La chose la plus intelligente à faire avec votre 401 (k) quand vous quittez un emploi |

votre 401 (k) est probablement l'un des meilleurs avantages que vous avez avec votre travail.

Mais vous ne resteriez jamais avec une entreprise juste à cause de la 401 (k), n'est-ce pas? Si vous obtenez une meilleure offre ailleurs, vous voudrez probablement la prendre.

Alors quand vous partez enfin, qu'arrive-t-il à votre 401 (k)?

L'argent vous appartient, bien sûr. C'est votre compte de retraite. Vous pouvez décider quoi faire avec votre 401 (k) lorsque vous changez d'emploi, mais vous devez savoir quelles sont vos options - et les conséquences.

Si vous faites le mauvais choix, cela pourrait vous coûter des milliers de dollars.

Quelles sont vos options?

Pour la plupart, lorsque vous quittez votre emploi, il existe trois options pour votre 401 (k):

1. Laissez-la tranquille
2. Retirez l'argent

Voici ce que vous devez savoir sur chaque option:

Option n ° 1: Laissez-la tranquille

Toutes les entreprises ne vous permettent pas de conserver votre 401 (k) là où elle se trouve. Certaines entreprises, cependant, vous laisseront quitter votre 401 (k). Si vous aimez les choix d'investissement avec votre plan actuel, et si vous êtes satisfait des frais, il peut être logique de garder votre argent là où il est.

Vous ne pourrez pas faire de nouvelles contributions, cependant, et si Votre employeur a versé des cotisations de contrepartie qui vont également cesser. Vous devrez ouvrir un autre compte de retraite et y contribuer si vous voulez continuer à construire votre pécule.

Option n ° 2: Retirer l'argent

C'est la pire des choses que vous puissiez faire. Si vous avez moins de 59 ans et demi, vous recevrez une pénalité de 10% sur le montant. En plus de cela, le montant que vous retirez de votre 401 (k) traditionnel sera considéré comme un revenu, et vous paierez des impôts. Si vous avez un gros pécule, retirer l'argent en une seule fois peut coûter des milliers de dollars en pénalités et en taxes.

Plutôt que de retirer l'argent, prenez le temps de mettre en place un transfert approprié.

Option n ° 3: Rollover

Votre meilleure option est généralement de rouler l'argent dans votre 401 (k) dans un autre compte de retraite. Si vous avez un nouvel employeur, il est assez simple de terminer le processus. Demandez à votre nouveau représentant des ressources humaines de vous aider. Souvent, tout ce que vous devez faire est de remplir un formulaire. Cependant, vous aurez besoin d'informations sur votre ancien compte, alors assurez-vous de l'avoir sous la main.

Il est également possible de rouler votre 401 (k) dans un IRA. Cela vous permet de mieux contrôler les investissements que vous incluez dans votre compte. Si vous n'êtes pas satisfait des choix d'investissement présentés par le plan de votre nouvel employeur - ou même si vous voulez simplement plus de flexibilité et de contrôle - rouler votre 401 (k) dans un IRA peut avoir du sens.

Plus tard, si vous ne vous dérange pas de payer les taxes requises, vous pouvez convertir votre IRA traditionnel à un Roth IRA pour les bénéfices non imposables à l'avenir.

Qu'en est-il de l'acquisition?

Une des considérations que vous devriez prendre avant d'accepter un nouvel emploi et déplacez votre 401 (k) est de savoir si vous êtes acquis. Tout l'argent que vous contribuez est toujours acquis à 100% - ce qui signifie que c'est à vous de l'emporter.

L'argent que votre employeur a versé en votre nom grâce à un programme de jumelage n'est pas toujours acquis à 100%. De nombreux plans exigent que vous travailliez pour une entreprise pendant un certain temps avant que la partie de match soit entièrement acquise.

Considérez ce qui suit:

Votre plan d'entreprise confère 20% du salaire d'un employeur chaque année, jusqu'à ce que vous atteigniez 100% en cinq ans. Si vous changez d'emploi après trois ans, vous ne prenez que 60% (3 ans x 20% d'acquisition par an) du jumelage de l'employeur avec vous. Vous versez 4 000 $ par année à votre 401 (k), et votre employeur correspond à 50% de vos cotisations, pour un total de 6 000 $ (2 000 $ x 3 ans). Cependant, vous n'êtes investi qu'à 60%. Donc, quand vous partez, vous prenez 60% de ces 6 000 $ avec vous, ou 3 600 $.

Si vous êtes sur le point d'atteindre une autre période d'acquisition des droits, il vaudrait la peine d'y mettre un peu plus longtemps si votre entreprise programme de jumelage généreux. Vous pourriez repartir avec des milliers d'autres.

Rembourser vos prêts de compte de retraite

Enfin, sachez que lorsque vous quittez votre emploi, tous les prêts que vous avez en souffrance contre votre 401 (k) doivent être remboursés. Vous avez habituellement 60 jours pour rembourser ces prêts une fois que vous changez d'emploi. Même si vous n'avez que deux ans dans un prêt 401 (k) de cinq ans, vous devrez probablement rembourser ce que vous devez. Si vous ne remboursez pas le montant dû, il sera considéré comme un retrait anticipé, entraînant des pénalités et des taxes

La réponse d'investissement: Avant de changer d'emploi, vérifiez votre situation 401 (k). Pensez à l'acquisition des droits et 401 (k) prêts sur votre compte. En outre, considérez vos options. Dans la plupart des cas, la meilleure chose à faire est de rouler votre 401 (k) dans le plan de votre nouvel employeur ou dans un IRA.