du crédit la prochaine fois que vous vous rendrez à l’épicerie, à une station-service, à un restaurant spécialisé dans les hamburgers, dans un marchand de crème glacée ou chez tout autre marchand.

1. Vous pouvez gagner des centaines de dollars en récompenses.

Aujourd'hui, de nombreuses cartes de crédit offrent de grandes récompenses, à la fois sous forme de bonus d'inscription, de remise en argent, de points et de miles gagnés sur chaque dollar dépensé. Avec quelques cartes de crédit bien choisies qui correspondent à vos habitudes de consommation, vous pouvez facilement gagner des centaines de dollars en cash, en miles ou en points, sans dépenser plus que ce que vous auriez normalement. Et vous pouvez gagner encore plus de récompenses avec un peu de stratégie:

• Pour obtenir le bonus d'inscription le plus élevé, demandez une carte de voyage pendant une offre d'une durée limitée. Les cartes de crédit de voyage offrent généralement le plus grand nombre de bonus d’inscription disponibles, et elles peuvent même augmenter pendant certaines périodes de l’année. Selon une étude de Investmentmatome, vous obtiendrez en moyenne 177 dollars de plus en primes d’inscription lorsque vous vous inscrivez au cours d’une promotion.
• Pour obtenir les récompenses les plus courantes, associez une carte à taux fixe à une carte de récompenses à plusieurs niveaux. Obtenez une carte qui offre des récompenses forfaitaires de 2% et utilisez-la avec quelques cartes à trois cartes offrant 3% ou plus dans les catégories les plus pertinentes pour vous. Cette stratégie m'aide à gagner environ 700 dollars en récompenses par carte de crédit chaque année pour 30 000 dollars de dépenses par carte de crédit.

" PLUS: Notre site meilleures cartes de crédit de récompenses

Les cartes de crédit Rewards sont assorties de taux d’intérêt plus élevés, mais pour moi, c’est sans importance, je paie mes factures intégralement tous les mois. Ce qui m'amène à mon prochain point…

2. Vous pouvez laisser une dette sans intérêt pendant un mois ou plus.

"Si vous la mettez sur votre carte de crédit, vous devrez payer des intérêts", a probablement dit une personne bien intentionnée à un moment de votre vie. Mais ce n’est pas nécessairement vrai.

Presque toutes les cartes de crédit disponibles sur le marché ont ce qu’on appelle un délai de grâce. Cela signifie que les achats sur les achats effectués ne commencent à courir qu'après la date d'échéance de votre paiement, 21 à 25 jours après la fin de votre cycle de facturation, à condition que vous ayez effectué le paiement intégral le mois précédent et que vous n'utilisiez pas votre carte pour des avances de fonds. (obtenir de l’argent à partir du guichet automatique) ou des transferts de solde (transfert de dette d’autres comptes). Grâce à ces délais de grâce, j'ai pu gagner de grandes récompenses au cours des dernières années sans payer aucun intérêt. Vous pouvez également demander une carte avec une période d’introduction du TAP de 0% si vous souhaitez disposer de plus de temps pour rembourser votre dette.

Cette période de flottement sans intérêt est également utile lorsque vous vous rendez dans un restaurant, un hôtel ou une station-service. Ces points de vente mettent souvent votre carte en attente et règlent la facture finale plus tard, après que vous ayez basculé, vérifié ou rempli votre réservoir. Avec une carte de crédit, vous ne le remarquerez même pas car au moment où vous payez votre facture de carte de crédit, les frais seront finalisés. Toutefois, dans certains cas, vous pouvez obtenir une retenue autorisée de 80 $ sur votre carte de débit lorsque vous achetez pour 5 $ d’essence, ce qui est un frein. Vous ne pourrez pas toucher 80 $ de votre propre argent avant le règlement de la transaction quelques jours plus tard.

3. Votre argent est protégé.

Les cartes de crédit et les cartes de débit ont la même apparence, mais elles traitent la fraude différemment. Supposons que vos numéros de carte de débit aient été effacés lorsque vous avez payé à la station d’essence libre-service.Même si vous remarquiez le vol tout de suite, les fonds ne seraient toujours pas sur votre compte courant jusqu'à ce que la banque vous rembourse. Cela pourrait être des semaines plus tard. Si vous ne remarquez aucun achat non autorisé sur votre compte avant deux mois, la banque ne sera pas obligée de vous rembourser du tout.

Les cartes de débit sont donc une protection moche contre le vol ou la fraude. Mais vous savez ce qui est pire? En espèces. S'il est perdu ou volé, il n'y a vraiment aucun espoir de le récupérer. Les gens remettent des lunettes de soleil et des chandails aux perdus et aux retrouvés, et non à des billets de 20 dollars.

Les cartes de crédit offrent une meilleure protection. Si quelqu'un efface vos numéros de carte de crédit, la loi vous protège de toute responsabilité, peu importe le moment où vous la signalez. Vous seriez responsable d'un maximum de 50 USD si quelqu'un volait votre carte physique et que vous ne le signaliez pas. Mais comme la plupart des banques, y compris les principaux émetteurs, n'assument aucune responsabilité pour les accusations frauduleuses, vous ne devriez probablement rien du tout.

Les probabilités que vos numéros de carte de crédit soient écrémés diminuent également à mesure que de plus en plus de détaillants acceptent les paiements EMV: la plupart des cartes de crédit sont désormais dotées de puces, alors que moins de cartes de débit partagent cette fonctionnalité. Si un fraudeur s'empare de vos numéros de carte de crédit, cela n’est toujours pas pratique - mais il ne détruit pas votre fonds d’urgence.

Faire le changement

Votre méthode de paiement top-of-wallet devrait vous rendre la vie plus facile. Et c’est ce que les cartes de crédit sont conçues pour faire - parfois de manière inattendue. Certaines cartes de crédit sont assorties d’une couverture principale pour les voitures de location, si vous refusez l’assurance collision de la compagnie de location de voitures. Certaines cartes de compagnie aérienne vous permettent d'enregistrer gratuitement vos bagages, un avantage qui peut représenter des centaines de dollars lorsque vous voyagez avec votre famille. Et cela s'ajoute aux riches programmes de récompenses et aux gros bonus d'inscription offerts par tant de cartes.

Lorsque vous dépensez ce que vous feriez normalement, les cartes de crédit vous rapportent un supplément. Tant que vos cartes de débit et vos espèces ne peuvent pas en faire autant, le crédit est le meilleur choix.