Sean Talks Money: Comment surmonter une gueule de bois de la dette de vacances

Les chances que vos achats récents des Fêtes comportent une sorte de stress. Peut-être avez-vous eu tort de trouver le cadeau idéal pour un père qui s'achète déjà tout ce dont il a besoin. Peut-être avez-vous attendu jusqu'à la onzième heure et avez dû transpirer avec une échéance d'expédition ou se battre contre des foules d'autres procrastinateurs dans les magasins.

Ou peut-être avez-vous simplement été plus généreux avec vos proches que votre portefeuille ne pouvait se permettre.

Selon un sondage sur les dépenses de vacances effectué en 2015, les personnes en couple sont disposées à contracter une dette moyenne de 200 dollars sur des cartes de crédit pour s'offrir des cadeaux les unes aux autres. Ce nombre est probablement plus élevé si l'on tient compte des cadeaux pour enfants et autres.

Si tel était le cas pour vous, ne laissez pas le stress des dettes de cartes de crédit liées aux vacances perdurer.

Connaissez vos points de douleur et comment les masser

Si vous avez contracté une dette pour payer les vacances, la douleur de votre gueule de bois est en grande partie déterminée par l’endroit où se situe votre dette - c’est-à-dire si vous avez chargé sur votre carte de crédit ordinaire, utilisé une carte de crédit de magasin ou si vous l’avez insérée sur une carte. avec une offre de taux de pourcentage annuel faible (de préférence 0%). Idéalement, c’est ce dernier point, car cela signifie que vous vous êtes également acheté du temps.

Mais si vous utilisez votre carte de crédit au quotidien, que ce soit pour une remise en argent ou des primes-voyages, vous risquez de payer en moyenne environ 19% d’intérêts par an. Cela peut coûter cher, en fonction du coût de votre compte de vacances et de l’ajout éventuel à votre solde. Si des intérêts s’enfouissent sur cette carte, explorez les possibilités de consolidation de votre dette. Plus sur cela plus tard.

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Si vous avez utilisé une carte de crédit en magasin, assurez-vous de bien comprendre à quoi sert le crochet et quand. De nombreuses cartes de magasin peuvent autoriser un financement à 0% via une offre à «intérêt différé», ce qui ressemble à une offre de lancement APR à 0% que l’on pourrait voir d’une carte de crédit à usage général - mais ce n’est pas la même chose. «Intérêt différé» signifie que vous devrez peut-être toujours retenir l’intérêt retenu à la fin de la période d’introduction et que ces cartes peuvent également entraîner de nombreuses complications supplémentaires. Comparez cela avec les offres à 0% des banques, qui suppriment les frais d’intérêt pour la période de lancement.

Vous pouvez éviter les intérêts différés si vous réglez la dette avant la fin de la période de lancement. Je vise à le faire moi-même. Au printemps dernier, j'ai acheté un iMac dans un Apple Store avec une offre à intérêt différé. Pour éviter ces frais d’intérêts futurs, je rembourse assez chaque mois pour me laisser au clair avec quelques mois à perdre.

Range ce désordre

Où que soit votre dette de vacances, vous avez besoin d'un plan pour la rembourser. Je recommande trois étapes:

1. Reconnaissez que vous avez la dette et que l’ignorer ne le fera pas disparaître. Cela ne veut pas dire se faire honte. Il n’ya rien de mal à dépenser de l’argent pour soi-même ou pour d’autres, surtout pendant les vacances. Mais la dette est là et, avant de pouvoir la résoudre, vous devez la reconnaître.

2. Prendre des mesures. Cela signifie que vous effectuez le paiement minimum sur vos factures de carte de crédit, puis que vous payez plus. Pour réduire les intérêts dus, je recommande de payer au moins deux à trois fois le paiement mensuel minimum, avec pour objectif de rembourser la dette de vacances en trois mois ou moins. Heureusement, cette stratégie est une bonne période de l’année: la saison des vacances et les mois qui suivent peuvent fournir des bénéfices inattendus, tels que des cadeaux en espèces, des primes de fin d’année et des remboursements d’impôt. Utilisez-les pour commencer à creuser.

Si votre dette est importante et que votre pointage de crédit est au moins «moyen» - supérieur à 630 environ - vous pouvez utiliser une carte de crédit avec transfert de solde pour consolider votre dette sur une offre de 0%. Cela vous fera économiser beaucoup d'argent en paiements d'intérêts.

3. Ne pas abandonner. Le remboursement de la dette, surtout si vous en avez accumulé beaucoup, prend du temps. Cherchez des occasions de réduire les coûts inutiles, en particulier les dépenses récurrentes que vous n'apprécierez peut-être plus, comme un ancien abonnement à un centre de conditionnement physique, des abonnements en ligne ou des applications. Pour augmenter vos revenus, essayez de gagner des heures de travail supplémentaires ou un nouveau concert.

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Faire face à une dette de vacances peut nécessiter de l'humilité, des ajustements financiers créatifs et de la patience. Mais le compromis peut signifier plus de liberté financière et c’est l’un des plus beaux cadeaux de tous.