Comment arrêter de gaspiller votre argent sur les intérêts de carte de crédit

Selon une étude de Investmentmatome, l’endettement par carte de crédit coûte plus de 2 500 dollars par an au ménage américain moyen. Cela représente plus de 3% du revenu moyen des ménages, juste pour le privilège de s’endetter sur une carte de crédit. Selon les données de Numbeo, il suffit de payer le loyer et les services publics aux États-Unis pour deux mois, sur la base des coûts moyens.

Si votre argent vous permet de mieux faire votre travail - constitution d'un fonds d'urgence ou épargne pour la retraite, par exemple - vous pouvez réduire ou éliminer les intérêts de votre carte de crédit grâce à ces conseils.

Transférez votre solde sur une carte de crédit APR 0%

L’un des moyens les plus faciles d’empêcher de percevoir des intérêts sur les cartes de crédit consiste à transférer le solde de votre carte actuelle vers un autre dont le taux d’introduction est de 0%. Vous ne paierez aucun intérêt sur le solde transféré pendant une période donnée, généralement entre 12 et 18 mois. Si vous payez la carte avant l’expiration du taux de 0%, vous ne devrez aucun intérêt sur le montant transféré.

Toutefois, vous ne devriez utiliser une carte à 0% que si vous pouvez payer le solde avant la fin du taux de lancement. Certaines cartes appliquent un intérêt rétroactif sur votre solde initial s’il n’est pas entièrement remboursé à la fin de la période de 0%.

Il est facile de se laisser prendre au jeu du transfert de solde - transférer votre solde d’une carte à 0% à une autre, ne faire que le paiement mensuel minimum, puis répéter le processus à la fin de la période de 0%.

Mais jouez trop souvent au jeu et vous finirez par perdre pour deux raisons: la possibilité d’intérêts rétroactifs et l’incidence des demandes de carte de crédit sur une courte période sur votre pointage de crédit. Les demandes difficiles à votre crédit - comme celles qui découlent de la demande de nouvelles cartes - peuvent nuire à votre score, surtout si votre historique de crédit est court. Obtenez une carte APR à 0% et prévoyez un remboursement avant l'expiration du taux de lancement.

Faites des paiements fréquents

Une carte APR à 0% est un excellent outil pour réduire la dette, mais ce n’est pas une option pour tout le monde. La plupart des cartes à 0% ne sont disponibles que pour les personnes ayant un crédit bon ou excellent, ce qui n’aide en rien ceux dont le pointage de crédit est inférieur. Mais vous pouvez réduire les coûts d’intérêts de différentes manières, même si vous ne pouvez pas les éliminer complètement.

Pour commencer, vous pouvez effectuer plusieurs paiements par mois. Par exemple, si vous êtes payé deux fois par mois et que vous pouvez vous permettre de payer 500 USD par mois sur votre carte de crédit, vous devrez payer 250 USD chaque fois que vous recevez votre chèque de règlement. Les intérêts de carte de crédit s’accumulent sur votre solde moyen quotidien; effectuer des paiements plus souvent réduira le solde quotidien moyen et donc le montant des intérêts que vous paierez.

Disons que vous avez un solde de 5 000 $. Si vous effectuez un paiement de 500 $ le 30 du mois (la date d'échéance), votre solde quotidien moyen pour le mois est de 4 983 $. En supposant un taux d'intérêt de 20%, vous accumuleriez 81,92 $ en intérêts. Si au lieu de cela vous effectuiez deux paiements de 250 $ - un le 15 et un le 30 - vous ne recevriez que 79,87 $ d’intérêts. Cela peut ne pas sembler changer beaucoup de vie, mais cela peut faire une différence significative avec le temps et avec des soldes importants.

Réduire les dépenses et augmenter les revenus

Une fois que vous avez une stratégie visant à réduire ou à éliminer les intérêts, vous pouvez vous concentrer sur une augmentation mensuelle de votre dette. Il y a deux façons de le faire: gagner plus d'argent ou dépenser moins. Si vous le pouvez, faites les deux. Si cela n’est pas possible, choisissez la méthode qui vous convient le mieux.

Pour réduire les dépenses, évaluez votre budget actuel. Avez-vous des dépenses mensuelles dont vous n'avez pas besoin ou que vous n'évaluez pas? Existe-t-il des alternatives plus abordables pour certaines de vos dépenses existantes? Mettez-vous au défi de réduire votre budget de 100 $ le premier mois. Ensuite, essayez de battre vos économies du mois précédent chaque mois suivant.

Vous pouvez également essayer de gagner plus d'argent. Si votre employeur paie à l'heure, demandez si vous pouvez faire des heures supplémentaires. Si non, pouvez-vous trouver un deuxième (ou troisième) emploi la nuit et le week-end? Vous pouvez également utiliser des compétences telles que l'écriture, la menuiserie, le tutorat ou la conception pour gagner de l'argent en tant que pigiste.

Vous pouvez également acheter des produits maison en ligne ou au marché de producteurs locaux ou à une foire de l’artisanat, ou vendre des articles que vous n’utilisez plus. Peut-être avez-vous une pièce supplémentaire dans votre maison que vous pouvez louer sur un site Web d'hébergement. Comme pour la réduction des dépenses, mettez-vous au défi de gagner 100 $ de plus ce mois-ci et tentez de gagner plus le mois prochain.

Que vous réduisiez vos dépenses ou augmentiez vos revenus, il est essentiel que l’argent supplémentaire serve à payer votre dette. Utilisez le nouvel argent pour effectuer des paiements supplémentaires sur le solde de votre carte de crédit présentant le taux d’intérêt le plus élevé. Comme pour effectuer plusieurs paiements par mois, vos économies mensuelles peuvent sembler peu importantes, mais elles s’additionnent vraiment.

La ligne du bas

Au fur et à mesure que le solde de vos cartes de crédit diminuera, vous accumulerez moins d'intérêts. Faites donc du paiement de la dette une priorité financière absolue. À court terme, réduisez ou supprimez les intérêts en profitant des offres à 0%, en effectuant plusieurs paiements par mois et en libérant de l'argent dans votre budget en faisant plus, en dépensant moins, ou les deux.

Erin El Issa est rédactrice chez Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @ Erin_Lindsay17.

Cet article est également publié sur le site US News.

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