Pourquoi les familles monoparentales ont besoin d'une assurance vie et comment s'en payer
Qui sont les familles monoparentales ?
Table des matières:
- L’assurance vie n’est pas réservée aux couples mariés
- Types d'assurance vie
- Comment s'offrir une assurance vie
- Décider combien acheter
- Désignation du bénéficiaire de l'assurance vie
- Et après?
- Comparer devis d'assurance vie
- Apprendre les différences entre l'assurance vie et l'assurance vie entière
- Voir Liste de Investmentmatome des meilleures compagnies d'assurance vie
Cela peut prendre un village pour élever un enfant, mais en tant que parent célibataire, vous pouvez avoir l’impression que tout dépend de vous. Payer les factures, garder le frigo bien approvisionné, enseigner et entretenir - il ya beaucoup à faire.
Alors que se passerait-il si vous n'étiez plus là? C’est une question cruciale à considérer.
L'achat d'une assurance vie est une étape importante pour s'assurer que les enfants iraient bien s'il se passait quelque chose. Voici ce que vous devez savoir:
L’assurance vie n’est pas réservée aux couples mariés
Une idée fausse commune est que les parents mariés ont davantage besoin d’assurance vie que les parents célibataires. Dans une enquête récente, 82% des répondants ont déclaré que les parents mariés ayant de jeunes enfants avaient besoin d'une assurance-vie, contre 60% à dire la même chose des parents célibataires. Cette constatation est venue de l’étude 2017 sur le baromètre de l’assurance réalisée par Life Happens, une organisation à but non lucratif soutenue par des compagnies d’assurance et des maisons de courtage, et par LIMRA, une organisation mondiale de recherche et développement en assurance vie.
La vérité: si votre mort devait blesser quelqu'un financièrement, vous avez besoin d'une assurance-vie.
«Il ne fait aucun doute que les besoins en assurance vie des parents isolés sont au moins égaux, voire supérieurs, à ceux des parents mariés», déclare Todd Silverhart, vice-président de la société à la LIMRA.
Il ne fait aucun doute que les besoins réels en assurance vie des parents isolés sont au moins égaux à ceux des parents mariés, voire supérieurs.
Todd Silverhart, vice-président corporatif chez LIMRAVous devriez avoir une couverture, que vous soyez le seul fournisseur ou que vous partagiez la responsabilité financière avec l'autre parent de votre enfant. Si l'autre parent aide à subvenir aux besoins des enfants, il devrait également être couvert.
Types d'assurance vie
L’assurance vie paie si la personne assurée par la police décède. L’argent va au bénéficiaire de la police, qui est nommé par la personne qui souscrit la couverture. Il peut y avoir plus d'un bénéficiaire.
Il existe deux principaux types d’assurance-vie - temporaire et permanente, comme la vie entière.
- L’assurance vie temporaire est conçue pour ne couvrir que les années où vous pensez avoir besoin d’une assurance vie, par exemple lorsque vos enfants grandissent. Vous achetez une police pour vous couvrir pendant une certaine période, telle que 10, 20 ou 30 ans. La politique paie si vous décédez dans le délai. La durée de vie est suffisante pour la plupart des familles, et c’est bon marché. Vous pouvez comparer les devis d'assurance-vie temporaire en ligne.
- L'assurance vie entière et d'autres types de polices permanentes vous couvrent toute votre vie. Ils comprennent également une composante d'épargne appelée «valeur de rachat», qui progresse lentement avec un report d'impôt. Après des années de croissance, le titulaire de la police peut emprunter contre la valeur de rachat ou abandonner la police pour la valeur de rachat. L’assurance vie permanente coûte plus cher et est plus compliquée que la vie temporaire. Il est préférable de travailler avec un conseiller financier si vous êtes intéressé par une couverture permanente.
" Apprendre encore plus: Découvrez les différences entre l'assurance vie entière et l'assurance vie temporaire.
Comment s'offrir une assurance vie
La vie temporaire est abordable et convient à la plupart des parents célibataires.
Un homme en bonne santé de 30 ans peut acheter une couverture de 250 000 dollars sur 20 ans pour environ 160 dollars par an, selon LIMRA et Life Happens. Cela fait moins de 14 dollars par mois.
Le prix de l'assurance vie dépend principalement de votre âge, de votre santé, de votre style de vie et du montant de la couverture. Plus vous êtes jeune et en santé, moins le prix est élevé.
«Achetez maintenant avant que le prix ne devienne plus cher», déclare Brian Madgett, vice-président de la New York Life Insurance Co.
Les prix de l’assurance vie varient d’une entreprise à l’autre. Nous vous invitons donc à vous renseigner auprès de plusieurs assureurs pour obtenir un devis.
Décider combien acheter
Pensez aux besoins financiers de vos enfants pour décider du montant d’assurance vie à acheter.
Ajouter ce qui suit:
- Le coût pour payer l'hypothèque et autres dettes.
- Votre revenu annuel multiplié par le nombre d’années que vous souhaitez remplacer. Une recommandation commune est au moins sept ans.
- Dépenses à long terme, telles que les frais d'envoi de vos enfants à l'université
Ensuite, soustrayez toute épargne ou autre protection d'assurance-vie dont vous disposez déjà pour estimer le montant à acheter.
Lorsque vous achetez une assurance-vie temporaire, choisissez une durée qui dure jusqu'à ce que le plus jeune enfant soit diplômé de l'université.
Désignation du bénéficiaire de l'assurance vie
Prenez soin de nommer le bénéficiaire. Les compagnies d'assurance vie ne peuvent pas payer directement aux mineurs. Si vous nommez vos enfants comme bénéficiaires, vous devrez également nommer un gardien adulte dans la police pour gérer l’argent à leur avantage, dit Madgett. Les enfants recevront toute somme d’assurance vie non dépensée quand ils auront atteint l’âge légal de l’âge adulte.
Si seuls les enfants sont nommés, le tribunal devra nommer un gardien. Ce processus coûtera du temps et de l’argent, et ne donnera peut-être pas la personne que vous voulez, dit-il.
Avec une confiance, vous êtes en contrôle même si vous ne vivez pas.
Brian Madgett, vice-président, New York Life InsuranceUne autre option consiste à collaborer avec un avocat afin de créer une fiducie au profit des enfants et de nommer la fiducie en tant que bénéficiaire. Lors de la création de la fiducie, vous énoncez les règles d'utilisation de l'argent et nommez un fiduciaire pour gérer l'argent conformément aux instructions de la fiducie.
"Avec une confiance, vous êtes en contrôle même si vous ne vivez pas", dit Madgett.
Bien que les jeunes de 18 ans soient des adultes légaux dans de nombreux États, la plupart des parents ne voudraient pas que leurs enfants de cet âge reçoivent une grosse somme d’argent. Avec une fiducie, le fiduciaire peut gérer l’argent jusqu’à ce que les enfants atteignent un âge déterminé, comme 25 ou 30 ans.
