Qu'est-ce qu'un prêt à terme et où trouver des options -
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Table des matières:
- Dans cet article:
- Comment fonctionne un prêt à terme
- Obtenez votre pointage de crédit personnel gratuit chaque semaine avec Investmentmatome
- Prêts à terme: avantages et inconvénients
- Avantages:
- Les inconvénients:
- Où trouver des prêts à terme
- Trouver et comparer les prêts à terme des petites entreprises
Votre entreprise doit-elle acheter du matériel, rénover des bureaux ou effectuer un investissement similaire? Un prêt à terme est probablement votre meilleure option, car il vous permet de développer votre entreprise.
Les prêts à terme pour les entreprises sont offerts par les banques traditionnelles, les coopératives de crédit et les prêteurs en ligne. Voici ce que vous devez savoir sur les prêts à terme, y compris leurs avantages et inconvénients, et sur la manière de solliciter un financement.
Comment fonctionne un prêt à terme
Si vous avez un prêt auto, un prêt étudiant ou une hypothèque, vous savez probablement déjà comment fonctionne un prêt à terme. Vous empruntez immédiatement une somme d'argent dans un but spécifique et vous remboursez le prêt sur une période donnée en versant des paiements fixes et égaux.
Les exigences, les taux et la rapidité de financement varient selon les banques et les prêteurs en ligne. Les prêts à terme varient entre 2 000 et 5 millions de dollars, avec des taux de rendement annuels allant de 6% à 99%.
Les banques offrent des taux bas sur les prêts à terme, mais ont généralement des exigences plus strictes - telles qu'un fort pointage de crédit personnel et un revenu annuel élevé - et prennent plus de temps à financer. Les prêts bancaires à terme ont généralement de longues durées de remboursement allant jusqu'à 10 ans.
Les prêteurs en ligne offrent rapidité et commodité, mais entraînent généralement des coûts plus élevés. Ils ont également tendance à avoir des qualifications moins techniques que les banques. En outre, vous pouvez obtenir des prêts à court terme avec des délais de remboursement allant de trois mois à trois ans aux prêteurs d’affaires en ligne.
Les banques et les prêteurs en ligne accordent des prêts à la Small Business Administration, garantis par l’agence fédérale. Ce type de prêt à terme fournit jusqu'à 5 millions de dollars et comporte des délais de remboursement allant jusqu'à 25 ans, en fonction de l'utilisation des fonds. Les prêts SBA ont également des APR parmi les plus bas, ce qui en fait une bonne option pour le financement à long terme.
Comme les prêts hypothécaires et les prêts-auto, les prêts à terme suivent généralement un calendrier d’amortissement. Cela signifie que la majeure partie de votre paiement sert à payer des intérêts au début du prêt et davantage à payer le principal vers la fin. Les prêts à terme peuvent généralement être remboursés par anticipation pour économiser sur les intérêts, bien que les prêteurs puissent imposer une pénalité de remboursement anticipé.
Exemple de prêt à terme: Sur un prêt à terme de 100 000 USD assorti d’une période de remboursement de cinq ans à 20% d’AVR, vous effectuez des versements mensuels fixes de 2 649 USD et versez un total des intérêts et des frais de 58 963 USD. Utilisez la calculatrice de prêts aux entreprises de notre site pour connaître les coûts et les remboursements d’un prêt à terme.
Pour plus d'informations sur les autres options de financement, consultez notre guide sur les types de prêts aux entreprises.
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Prêts à terme: avantages et inconvénients
Avantages:
- Vous pouvez emprunter de grosses sommes d'argent pour financer l'expansion ou la croissance
- Les délais de remboursement longs peuvent rendre les gros investissements plus abordables
- Le remboursement ponctuel des prêts à terme peut vous aider à créer du crédit aux entreprises
- Les prêts des prêteurs en ligne peuvent être approuvés et financés rapidement, généralement en quelques jours à une semaine.
- Les exigences de qualification pour les prêteurs en ligne peuvent être plus souples que celles des banques traditionnelles
Les inconvénients:
- Moins de flexibilité que les lignes de crédit, car les paiements commencent immédiatement après le financement
- Les prêts à court terme peuvent entraîner des coûts élevés et des remboursements fréquents, bien que cela dépende du prêteur.
- Les prêts SBA sont peu coûteux, mais ont des exigences strictes et peuvent prendre un certain temps à financer
- Une garantie peut être requise - il s’agirait d’un actif, tel que de l’équipement ou des biens immobiliers, que le prêteur peut vendre si vous ne pouvez pas effectuer de paiement.
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Où trouver des prêts à terme
Les prêts accordés par les banques et les coopératives de crédit ont généralement les taux les plus bas, mais le compromis, c’est que vous aurez besoin d’un bon crédit et de solides finances pour être admissible, ce qui peut prendre plus de temps que d’attendre pour obtenir de l’argent sur votre compte bancaire. Les prêts consentis par les prêteurs en ligne sont généralement plus rapides à financer et les exigences de crédit des entreprises et des particuliers sont assouplies, même si leurs taux sont généralement plus élevés.
Voici les options de prêt à terme des prêteurs en ligne:
| Options de financement | Bonne option pour: | Êtes-vous admissible? | Montant du prêt et APR |
|---|---|---|---|
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• bon crédit personnel • financement à court terme | • 650+ pointage de crédit personnel • 18 mois et plus d'activité • Plus de 150 000 $ de revenus | • 10 000 à 350 000 dollars • 10% à 25% |
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• financement d'équipement • Des tarifs compétitifs | • 585+ pointage de crédit personnel • 6 mois et plus d'activité • 75 000 $ + revenus annuels | • 5 000 à 2 millions de dollars • 6% à 24% |
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• bon crédit personnel • entreprises établies Franchises | • 620+ pointage de crédit personnel • 2 ans et plus d'activité • Aucun revenu annuel minimum requis | • 25 000 $ à 500 000 $ • 7,4% à 36% |
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• bon crédit personnel • Taux bas pour les emprunteurs à crédit fort | • 600+ pointage de crédit personnel • 1 ans et plus d'activité • 50 000 $ + revenus annuels | • 5 000 $ à 300 000 $ • 9,8% à 35,7% |
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• mauvais crédit personnel • commerces de détail ou de restauration • Argent facile | • 500+ pointage de crédit personnel • 1 ans et plus d'activité • 100 000 $ + revenus annuels | • 5 000 à 500 000 dollars • 16,7% à 99,4% à compter du premier trimestre 2018 |
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• mauvais crédit personnel • Argent facile • financement à court terme | • 550+ pointage de crédit personnel • 1 ans et plus d'activité • 200 000 $ + revenus annuels | • 5 000 à 200 000 dollars • 30% à 70% |
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• bon crédit personnel • capital à long terme • bas taux • prêts SBA | • 600+ pointage de crédit personnel pour des prêts de 30 000 $ à 150 000 $ • 650+ pointage de crédit personnel pour des prêts de plus de 150 000 $ • 2 ans et plus d'activité • 50 000 $ + revenus annuels | • 30 000 $ à 350 000 $ • 8,53% à 9,83% |
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• bon crédit personnel • Anciens combattants • Les nouvelles entreprises | • 600+ pointage de crédit personnel • 1 ans et plus d'activité • 75 000 $ + revenus annuels | • 2 000 $ à 150 000 $ • 9% à 40% |
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