Comment vivre avec un salaire de base lorsque vous avez un prêt étudiant

Lorsque Catherine Richard a terminé ses études universitaires en mai, elle était prête à faire face à la réalité. Elle doit 24 000 $ au gouvernement fédéral en prêts d'études. Elle doit également 14 000 $ à ses parents, qui lui donnent jusqu'à ce qu'elle ait 26 ans pour commencer à faire des paiements. En plus de cela, elle a environ 13 000 $ de dettes de cartes de crédit.

Richard gagne 37 500 $ par an en tant que chargé de comptes adjoint dans une entreprise de relations publiques à Milwaukee et vit avec ses parents pour réduire le loyer. Mais elle ne laisse pas son salaire de base l’empêcher de poursuivre ses objectifs financiers: elle économise de l’argent et est sur le point d’acheter une maison au début de l’année prochaine.

La situation financière de Richard n’est pas idéale, admet-elle, mais elle montre qu’il est possible d’atteindre des objectifs financiers avec un salaire de base, même avec un prêt étudiant.

Gardez votre budget simple et réaliste

Si vous ne savez pas par où commencer, le budget 50/30/20 peut être un bon point de départ: mettez environ 50% des besoins, 30% des besoins et 20% de l’épargne et de la dette.

Le planificateur financier agréé, Jason Reiman, conseille à ses clients de ne pas négliger les «activités amusantes». Cependant, il recommande de mettre de côté 15% de votre revenu mensuel de manière plus conservatrice, pour vos loisirs ou vos dépenses personnelles. C’est un bon minimum pour éviter l’épuisement du budget.

«Beaucoup trop de gens essaient de réduire cela à presque rien et finissent par nier leurs véritables dépenses», dit-il.

Obtenez vos priorités droites

La retraite peut sembler trop lointaine pour tenir compte de votre budget d'entrée de gamme, mais les nouveaux diplômés ont un avantage énorme en termes d'économies pour leurs années d'or, grâce aux intérêts composés. Si, par exemple, vous avez commencé à économiser 200 USD par mois à 25 ans, vous disposiez d’environ 528 000 USD à l’âge de 65 ans, en supposant un taux d’intérêt de 7%. Mais si vous commencez à économiser 300 dollars par mois à partir de 35 ans, vous vous retrouverez avec environ 160 000 dollars de moins.

Le même type de réflexion devrait s’appliquer à la gestion de votre dette, car les intérêts composés peuvent aussi vous être défavorables. Les dettes renouvelables, comme le solde de votre carte de crédit, peuvent vous prendre si vous ne faites pas attention. Les cartes de crédit ont généralement un taux d’intérêt beaucoup plus élevé que les prêts aux étudiants et s’étendent sur de petits achats pendant plusieurs mois. Richard, par exemple, verse entre 350 et 400 dollars par mois pour ses 13 000 dollars de dettes de cartes de crédit. C’est l’argent qu’elle pourrait utiliser pour rembourser plus rapidement ses prêts étudiants.

Pensez à trouver un emploi secondaire

Bien que l’économie de la grande salle ne soit pas toujours ce qu’elle est prétendue, elle peut être un excellent moyen de gagner de l’argent supplémentaire si vous êtes prêt à vous dépêcher. Et cela ne signifie pas nécessairement conduire pour Lyft ou créer des sites Web à part. Danielle Tackoor, une jeune diplômée qui gagne 38 000 $ par an et doit 103 000 $ en prêts fédéraux, se consacre à des emplois ponctuels comme la garde d'enfants pour les amis de la famille et le barman lors de fêtes.

Si vous êtes toujours à court d’argent et que vous avez un prêt étudiant fédéral, envisagez de modifier votre plan de remboursement. Selon votre situation, vous pourriez ne payer que 0 $ par mois.

Suivez vos progrès

Étant donné que les versements de votre prêt étudiant serviront initialement plus d’intérêts que le solde de votre capital, il est facile de penser que vos efforts ne font pas une différence dans votre dette. Toutefois, savoir comment votre argent est appliqué à vos comptes et reconnaître les petits gains peut aider à atténuer le sentiment d'être pris au piège de la dette étudiante.

«J'ai en fait créé un tableur Excel avec toutes mes cartes de crédit et tous ces paiements et soldes mensuels minimums. Ainsi, chaque fois que je fais un paiement, je peux voir le solde diminuer un peu », déclare Richard. Si vous préférez quelque chose de plus automatisé, certains outils, tels que le tableau de bord de la dette de notre site, vous permettent de synchroniser tous vos comptes et de suivre vos progrès au fur et à mesure du remboursement de votre dette.

Une fois que vos efforts commencent à porter leurs fruits, il sera plus facile de rester sur la bonne voie.

Devon Delfino est rédacteur à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @devondelfino.