Histoires d’entrepreneurs dans les entreprises les plus financées par la SBA

Pour les propriétaires de petites entreprises à la recherche de financement, un prêt bancaire adossé à la US Small Business Administration est le Saint Graal. Avec des APR allant de 6,5% à 9% et des durées allant de sept à 25 ans, les prêts peuvent servir à couvrir divers besoins des petites entreprises: nouvel équipement, nouveaux emplacements, stocks, masse salariale, etc.

Toutefois, les entreprises de certains secteurs obtiennent de meilleurs résultats que les autres lorsqu'elles souhaitent obtenir l'approbation d'un prêt SBA. Une étude récente menée par Investmentmatome a analysé les tendances des prêts SBA, y compris les taux de défaillance et les taux d’approbation. Sur la base des conclusions de l’étude, voici cinq des vingt entreprises à plus forte croissance dans le domaine des approbations de prêts de 2001 à 2016, ainsi que des récits d’emprunteurs ayant effectué la réduction.

20 entreprises à la croissance la plus rapide * sur approbation du prêt SBA (2001-2016)

Affaires**	Prêts approuvés en 2001	Prêts approuvés en 2016	Augmentation en pourcentage des prêts
* Basé sur les types ou catégories d'entreprises ayant reçu 200 prêts ou plus ** Pour une description détaillée des activités du SCIAN, visitez le site www.naics.com/search/. SOURCE: Une analyse Investmentmatome des données fournies par la US Small Business Administration
1. Bureaux d'avocats	211	732	246.9%
2. Centres de fitness et de sports de loisirs	310	1,019	228.7%
3. Camionnage général, local	255	786	208.2%
4. Bureaux de dentistes	471	1,070	127.2%
5. Tous les autres entrepreneurs spécialisés	383	868	126.6%
6. Services d'aménagement paysager	405	917	126.4%
7. Snack et boissons non alcoolisées	234	524	123.9%
8. Services vétérinaires	224	456	103.6%
9. Autres services de soins personnels	209	407	94.7%
10. débits de boissons (alcoolisées)	220	392	78.2%
11. Tous les autres services personnels	220	389	76.8%
12. Cabinets de médecins (sauf les spécialistes en santé mentale)	448	752	67.9%
13. Hôtels (sauf hôtels-casinos) et motels	611	990	62%
14. Services d'ingénierie	209	335	60.3%
15. Restaurants à service restreint	1,507	2,214	46.9%
16. Salons de beauté	573	837	46.1%
17. Services de garderie	511	746	46%
18. Magasins de bière, de vin et de spiritueux	409	597	46%
19. Construction de logements unifamiliaux	246	352	43.1%
20. Restaurants à service complet	2,280	2,910	27.6%

Les bars

Le prêt de Hancock Bank à Tallahassee, en Floride, soutenu par Robin et Steve McGowan, leur a permis de réaliser un rêve depuis 35 ans: ouvrir leur propre bar dans leur quartier.

Robin McGowan a déclaré que le couple avait utilisé son prêt SBA pour acheter tout l’équipement et le mobilier nécessaires à McGowan’s Hops and Grapes, ainsi que pour créer une réserve financière pour toutes dépenses imprévues.

Au cours des 16 dernières années, les entreprises classées «Bars (Boissons Alcoolisées)» ont enregistré une croissance de 78% des approbations de prêts SBA pour la 10ème place de la liste. Bien que les McGowans soient au courant des prêts garantis par la SBA, ce n’est que lorsque le couple a sollicité le financement de la banque Hancock que l’on leur a dit que le financement via la SBA était la meilleure solution pour eux.

Malgré les avertissements des collègues propriétaires d'entreprise selon lesquels leur demande serait refusée à la première demande et que le processus prendrait plusieurs mois, le couple a été approuvé et a reçu un financement en l'espace de trois mois seulement.

«Tout le monde nous a prévenus - n’y comptez pas car cela ne se produira pas», déclare Robin McGowan. «Ensuite, c'est arrivé.

"Ce fut un processus extrêmement facile pour nous."

Gymnases

Alors que l’intérêt grandit pour le bien-être, il n’est peut-être pas surprenant que les gymnases et les centres de fitness soient la deuxième catégorie d’entreprises à la croissance la plus rapide, sur la base des approbations de prêts SBA. Parmi les entreprises englobant les studios de yoga, les entraîneurs personnels et les boutiques de sport, les approbations de prêts ont augmenté de près de 229% de 2001 à 2016. Ces entreprises constituent également la catégorie d’agrément de prêts à la croissance la plus rapide de 2011 à 2016.

Pour Brandon Workman, alpiniste basé à Burlington, dans l’État de Washington, créer une entreprise était un acte de nécessité autant qu’un acte d’opportunité. Son gymnase d'escalade de prédilection se fermait et Workman faisait face à un trajet de près de deux heures à Seattle ou à une heure d'Everett s'il voulait du temps de gymnastique.

Il a commencé à bricoler un plan d'entreprise pour sa propre salle d'escalade, avant de s'associer à l'Alliance de développement économique du comté de Skagit, qui fournit des ressources aux petites entreprises et aux entrepreneurs locaux pour finaliser sa stratégie. Avec un plan d’affaires en main, il a sollicité des financements auprès de plusieurs banques locales, mais a été abattu dès les premières demandes.

"Je pense que beaucoup de gens ne comprenaient pas vraiment ce qu'étaient les salles d'escalade", déclare Workman. "Je ne sais pas, les chiffres n’ont pas de sens pour eux."

Recevoir des fonds de démarrage de la part de la SBA sans avoir une histoire de commerce éprouvée peut être difficile, mais Workman a finalement trouvé un soutien auprès de la Heritage Bank, qui, avec deux anciens alpinistes parmi son personnel, était disposée à tenter sa chance au centre de conditionnement physique non conventionnel. Workman a principalement utilisé les fonds du prêt de la SBA pour construire 5 000 pieds carrés d'espace d'escalade. Il a ouvert le Riverstone Climbing Gym en juillet 2016.

Autres services

Les entreprises classées dans la catégorie «Autres services de soins personnels», telles que celles qui offrent des services de tatouages, de massages ou de bien-être, constituent la neuvième catégorie d’activité à la croissance la plus rapide, sur la base des approbations de prêt consenties au cours des 16 dernières années (et la troisième plus rapide pour après dix-huit heures). Néanmoins, Linda et Carlos Casias ont eu du mal à obtenir le financement nécessaire pour leur centre de thérapie par flottation à Los Alamos, au Nouveau-Mexique.

Float Los Alamos, que le couple a ouvert en 2015, comprend des réservoirs d'eau de flottation destinés à atténuer le stress, l'anxiété ou la douleur physique.Développés à l'origine dans les années 50, les réservoirs de flottation gagnent en popularité dans tout le pays, mais ils restent une activité relativement inconnue et non éprouvée.

«Nous ne pouvions même pas entrer dans une banque locale», explique Linda Casias. «Nous ne pouvions même pas recevoir de rappel de leur part. Nous sommes arrivés à un point où nous n'allions pas le faire car nous ne pouvions pas obtenir le financement."

Au lieu de cela, le couple a décidé de financer leur entreprise principalement avec des cartes de crédit personnelles. Un an plus tard, et avec une situation financière éprouvée, ils ont contacté le siège régional d’Accion, un réseau de prêt aux petites entreprises à but non lucratif. L'organisation participe au programme SBA Community Advantage, qui aide les casias à accéder à un financement soutenu par SBA.

Bien qu’ils n’aient pas reçu le montant total du prêt demandé, le couple a été en mesure de rembourser environ la moitié de sa dette de carte de crédit et il espère avoir à nouveau accès à Accion à la fin de l’année pour demander un financement supplémentaire.

Garderie

Fondée il y a 37 ans, la Family School de Brewster, dans le Massachusetts, a ouvert un centre de garderie et une garderie sur le même site, offrant ainsi des options pour les enfants de la maternelle à la 10e année.

Au fur et à mesure que l'entreprise grandissait, les commodités aussi. En 1987, Galazzi a décidé de construire une piscine pour que les enfants puissent en profiter.

«Il s'avère que les piscines, en particulier les piscines semi-publiques, ont une durée de vie utile», déclare Galazzi. La piscine a fait l’objet d’un entretien régulier et a été mise à jour une fois, mais les hivers de la Nouvelle-Angleterre ont continué à faire des ravages sur le pont en ciment et la doublure en vinyle de la piscine devait être remplacée. Galazzi et son personnel ont commencé à chercher du financement en 2015 pour effectuer des réparations.

Les prêts accordés par la SBA aux services de garderie ont bondi de 46% en 16 ans, ce qui en fait le 17ème marché en croissance sur le marché des approbations de prêt. Si vous envisagez une période plus courte, le secteur gagne neuf autres places, se classant huitième de 2011 à 2016.

Bien que la période d'activité de Galazzi soit probablement un élément de données bénéfique au cours du processus de souscription, cela n'a pas facilité le processus, a-t-elle déclaré. Outre le désagrément de 37 années de documents financiers, Galazzi a rencontré un problème majeur au cours du processus de candidature: les banques n’ont pas pour pratique d’offrir des prêts d’une durée de 30 ans à des entrepreneurs de 75 ans. Galazzi s'est mise au travail en créant un plan de relève pour son entreprise, ce qui a permis de mettre la banque à l'aise.

«C’était en partie drôle et en partie une confrontation avec la réalité», dit Galazzi. «Je pense que c’est probablement ce que le processus de prêt SBA me fait penser. C'est un test de réalité tout le temps."

C'était également un processus élaboré et elle était reconnaissante de pouvoir déléguer une grande partie du travail à des membres de confiance de longue date du personnel.

«C’est plus fastidieux que ce que j’aurais souhaité, mais cela semble logique», dit Galazzi. Son autre option était de contracter une deuxième hypothèque sur la propriété. Elle admet qu’elle aurait pu offrir plus de souplesse, mais qu’elle aurait probablement bénéficié d’un taux plus élevé.

«C’est l’une de ces transactions où une décision soigneusement prise au fil du temps prouve son efficacité», dit-elle. "Je pense que c’est une chose sur laquelle nous allons regarder en arrière et dire:" N’est-ce pas formidable de bloquer ce taux?"

Cabinets d'avocats

Au cours des 16 dernières années, le nombre de prêts accordés par la SBA à des cabinets d'avocats a bondi de près de 247%, ce qui en fait la catégorie d'entreprises à la croissance la plus rapide en termes d'approbation de prêts. Bien que de nombreux facteurs aient probablement influé sur l’augmentation, il est possible que de plus en plus d’avocats se frayent un chemin à la suite de licenciements et de gels d’embauche au cours de la Grande Récession.

Tom Morgan, professeur émérite à la faculté de droit de l’Université George Washington, s’appuie toujours sur une règle classique tirée d’une étude réalisée par l’Université de Chicago dans les années 1970: la demande d’avocats augmente au même rythme que le PIB.

"Je l'ai trouvé très utile, même aujourd'hui", dit-il.

Bien que l'utilisation accrue de la technologie puisse changer la corrélation exacte, le principe général est assez fiable, dit-il. Lorsque l’économie régressait, les facultés de droit formaient encore des avocats avant la récession. L'industrie s'est retrouvée avec un excédent d'avocats et un manque d'emplois, mettant ainsi fin à l'idée que le droit était un cheminement de carrière à l'abri de la récession.

Dans un bulletin publié en décembre 2016 par la National Association for Law Placement, deux variables semblent avoir le plus grand impact sur les perspectives d'emploi des nouveaux diplômés en droit: la taille des classes et les emplois disponibles dans les grands cabinets d'avocats. Le groupe de placement estime que les postes de premier échelon dans les grands cabinets d’avocats ont chuté de plus de 3 000 postes de 2008 à 2011.

Les emplois dans les petits cabinets ont toutefois culminé en 2012 et 2013. Selon le même bulletin, les petits cabinets ne prospéraient pas nécessairement après la récession, mais «confrontés à une pénurie d'opportunités dans les grands cabinets, de nombreux diplômés se créaient des opportunités dans de petits cabinets d’avocats par nécessité.

Une autre raison possible de la hausse: il apparaît que les avocats sont plus susceptibles de rembourser leurs prêts SBA à temps. Selon l'analyse de Investmentmatome, le taux de défaut des prêts approuvés aux bureaux d'avocats de 2006 à 2015 était de 9%, contre 17% en moyenne pour les prêts non remboursés de toutes les catégories d'activité.

Plus sur les prêts SBA de Investmentmatome

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