Dix meilleures villes pour les services bancaires aux particuliers 2014

Alors que la nouvelle année commence et que les résolutions sont au premier plan des préoccupations de nombreuses personnes, le moment est venu de réfléchir à votre situation financière. Pour certains, cela signifie rééquilibrer un portefeuille de placements ou payer des dettes, mais pour d’autres, l’objectif est aussi simple que de réduire vos frais bancaires ou d’accroître votre compte d’épargne.

Bien que le concept soit suffisamment simple pour tirer le meilleur parti de vos comptes bancaires, le fait est que certains Américains jouissent d’un avantage distinct par rapport à d’autres, tout simplement en raison de leur lieu de résidence. Les taux bancaires, les frais et même l'accessibilité peuvent varier considérablement d'une région à l'autre.

Pour déterminer les villes les mieux adaptées aux services bancaires de base aux consommateurs, Investmentmatome a compilé des données sur six facteurs différents pour les 100 villes les plus peuplées des États-Unis. Ces facteurs incluent:

• Les banques locales et les coopératives de crédit sont-elles stables? Il est important de savoir que vous pouvez compter sur une institution bancaire locale pour y rester tous les jours, mais à une époque de consolidation croissante des banques, cela n’est pas toujours acquis. Investmentmatome a calculé le nombre de faillites bancaires et de caisses fermées par habitant dans chaque ville de 2009 à aujourd'hui.
• Existe-t-il une gamme variée d'options bancaires? Comme dans tous les secteurs de l'économie, plus de choix pour les consommateurs de services bancaires signifie plus de concurrence et donc de meilleures offres et un meilleur service. Investmentmatome a cherché une variété d'options bancaires en déterminant le nombre de banques et de coopératives de crédit uniques par habitant opérant dans chaque ville.
• Les consommateurs ont-ils facilement accès à une succursale locale?Les services bancaires mobiles et en ligne changent le paysage de nos opérations bancaires, mais les succursales physiques sont toujours très prisées, même parmi les jeunes adultes. Pour se rapprocher de l’accessibilité des succursales, Investmentmatome a calculé le nombre total de succursales de succursales de banques ou de coopératives de crédit par habitant dans chaque ville.
• Que rapportera le compte d'épargne moyen en intérêts? Les taux moyens nationaux étant toujours au plus bas, les épargnants peuvent avoir l’impression de ne pas avoir l’avantage de mettre de l’argent de plus. Cependant, certaines institutions bancaires contribuent à atténuer ce problème. Investmentmatome a analysé les données de taux collectées auprès de plus de 7 000 banques et coopératives de crédit afin de déterminer les domaines dans lesquels les consommateurs gagnent le plus d’intérêts.
• Les banques facturent-elles des frais excessifs? La vérification des frais de compte peut toucher les Américains quand ils sont les plus vulnérables. Les frais de solde peu élevés, les découverts, les frais de guichet automatique et autres peuvent avoir un impact considérable sur quiconque ne disposant pas d'une mémoire tampon importante dans son compte. Investmentmatome a calculé les frais mensuels moyens d’un compte courant pour estimer l’importance des frais bancaires dans chaque ville.
• Quelle proportion de la population est «complètement mise en banque»? Une forte population de citoyens non bancarisés dans une région est un signe certain que les banques et les coopératives de crédit locales ne répondent pas aux besoins fondamentaux des membres de la communauté. Investmentmatome a évalué le pourcentage de ménages américains dans chaque zone métropolitaine qui sont entièrement mis en banque, c'est-à-dire ceux qui possèdent un compte bancaire quelconque. ne pas avoir ont récemment eu recours à des services financiers alternatifs (tels que prêteurs sur salaire, prêteurs sur gages, etc.).

Dix meilleures villes pour la banque grand public

	Ville	Échecs de banque / UC pour 100 000 résidents	Banques uniques / UC par 100 000 résidents	Nombre de branches par 100 000 résidents	Compte d'épargne moyen APY	Frais de compte mensuels moyens	% de ménages entièrement mis en réserve	Score global des services bancaires aux consommateurs
1	Cincinnati, Ohio	0	23	123	0.08%	$8.24	68.6%	71.3
2	Pittsburgh, Pennsylvanie	0.3	26	106	0.07%	$8.14	74.1%	69.5
3	Washington DC	0	17	60	0.13%	$8.10	73.2%	65.7
4	Madison, Wisconsin	0	17	57	0.06%	$8.24	85.5%	65.5
5	Tulsa, Oklahoma	0	17	53	0.17%	$12.00	67.9%	64.5
6	Miami, Floride	0.7	19	99	0.14%	$7.88	64.7%	62.2
7	Birmingham, Alabama	1.4	29	92	0.23%	$7.00	52.3%	62.1
8	Omaha, Nebraska	0.2	14	59	0.1%	$6.98	78.4%	61.4
9	Irvine, Californie	0.5	28	55	0.08%	$8.16	69.3%	61.1
10	Rochester, New York	0	16	72	0.08%	$8.24	68.5%	60.1
	Moyenne de 100 villes	0.2	11	39	0.1%	$8.65	68.5%	51

1. Cincinnati, OH

Notre site étant la meilleure ville pour les services bancaires aux particuliers deux années de suite, les résidents de Cincinnati sont en mesure d'utiliser systématiquement les institutions bancaires locales pour gérer et améliorer leurs finances personnelles. Les sections locales ont accès à plus de 120 succursales par 100 000 habitants, le chiffre le plus élevé de toutes les villes incluses dans notre étude. De plus, ces sites appartiennent à près de 70 banques et coopératives de crédit différentes opérant dans la région. Les frais de compte courant moyens de Cincinnati se situent juste au-dessous de la moyenne nationale, à environ 8,24 dollars, mais de nombreux comptes gratuits sont encore disponibles dans des institutions locales telles que North Side Bank and Trust Company ou Cintel Credit Union.

2. Pittsburgh, PA

Pittsburgh a maintenu sa position de premier rang au deuxième rang du classement de notre site cette année, principalement en se positionnant comme chef de file dans des domaines tels que l'accès aux succursales, la diversité des options, la participation bancaire et même les frais bancaires. Selon la FDIC, la région bénéficie d'un taux de participation bancaire de 74,1% et les résidents ont accès à plus de 25 banques ou coopératives de crédit différentes pour 100 000 résidents, soit près de 80 au total. Les consommateurs ont ainsi la possibilité de choisir soit une grande banque nationale telle que PNC, soit l’une des nombreuses petites institutions telles que la West View Savings Bank ou la Riverset Credit Union. Pendant ce temps, de nombreuses organisations locales dédiées à l’éducation financière et au conseil aident les résidents de Pittsburgh à surmonter les difficultés et à contribuer au climat économique dynamique, tels que le service de conseil en matière de crédit Advantage et le modèle NeighborWorks Western Pennsylvania.

3. Washington, D.C.

D.C.Cette année, l’étude a progressé de trois places grâce au rendement de l’épargne supérieur à la moyenne (0,13% APY) et à des commissions inférieures à la moyenne (8,10 $). Des institutions locales telles que American Bank et DGEFCU ont contribué à pousser Washington à la troisième position. La capitale de notre pays vante également une proportion respectable de résidents bien financés, à 73,2%.

4. Madison, WI

Les institutions financières de Madison facturent des frais de contrôle en moyenne moins élevés (8,24 dollars), et il existe encore de nombreuses options communautaires permettant d’éliminer complètement les frais mensuels, comme avec Home Savings Bank et WEA Credit Union. Le paysage bancaire de la ville est également stable, sans fermeture de banque ou de coopérative de crédit au niveau local au cours des dernières années. Enfin, 85,5% de la population est complètement mise en banque.

5. Tulsa, OK

Les frais de compte courant plus élevés que la moyenne de Tulsa sont contrebalancés par le manque de fermetures de banques et de coopératives de crédit dans la région, ainsi que par un taux d’intérêt très favorable sur les comptes d’épargne de base. À 0,17% APY, le rendement moyen est généré par des institutions locales telles que la Citizens Bank of Oklahoma (0,75% APY) et aide la ville à rester dans le top 5 des services bancaires aux particuliers cette année.

6. Miami, Floride

Les résidents de Miami bénéficient d'un accès facile et de la diversité des institutions financières de la région. La ville compte près de 100 succursales de banques ou de coopératives de crédit pour 100 000 habitants, appartenant à plus de 70 institutions uniques, telles que la First National Bank of South Miami ou la Financial Federal Credit Union. Pour faciliter la tâche des locaux, les frais mensuels moyens pour un compte courant en Floride sont bien inférieurs à la moyenne, à 7,88 $.

7. Birmingham, AL

Les institutions financières de Birmingham ont des conditions très favorables pour les résidents de la région, notamment des frais de compte courant de seulement 7 dollars et un rendement moyen de l’épargne moyen parmi les villes incluses dans l’étude. Des institutions telles que l'Alabama Central Credit Union et la Banque nationale de commerce illustrent cet engagement en faveur de conditions favorables aux consommateurs. La ville abrite également la plus grande variété de banques et de coopératives de crédit par habitant, offrant aux locaux un choix diversifié d'institutions. Malgré ces facteurs positifs, Birmingham n’est pas parfaite. La proportion de la population qui est complètement mise en réserve est au plus bas, à seulement 52%.

8. Omaha, NE

À Omaha, les consommateurs peuvent être assurés que les frais ne consomment pas trop leurs économies. Les frais de vérification mensuels moyens du Nebraska sont les plus bas, avec un peu moins de 7 dollars, et de nombreux établissements de l’Omaha offrent des options gratuites, telles que la First National Bank, la Premier Bank et la Neighborhood Community Federal Credit Union. La ville peut également se vanter qu'un pourcentage élevé (78%) de la population est entièrement mis en réserve et qu'un seul établissement financier local a échoué ces dernières années. Tous ces facteurs ont aidé l’Omaha à se classer parmi les 10 premiers de l’étude de cette année.

9. Irvine, CA

Les résidents d’Irvine ont le choix entre de nombreuses banques et coopératives de crédit, y compris des institutions locales telles que Sunwest Bank. Au total, la ville offre plus de 27 institutions différentes opérant dans la ville pour 100 000 habitants. Les consommateurs ont également la chance d'éviter des frais exorbitants, avec des frais de contrôle mensuels moyens d'un peu plus de 8 $. Même les résidents qui ont connu des difficultés financières dans le passé peuvent se tourner vers un certain nombre d'organisations à but non lucratif utiles, telles que le service de conseil en crédit à la consommation du comté d'Orange.

10. Rochester, NY

Rochester apparaît pour la première fois sur cette liste annuelle en hébergeant un grand nombre de succursales de banques et de coopératives de crédit. Il y a plus de 70 succursales pour 100 000 habitants en activité dans la ville, ce qui signifie que les résidents ont plus facilement accès à des services financiers en personne. Même des institutions locales telles que la Genesee Regional Bank offrent un certain nombre de succursales physiques pour aider à atteindre les consommateurs. Le classement de Rochester est également aidé par des frais de vérification mensuels inférieurs à la moyenne, qui s’élèvent à environ 8,24 dollars US.

Méthodologie

Le score global pour chaque ville a été dérivé des mesures suivantes:

1. Les faillites bancaires via la FDIC et les coopératives de crédit fermées via la NCUA.
2. Les succursales de banque via la FDIC et les succursales de coopératives de crédit via la NCUA.
3. Taux des comptes d'épargne des banques et des coopératives de crédit de la base de données de taux d'intérêt de notre site - utilisez notre outil de calcul des taux d'épargne pour rechercher des comptes dans votre propre code ZIP.
4. Frais de compte courant moyens calculés comme étant la moyenne des frais mensuels dans chaque État pour le compte le plus élémentaire dans chacune des 10 plus grandes banques américaines, par montant des dépôts. Données via notre base de données sur les frais de vérification du site - utilisez notre outil de comparaison des comptes pour rechercher des comptes dans votre propre code postal.
5. Statut bancaire des ménages (% des banques intégralement financées) par l’Enquête nationale de la FDIC sur les ménages non financés et sous-financés.
6. Estimations de la population à partir de 2011 via le Bureau du recensement des États-Unis.

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