La vente d'actions dans une panique pourrait augmenter votre facture d'impôt
La vente d’un bien en SCI
Table des matières:
- Qu'advient-il de vos impôts lorsque vous vendez des actions
- Taux d'imposition des plus-values 2018
- 1. Faites-le dans un compte bénéficiant d'un avantage fiscal
- 2. Vendre les vieux trucs
- 3. Vendre certaines de vos stocks de chien
- 4. Respirez à fond et respectez votre plan
- Et après?
- Garder votre sang-froid lors d'une liquidation boursière
- Apprendre 6 choses que les investisseurs doivent savoir sur le nouveau plan fiscal
- Voir Taux d'imposition des gains en capital 2017-2018
La vente sur le marché boursier américain qui a débuté le mois dernier s’est poursuivie jusqu’en mars, l’indice Standard & Poor’s 500 ayant enregistré la plus forte chute en plus de deux ans au cours de la semaine de négociation terminée vendredi. Le marché a chuté de plus de 3% cette année en raison d'inquiétudes allant d'une inflation plus rapide aux craintes d'une guerre commerciale - et il pourrait y avoir une plus grande volatilité à venir.
C’est particulièrement choquant après une année de calme et de hauts records pour les actions. (Si vous rencontrez ce type de volatilité pour la première fois, lisez tout ce que vous devez savoir sur un krach boursier.)
Si vous investissez à long terme, restez calme et sachez que les baisses font normalement partie des investissements. Mais si cette récente crise de volatilité vous incite à sortir votre argent du marché boursier, paniquez-vous prudemment. Dumping des stocks de votre portefeuille pourrait créer une grosse facture d’impôt si vous n’êtes pas prudent.
Voici comment vous pouvez éviter de vous sentir secoué par le marché et par l'oncle Sam.
Qu'advient-il de vos impôts lorsque vous vendez des actions
Si vous décidez de «sortir tant que vous le pouvez» et de vendre des actions d’une valeur supérieure à celle que vous avez payée, félicitations, vous réalisez des gains en capital. Les gains en capital sont imposables, ce qui signifie qu'ils réduiront tous les profits réalisés sur la vente d'actions.
Il est toujours judicieux de réfléchir aux conséquences fiscales de vos décisions financières, mais ne laissez jamais l’évitement fiscal se substituer à un investissement judicieux. Ne vendez une action que si cela ne fonctionne vraiment plus pour votre portefeuille.
Vous devrez déclarer vos gains en capital sur votre déclaration de revenus (pas celle due le mois prochain, mais en 2019). Toutefois, l’impôt sur ces gains dépend généralement de la durée de détention des actions.
- Si vous possédez les actions depuis moins d'un an avant de les vendre, vous réalisez un gain en capital à court terme, qui est imposé comme un revenu ordinaire, un peu comme votre salaire.
- Si vous possédez les actions depuis plus d’un an avant de les vendre, vous réalisez un gain en capital à long terme imposé à un taux différent (généralement inférieur): 0%, 15% ou 20%.
Taux d'imposition des plus-values 2018
| Taux d'imposition des gains en capital à long terme | Unique | Marié, déposant conjointement | Chef de ménage | Marié, classement séparé |
|---|---|---|---|---|
| * Les gains en capital à court terme sont imposés comme un revenu ordinaire. | ||||
| 0% | 0 à 38 600 dollars | 0 à 77 200 dollars | 0 à 51 700 $ | 0 à 38 600 dollars |
| 15% | 38 601 $ à 425 800 $ | 77 201 $ à 479 000 $ | 51 701 $ à 452 400 $ | 38 601 $ à 239 500 $ |
| 20% | 425 801 $ ou plus | 479 001 $ ou plus | 452 401 $ ou plus | 239 501 $ ou plus |
Vous devrez peut-être également payer des impôts sur les gains en capital.
Il est toujours judicieux de réfléchir aux conséquences fiscales de vos décisions financières, mais ne laissez jamais l’évitement fiscal se substituer à un investissement judicieux. Ne vendez une action que si cela ne fonctionne vraiment plus pour votre portefeuille. Voici quelques moyens d'éviter qu'une vente d'actions hâtive ne se transforme en un énorme casse-tête fiscal.
1. Faites-le dans un compte bénéficiant d'un avantage fiscal
Si vous voulez que moins de votre capital soit sur le marché boursier, pensez à vendre des actions que vous possédez peut-être dans votre 401 (k), votre IRA ou un véhicule de retraite similaire, déclare Morris Armstrong, un agent inscrit basé à Cheshire, dans le Connecticut, qui est autorisé à représenter les contribuables devant l'IRS.
«Les comptes de retraite, les comptes 401 (k), les IRA, etc., ainsi que les rentes - ils sont tous à l'abri de l'impôt, ce qui signifie que tout ce qui se passe pendant que l'argent se trouve dans ce véhicule n'est pas imposable», dit-il. Cela signifie que si vous vendez un placement dans un compte de retraite avantageux sur le plan fiscal, vous ne serez pas assujetti à l'impôt sur les gains en capital comme vous le feriez dans un compte de courtage imposable.
Si vous vendez un placement dans un compte de retraite avantageux sur le plan fiscal, vous ne serez pas assujetti à l’impôt sur les gains en capital comme vous le feriez dans un compte de courtage imposable.
Les revenus de vos investissements bénéficient d'un report d'impôt avec un IRA traditionnel ou 401 (k), ce qui signifie que vous ne payez généralement d'impôt que lorsque vous effectuez un retrait. Ils poussent en franchise d'impôt dans un Roth IRA et un Roth 401 (k), ce qui signifie généralement que vous ne payez pas d'impôt sur les retraits, jamais.
2. Vendre les vieux trucs
L’impôt sur les plus-values à court terme est plus élevé que l’impôt sur les plus-values à long terme. Regardez donc combien de temps vous possédez les actions lorsque vous décidez qui reste et qui va, dit Armstrong.
Par exemple, si vous possédez 100 actions que vous avez achetées il y a deux ans et 100 actions que vous avez achetées il y a neuf mois, le taux d'imposition des plus-values sur les actions les plus anciennes sera inférieur au taux d'imposition des actions les plus récentes. vendez maintenant pour un profit.
3. Vendre certaines de vos stocks de chien
Vous pouvez peut-être utiliser les pertes pour compenser les gains, déclare J. K. Roberts, planificateur financier agréé chez Phoenician Financial Planning in Phoenix. Par exemple, si vous perdez 10 000 USD sur le stock A et 10 000 USD sur le stock B, la perte peut essentiellement annuler le gain.
Si vous perdez de l’argent sur un investissement, vous pouvez en vendre un autre à profit et éviter en principe les gains en capital.
J. K. Roberts, planificateur financier agréé chez Phoenician Financial PlanningLa stratégie s'appelle récolte avec perte d'impôt.«Si vous perdez de l’argent sur un investissement, vous pouvez en vendre un autre à profit et éviter en principe les gains en capital», explique-t-il. Si vos pertes dépassent vos gains, vous pouvez déduire la différence dans votre déclaration de revenus, dans la limite de 3 000 USD par an (1 500 USD pour les personnes mariées qui déposent séparément).
4. Respirez à fond et respectez votre plan
Vous avez un plan, non? Même si vous observez une accumulation de pertes sur les marchés boursiers, ce n’est pas le moment de faire une réaction instinctive.
«Ces stratégies imposables ne sont donc pas une chose à laquelle vous devriez penser lorsque le marché est à la baisse. C'est quelque chose que vous devriez avoir préparé chaque année », dit Roberts. En cas de panique, la conversation avec votre conseiller ou votre partenaire devrait porter moins sur les actions à vendre que sur les raisons pour lesquelles vous avez investi de l'argent, a-t-il déclaré.
Le problème des risques d’investissement est qu’il s’agit essentiellement d’une idée théorique, jusqu’à ce que cela se produise - et vous ne saurez pas combien vous pouvez gérer tant que vous ne la verrez pas, dit Robert. "Vous devez avoir l'objectif en tête à l'avance."
