Le mauvais crédit de mon conjoint va-t-il nuire à mon bon crédit?

La gestion des finances dans le cadre d’un mariage peut s’avérer très simple ou sembler compliquée et complexe, surtout si le crédit de votre conjoint n’est pas aussi sain que le vôtre. Vous vous demandez peut-être si les antécédents de crédit de votre conjoint pourraient nuire à votre bon crédit.

Si vous avez déjà fait le nœud ou envisagez de vous marier, sachez quelques choses. Le mariage lui-même n’affecte pas votre bon crédit ni votre dossier de crédit individuel. En fait, vous aurez toujours un rapport de crédit distinct de votre conjoint. Même si vous changez votre nom de famille, votre bon crédit existera toujours, car les cotes de crédit et les rapports sont basés sur votre numéro de sécurité sociale.

Le crédit de votre conjoint, à son tour, ne s’améliorera pas instantanément à cause de votre relation conjugale.

Cependant, votre bon crédit peut être endommagé si et si votre conjoint et vous-même vous mélangez.

Votre bon crédit peut aider votre conjoint si vous co-signez sur un produit de crédit tel qu'un prêt-auto et payez comme convenu. Une simple demande commune n'aura pas d'effet sur votre crédit, bien que le mauvais crédit de votre conjoint puisse entraîner un taux d'intérêt plus élevé, voire un rejet.

Il en va de même si vous et votre conjoint appliquez et profitez des offres de cartes de crédit pour les personnes ayant un bon crédit. Si vous faites une demande de carte de crédit conjointement avec votre conjoint et que vous êtes approuvé, les rapports de cette carte de crédit apparaîtront sur vos rapports de crédit, qu'ils soient négatifs ou positifs.

Si vous êtes prêt à combiner votre crédit sans abandonner votre capacité à demander des cartes de crédit pour les personnes ayant un bon crédit, une option consiste à ajouter votre conjoint en tant qu'utilisateur autorisé à vos cartes de crédit existantes ou nouvelles.

Devenir un utilisateur autorisé sur une carte de conjoint permet à votre conjoint de partager la carte de crédit, mais tout retard de paiement pourrait nuire au crédit des deux utilisateurs. Une note négative ne fera pas mal au VantageScore d’un utilisateur autorisé, mais cela pourrait nuire au score FICO.

Cependant, de nombreux conseillers financiers vous recommandent de protéger votre crédit de celui de votre conjoint, au moins jusqu’à ce que son dossier de crédit s’améliore (voici quelques conseils pour vous aider à obtenir du crédit). C'est également une bonne idée pour les conjoints de s'asseoir et d'examiner les rapports de solvabilité et les scores au moins une fois par an.

Image de bandes de mariage via Shutterstock.