Qu'est-ce que l'investissement socialement responsable?

Les investisseurs qui souhaitent aligner leur argent sur leurs valeurs ont toujours eu peu de choix, la plupart d’entre eux étant pauvres. Cela change avec la montée des investissements socialement responsables.

Autrefois considérée comme une stratégie assez radicale, l'ISR - également appelé investissement basé sur des valeurs ou investissement durable - a gagné en popularité au cours des dernières années. Ce type d'investissement a augmenté de 33% entre 2014 et 2016, selon un récent rapport de Morgan Stanley.

Comprendre l'investissement socialement responsable

L’investissement socialement responsable concerne autant les investissements que vous ne choisissez pas que ceux que vous faites: les entreprises générant des revenus dans des industries controversées comme les armes, les combustibles fossiles, les jeux de hasard ou l’alcool sont souvent exclues. Les entreprises qui favorisent le bien social, par le biais de pratiques telles que le salaire juste ou un engagement en faveur de la durabilité environnementale, peuvent être incluses.

Cela signifie que les investisseurs intéressés par l'ISR sélectionnent les investissements non seulement en fonction des indicateurs habituels (performances, dépenses, etc.), mais également en fonction de l'alignement des sources de revenus et des pratiques commerciales d'une entreprise sur leurs valeurs.

Comment construire un portefeuille d'investissement socialement responsable

Vous pouvez faire le travail pour sélectionner des actions individuelles de sociétés ayant des pratiques commerciales que vous soutenez, mais ce ne serait que cela: le travail. De nos jours, des fonds communs de placement, des fonds indiciels et des fonds négociés en bourse ont déjà effectué ce type de contrôle diligent pour vous.

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Comme les autres fonds communs de placement, les fonds ISR vous permettent d’acheter de petits investissements dans de nombreux investissements en une seule transaction. Dans ce cas, ces investissements sont effectués dans des sociétés qui répondent aux critères du fonds, lesquels peuvent varier considérablement. Si vous êtes vraiment déterminé à soutenir certaines pratiques commerciales et à ne pas en capitaliser d’autres, vous devrez explorer les avoirs du fonds, qui se trouvent dans le prospectus du fonds.

Vous voudrez également faire attention aux ratios de frais de fonds, qui sont énumérés dans le prospectus. Les ratios de dépenses sont souvent, mais pas toujours, légèrement supérieurs pour les fonds ISR, selon une comparaison des dépenses des fonds effectuée par Morningstar à partir de mars 2017.

Comme toujours, la diversification et la répartition de l'actif sont essentielles. Vous devez créer un portefeuille ISR comme tout autre portefeuille, en allouant l’argent que vous avez à investir dans les classes d’actifs appropriées, à savoir les actions ou les obligations, puis en sélectionnant les investissements dans chaque classe d’actifs afin de les diversifier par région, taille et taille. industrie.

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Où acheter des fonds ISR

Les fonds ISR peuvent être trouvés par le biais de nombreux courtiers en ligne ces derniers temps, mais nous avons simplifié les choses en examinant les options et en compilant notre sélection des meilleurs courtiers en investissement socialement responsable.

Vous noterez que la liste comprend des sociétés de courtage renommées, telles que Charles Schwab. Mais ne négligez pas les nouveaux services d’investissement: le conseiller en ligne Betterment propose désormais une option de portefeuille ISR diversifiée, et Motif Investing - qui permet aux investisseurs d’acheter jusqu’à 30 ETF ou actions en une seule transaction - reste axé sur les investissements axés sur les valeurs.

Performance d'investissement socialement responsable

Enfin, la grande question est la suivante: une stratégie d’investissement qui fait du bien fonctionne-t-elle aussi bien que la norme? Cette approche a suscité des doutes, les opposants affirmant que la réduction du champ des options de placement entraîne également une réduction du rendement des placements - autrement dit, suivre son cœur a un coût.

Toutefois, une analyse récente, y compris le rapport de Nuveen, une division de la société de services financiers TIAA, suggère que les indices ISR peuvent offrir des rendements similaires à ceux d’indices de référence du marché tels que l’indice Standard & Poor’s 500, sans risque supplémentaire. Un autre regard sur ces fonds de Charles Schwab montre qu’à la fois à court et à long terme, ils se sont révélés compétitifs par rapport aux fonds non-ISR, voire les ont battus dans certains cas.

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