Quels sont les scores de crédit secret?

Chut, ne dites à personne… quel point de crédit nous utilisons. Parfois, cela semble être le message tacite d'une variété de sociétés lorsque vous recherchez certains types de prêts. Ce n’est un secret pour personne qu’il existe de nombreuses notes de crédit, mais vous ne savez souvent pas exactement sur quelle note vous êtes évalué dans différentes situations. Par exemple, votre score FICO peut ne pas être le pointage de crédit de choix pour le financement automobile, les assurances ou les services publics. Voici une idée de la note «secrète» sur laquelle vous pouvez être évalué.

Quels types de scores «secrets» les entreprises pourraient-elles tirer en matière de…

… Financement automobile?

Si vous postulez pour un prêt auto, vous pourrez être évalué sur votre score FICO de l'industrie automobile. Ce score est similaire à votre score FICO habituel, mais met davantage l’accent sur les activités financières liées aux voitures, telles que les paiements automatiques, les faillites et les antécédents de reprise de possession. Plus votre score sera élevé, meilleurs seront vos taux d'intérêt, à condition que vous respectiez également d'autres critères de qualification, tels qu'un revenu suffisant et un ratio d'endettement relativement faible.

… assurance automobile?

Pour l’assurance automobile, attendez-vous à être évalué sur une note d’assurance spécifique au crédit. Ce score est similaire à votre score FICO et est calculé à l'aide de cinq facteurs: la durée de l'historique de crédit, les enregistrements de paiement, le montant de la dette, le nombre d'enquêtes récentes et les comptes négatifs. Cela peut sembler sans rapport avec la conduite, mais des études montrent que ce score est prédictif des réclamations futures - plus votre score est élevé, moins vous avez de chances de déposer une réclamation.

… téléphones portables?

Les notes de crédit sont importantes pour obtenir un contrat de téléphonie cellulaire, et votre opérateur de téléphonie mobile peut opter pour une note basée sur l’activité cellulaire précédente. Entrez des modèles de crédit tels que le score de risque sans fil d’Equifax. Ce score calcule la probabilité qu'un client potentiel ou actuel paye 60 jours de retard ou plus. Les personnes qualifiées de risques de crédit devront probablement soit déposer un dépôt, soit choisir un plan prépayé.

… Utilités et énergie?

Equifax a également un score pour les sociétés énergétiques, appelé Score de risque énergétique. Ce score détermine la probabilité qu'un client potentiel ou existant paie ses factures d'énergie avec un retard de 90 jours ou plus. À l'instar des sociétés de téléphonie mobile, les sociétés énergétiques peuvent demander aux clients ayant des scores plus bas de déposer un dépôt pour annuler les risques.

… Prédire la faillite?

TransUnion et Experian proposent les scores FICO en matière de faillite que les entreprises peuvent utiliser pour déterminer si vous êtes ou non susceptible de déclarer faillite. Le modèle prétend également être en mesure de détecter les faillites «surprises», ou celles auxquelles les entreprises ne s’attendraient pas en consultant les antécédents de crédit d’un certain consommateur.

Il y a beaucoup trop de partitions - comment vais-je les garder toutes?

Bien que chaque score varie légèrement dans les facteurs calculés, ils représentent tous une mesure de votre responsabilité financière. Si vous utilisez votre crédit de manière responsable et effectuez tous vos paiements à temps, les légères différences ne devraient pas avoir d’importance particulière. En règle générale, si votre pointage FICO est excellent, vous pouvez vous attendre à la même chose de tous vos autres scores.

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