Sean Talks Money: 10 résolutions du Nouvel An pour votre portefeuille

Aimez ou détestez les résolutions du Nouvel An. Il y en a probablement quelques-unes que vous pourriez supporter pour le bien de votre portefeuille. Il peut s’agir de solutions faciles et à court terme pour économiser de l’argent tout au long de l’année, tout en vous aidant potentiellement à atteindre des objectifs financiers plus ambitieux.

Voici mes 10 suggestions pour vous assurer de bien démarrer l'année 2017 sur les bases financières appropriées:

1. Nettoyez votre portefeuille. Un portefeuille encombré n’est pas seulement volumineux; cela peut aussi coûter cher si vous payez pour des cartes que vous n’utilisez pas. Commencez mince et moyen en 2017. Passez en revue les cartes et déterminez les avantages qu'elles vous apportent. De nombreuses personnes, y compris moi-même, ont acheté des cartes simplement pour leur plus grand plaisir ou peut-être pour obtenir un avantage ponctuel, tel qu'un bonus d'inscription juteux, épuisé depuis longtemps. Au mieux, ces cartes peuvent être une distraction et un gaspillage d'espace. Dans le pire des cas, ils peuvent vous coûter une cotisation annuelle sans être compensés par des avantages. Ne conservez que les cartes qui rapportent des récompenses élevées que vous utiliserez réellement ou les cartes qui sont importantes pour maintenir votre pointage de crédit.

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2. Priorisez vos achats. Une budgétisation saine peut sembler aussi amusante qu'un régime sain, mais le succès des deux peut souvent commencer par quelque chose d'aussi simple que de comprendre ce qui vous convient le mieux. À la base, un budget vous aide à reconnaître les compromis dans vos achats. Films ou diner au restaurant? Console de jeux ou vacances d'été? Nouveaux vêtements ou escapade d'un week-end? Jusqu'à ce que vous puissiez identifier et planifier ces compromis à l'avance, vous n'êtes pas en charge de votre argent.

" PLUS: Comment construire un budget

3. Optimisez vos cartes de crédit. Que vous essayiez de maximiser les récompenses ou de minimiser le coût de la dette de carte de crédit, vous pouvez probablement faire mieux. À ce stade, 1,5% de remise en argent est le nouvel étalon-or des récompenses, alors assurez-vous de gagner au moins autant pour chaque achat. Et si vous souhaitez minimiser le coût de la dette, une offre APR intro à 0% sur 12 mois constitue un bon point de départ. Si vous n'êtes pas sûr du type de carte auquel vous pourriez prétendre, je vous recommande de vérifier votre pointage de crédit gratuit ou de vérifier si vous vous pré-qualifiez pour une carte.

4. Mettez à niveau votre compte courant. Comme je l'ai souligné il y a quelques colonnes, les frais bancaires piquent. Si vous payez des frais pour votre compte courant régulièrement, cela signifie que vous pourriez vous en sortir mieux - soit avec votre propre gestion de l’argent, soit avec votre choix de banque. Un nouveau compte peut également être doté de nouvelles fonctionnalités telles que le dépôt par chèque mobile ou un meilleur accès à un guichet automatique. Voici un guide pratique pour trouver le bon compte pour vous.

" PLUS: Meilleur compte courant

5. Mettez à niveau votre compte d'épargne. Il y a de fortes chances que vous gagniez des intérêts plus élevés en 2016 que par rapport à 2016. De nombreuses banques en ligne offrent des taux de rendement annuels de 1% ou plus, ce qui, nous l'espérons, augmentera depuis que la Réserve fédérale a augmenté ses taux en décembre.

6. Ouvrez un compte P2P. Vous écrivez et recevez toujours des chèques physiques à vos amis et à votre famille? Quelle galère. Nous sommes presque en 2017 et non en 1987. Si vous devez rembourser quelqu'un rapidement et facilement - que ce soit pour garder un bébé, scinder des factures de services publics ou partager un onglet de restaurant - ouvrez un compte sur une application de paiement poste à poste (P2P) telle que Venmo, PayPal, Zelle ou Square Cash. Demandez autour de vous pour savoir ce qui est populaire chez vos amis, car ils devront utiliser la même application pour recevoir ou envoyer de l'argent.

7. Augmentez votre taux d'épargne. Il peut être difficile d’économiser de l’argent, surtout s’il s’agit d’un objectif moins immédiat, comme la retraite, un fonds d’urgence (voir ci-dessous) ou un acompte sur une maison. Voici quelques conseils pour augmenter votre taux d’épargne: (1) Si votre employeur verse 401 contributions (k), assurez-vous que vous cotisez suffisamment avec votre chèque de paie pour obtenir le paiement intégral. (2) Transférez automatiquement une partie de votre salaire dans votre compte d'épargne avant de pouvoir le dépenser. (3) Prévoyez dès maintenant d’épargner les gains inattendus, tels que les remboursements d’impôt, les cadeaux ou les gains occasionnels à la loterie. (4) Vérifiez votre carte de crédit et vérifiez vos relevés de compte pour voir si vous pouvez réduire les frais pour les services récurrents qui ne sont pas nécessaires.

8. Construire un fonds d'urgence. Une mesure clé de la liberté financière est la capacité de couvrir les urgences à court terme avec de l'argent plutôt que de s'endetter. Cela dit, beaucoup d’entre nous ont déjà beaucoup de dettes et il est souvent difficile de choisir entre économiser de l’argent ou rembourser cette dette. Voici le point de vue des autres éditorialistes Brianna McGurran et Arielle O’Shea. La nouvelle? Toutes choses étant égales par ailleurs, placer un peu d'argent à la banque devrait généralement être une priorité.

9. Utilisez votre carte de récompenses pour chaque achat. Bien sûr, les taux de récompenses des cartes de crédit ne vous rendront pas riche, mais les 1,5% que vous pourriez gagner avec chaque achat s’accumulent. Cela peut vous aider à augmenter vos économies ou à réduire considérablement vos achats planifiés.

10. Utilisez vos miles aériens. Dans le passé, les compagnies aériennes dévaluent les points de leurs programmes de fidélité toutes les quelques années, et vous voudrez également vous assurer qu’il n’ya pas de politique d’expiration pour vos points ou vos miles. Les économiser pour de grandes vacances futures peut sembler bien, mais s’ils doivent être rachetés à un moment donné, ne les laissez pas vous échapper.