Taulia: Questions / Réponses avec le chef de la direction, Cedric Bru

Taulia est une société de technologie mondiale qui facilite l’escompte de factures entre entreprises et fournisseurs de petites entreprises. De nombreuses sociétés multinationales gèrent leurs chaînes d’approvisionnement en utilisant le logiciel de Taulia pour envoyer des commandes, recevoir les factures des fournisseurs pour approbation et offrir à leurs fournisseurs des options de paiement plus rapides.

Les fournisseurs de sociétés qui utilisent le logiciel Taulia peuvent demander qu’une facture soit payée plus tôt que la période fixée s’ils acceptent une remise sur la facture. Le montant de la réduction varie sur une échelle variable et dépend de la rapidité avec laquelle le fournisseur souhaite être payé. Taulia reçoit une partie de la réduction.

Pour donner un exemple fictif de son fonctionnement, disons que Sally’s Sweets envoie à Fortune500 Corp. une facture de 100 USD pour une commande de cookies. Les délais de facturation de Fortune500 Corp. sont de 30 jours et Sally’s Sweets est une petite entreprise qui n’a pas l’effet nécessaire pour négocier un terme plus court. Mais Sally a besoin de l’argent plus tôt pour faire face à la masse salariale, et Fortune500 Corp. offre une remise sur facture de 3% par mois via Taulia.

Sally se connecte au portail de Taulia et choisit de se faire payer dans 20 jours. Fortune500 Corp. lui doit maintenant 99 $, soit 1% de réduction sur le paiement anticipé. Si Sally voulait être payée dans les 15 jours, Fortune500 Corp. lui devrait 98,50 $, soit 1,5% de réduction. Si elle souhaitait être payée dans les 10 jours, elle toucherait 98 $, soit 2% de réduction.

Les sociétés qui utilisent Taulia incluent Coca-Cola, Salesforce, Home Depot et Warner Bros. Entertainment. Parmi leurs fournisseurs, on compte des petites et moyennes entreprises dont les cycles d’achat et de paiement risquent de leur laisser peu d’argent. Les fournisseurs bénéficient des services de Taulia car ils peuvent être payés plus rapidement, ce qui leur donne les flux de trésorerie dont ils ont besoin pour payer leurs salaires, acheter des stocks ou payer d’autres frais généraux. Les entreprises en retirent des avantages car elles peuvent payer un peu moins pour les produits ou services qu’elles achètent si elles paient leurs factures plus tôt.

Investmentmatome a récemment rencontré Cedric Bru, PDG de Taulia, au siège de la société à San Francisco pour mieux comprendre le fonctionnement du produit Taulia et la façon dont il aide les petites entreprises à être payées plus rapidement.

Ceci est une transcription légèrement modifiée de notre Q & R.

Investmentmatome: Qu'est-ce que le financement des fournisseurs et l'actualisation dynamique?

Bru: Nous avons un ensemble de fonctionnalités que nous appelons le financement des fournisseurs. Sous cela, nous avons deux produits. Le premier est remise dynamique , qui permet à l’acheteur d’utiliser ses propres liquidités pour payer le fournisseur plus tôt. Nous avons un autre produit que nous appelons financement de la chaîne d'approvisionnement , ou Taulia Enhanced Discounting, où l’argent à payer au fournisseur provient d’une institution financière tierce.

Avec la remise dynamique, le fournisseur envoie la facture via Taulia. L’acheteur reçoit la facture et décide s’il est disposé à payer plus tôt en échange d’un rabais sur la facture. Si le fournisseur accepte l'offre, l'acheteur paie plus tôt une facture légèrement inférieure. Le processus fonctionne exactement de la même manière avec le financement de la chaîne d'approvisionnement, à l'exception du fait qu'une institution financière tierce paie la facture à l'avance et que l'acheteur rembourse l'institution financière à l'échéance de la facture. L'expérience utilisateur pour le fournisseur est exactement la même que pour la réduction dynamique.

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Le but ultime ici est de fournir une flexibilité. Peut-être qu'un mois, l'acheteur dispose de beaucoup d'argent et qu'il veut payer son fournisseur plus rapidement. Peut-être que ce n’est pas le cas le mois suivant, pour que Taulia puisse utiliser les fonds d’une institution financière. Il existe également une flexibilité pour le fournisseur. Parfois, ils veulent financer toutes leurs factures et être payés plus tôt, parfois ils veulent être payés plus tôt avec une seule facture.

Les clients de Taulia ne sont-ils que des acheteurs?

Nos clients sont des acheteurs et des fournisseurs. Chaque jour, des milliers de fournisseurs se connectent au portail de fournisseurs Taulia. Ils peuvent consulter le bon de commande que les acheteurs leur ont envoyé, consulter les factures et demander un paiement anticipé.

La beauté de ceci est que même si les fournisseurs sont nos clients, nous ne les facturons pas. C’est un aspect unique de notre modèle commercial. Il n’ya pas de frais d’adhésion ni de frais d’accès au réseau pour les fournisseurs.

Comment la structure de coûts de Taulia fonctionne-t-elle pour les fournisseurs?

En échange du paiement anticipé, les fournisseurs cèdent un petit pourcentage du montant total de leur facture à l'acheteur et à Taulia. Le taux de ce montant dépend de l'acheteur et du délai dans lequel le fournisseur souhaite être payé.

Les fournisseurs peuvent choisir exactement le jour de leur paiement en utilisant une fonction de calendrier sur Taulia. Le calendrier répertorie les taux de facturation réduits pour chaque jour, la réduction augmentant légèrement pour chaque jour où ils choisissent de se faire payer plus tôt.

Quel est l'équivalent APR pour les taux?

Cela dépend entièrement de la qualité du crédit de l'acheteur, mais il peut aller de 1,5% à 12%. … Nous calculons le taux d’intérêt des fournisseurs de manière dynamique, en fonction du nombre de jours de paiement anticipé. Donc, si le taux devait être de 1% par mois et que le paiement est avancé de 15 jours, le taux effectif sera de 0,5%.

Taulia calcule tout pour eux. Nous affichons le taux effectif ainsi que le montant. C’est bien de montrer 0,5%, mais nous voulons aussi dire, "Cela équivaudra à 50 dollars sur une facture de 10 000 dollars."

Qu'est-ce que l'affacturage et en quoi Taulia est-elle différente?

Il existe plusieurs modèles d’affacturage, mais le plus répandu dans l’industrie est que l’entreprise d’affacturage examinera la situation commerciale du fournisseur et la qualité du crédit pour prendre une décision de prêt. Si la facture est de 10 000 $, ils avanceront généralement entre 70% et 80% de ce montant. Le capital, la plupart du temps, provient des sociétés d’affacturage elles-mêmes.

Avec Taulia, c’est très différent, car toutes les décisions en matière de crédit reposent sur la qualité du crédit et la stabilité de l’acheteur. Cela nous permet de prêter à des taux plus bas. Dans tous nos programmes, le fournisseur recevra 100% de la valeur, moins le taux.

De plus, Taulia est une société de technologie financière. Nous n’utilisons pas notre propre capital pour avancer les fonds. Nous prenons l’argent là où il est le plus judicieux, qu’il s’agisse du bilan de l’acheteur ou d’une institution financière tierce.

Pouvez-vous expliquer l’initiative SupplierPay de la Maison Blanche et l’implication de Taulia?

Le président Obama a lancé l'initiative SupplierPay en juillet 2014. Le principe fondamental était que beaucoup de sociétés du Fortune 500 actuellement dans le monde disposent de beaucoup d'argent et n'en retirent aucun bénéfice.

De l’autre côté, vous avez des petites et moyennes entreprises qui cherchent désespérément des liquidités pour financer leurs opérations et embaucher du personnel. Ils sont les moteurs de l'économie. Nous voulons une croissance pour l’économie, et le principal moteur de l’économie est bloqué par manque de fonds de roulement. Vous avez donc ce déséquilibre entre les grandes entreprises et les plus petites que nous, en tant que plate-forme technique, voulons résoudre.

L’initiative du président Obama visait à atténuer certaines de ces tensions. L’approche consistait à travailler avec les grandes entreprises - dont certains étaient nos clients, comme Salesforce.com - et elles se sont engagées à indiquer qu’elles prendraient des mesures spécifiques en proposant une solution permettant de payer leurs fournisseurs plus rapidement.

Le programme est assez réussi et nous avons assisté à certaines réunions à la Maison Blanche avec eux. Nous avons invité nos clients à participer à ces réunions. Maintenant, la Maison Blanche travaille directement avec nos clients sur les prochaines étapes de cette initiative.

Y a-t-il autre chose que vous voudriez ajouter?

Nous venons de terminer une enquête approfondie sur nos fournisseurs en tant que clients, car nous voulons leur accorder une attention particulière. Voici ce que certains de nos fournisseurs disent:

"J'aime pouvoir recevoir les paiements plus tôt, car certains fournisseurs nous demandent de les payer en dix jours. Je ne peux donc pas payer les factures à temps."

«Les paiements anticipés sont un excellent outil pour les entreprises. Mon entreprise est si petite que j'ai besoin de fonds tout au long du mois. »

Nous parlons donc toujours d'acheteurs et de fournisseurs, mais chaque entreprise est les deux. Les petites et moyennes entreprises dont nous parlons font confiance à d’autres fournisseurs, qui veulent être payés rapidement. C’est une mauvaise situation lorsque le fournisseur collecte l’argent très tardivement auprès de ses acheteurs, mais il doit payer ses propres fournisseurs très rapidement. Cela crée un déséquilibre. Nous les aidons à travers cela.

Je suis fier de pouvoir résoudre les vrais problèmes des petites entreprises. Si nous faisons cela, nous pouvons les aider à grandir, nous pouvons les aider à embaucher et cela alimentera l'économie. C’est ce pour quoi nous sommes en affaires.

Pour plus d'informations sur la création et la gestion d'une entreprise, visitez le site Notre site Small Business Guide . Pour des réponses gratuites et personnalisées aux questions sur le démarrage et le financement de votre entreprise, visitez le Petite entreprise section de la page Demandez à un conseiller de Investmentmatome.

Teddy Nykiel est un rédacteur traitant des finances personnelles pour Investmentmatome . Suivez-la sur Twitter @teddynykiel et sur Google+ .

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