Cette banque de carte de crédit doit rembourser 2 millions de titulaires de carte; Êtes-vous un d'entre eux? |

Les publicités ont été inéluctables. Jimmy Fallon, un humoriste de la fin de la soirée, essaie de convaincre un bébé que récupérer sa carte de crédit est une bonne chose, et le bébé ne l'entendra jamais.

Géant de la carte de crédit Capital One (NYSE: COF) a créé les spots, affirmant que l'une de ses cartes offre à ses utilisateurs un bonus de 50% en espèces chaque année en plus de leur remise en espèces normale.

Accélérez maintenant jusqu'au 18 juillet. Capital One redonne de l'argent à certains de ses titulaires de carte - mais cette fois pour une raison différente.

Les autorités bancaires fédérales ont ordonné à la banque de payer 210 millions de dollars d'amendes et remboursements aux clients pour des pratiques commerciales trompeuses.

Ce que Capital One a fait et ce que cela signifie pour vous

Le Consumer Financial Protection Bureau - l'organisme de surveillance des consommateurs qui supervise les banques de cartes de crédit - et le Bureau du Contrôleur de la monnaie - qui supervise également Capital One - a déclaré que la banque avait été trompeuse dans la vente de ce que l'agence appelle des produits «complémentaires». Ceux-ci comprenaient des services de surveillance du crédit ainsi que des services de protection des paiements, qui permettent aux consommateurs d'ignorer temporairement les paiements minimaux en cas de chômage ou d'invalidité.

Voici ce que les agences ont déclaré:

• augmenter les notes de crédit et la limite de crédit;
• A vendu des plans de protection des paiements aux clients inadmissibles qui étaient déjà handicapés ou en chômage;
• Informez les consommateurs sur les coûts du programme;
• Inscris les clients sans consentement;
• l'achat de ces produits était facultatif. Certains clients croyaient qu'ils devaient commander le produit afin de recevoir plus d'informations à ce sujet, mais ont ensuite eu du mal à l'annuler.
• En raison de ces transgressions, environ 2 millions de personnes recevront des remboursements d'environ 150 millions de dollars.

Et pour ceux qui ont commandé un plan de protection de paiement alors qu'ils étaient déjà au chômage ou handicapés, Capital One a été condamné à payer les demandes comme si elles étaient éligibles si le montant est supérieur au remboursement.

Le paiement moyen est attendu », a déclaré la porte-parole de Capital One, Tatiana Stead, et les clients la recevront automatiquement plus tard cette année comme un chèque ou un dépôt de compte.

Ce que faisait Capital One n'était ni unique ni un nouveau problème, "a déclaré Ed Mierzwinski, directeur du programme fédéral des consommateurs pour US Public Interest Research Group. "C'est endémique, tous les enfants le font.Les défenseurs des consommateurs se plaignent de ce problème (d'idées fausses sur les produits de surveillance du crédit) pour 20 ans ou plus."

Ce qui est différent de la pénalité est qu'elle est automatique et les clients

L'impact de la poursuite peut aller au-delà du capital Un

Si vous ne possédez pas de carte Capital One, surveillez la même chose. procès. Les groupes de défense des consommateurs disent que les mesures disciplinaires peuvent changer le visage du marketing bancaire et mordre dans les revenus bancaires que les régulateurs adoptent une position sans tolérance sur les pratiques trompeuses.

"Nous avertissons les entreprises que ces pratiques trompeuses sont contraires à la loi et ne sera pas toléré ", a déclaré le directeur du Bureau de la protection financière des consommateurs, Richard Cordray, dans une déclaration; il a envoyé un bulletin de conformité à d'autres institutions. Capital One est la sixième plus grande banque commerciale américaine par les dépôts.

Sur les 210 millions, 150 millions de dollars seront remboursés aux clients et 60 millions de dollars seront payés en pénalités - 25 millions de dollars au bureau nouvellement créé et 35 millions au Bureau du contrôleur des devises. Certains disent que les amendes sont minimes selon les normes bancaires, mais la plus grande punition est d'éclabousser les nouvelles pour tromper les clients parce que les dommages à la réputation nuisent à la gestion et à la valeur des actions.

Il s'agit de la première mesure d'exécution majeure du bureau, créée il y a un an à la suite de la crise financière de 2008 pour protéger les consommateurs. Il est dirigé par Cordray, l'ancien procureur général de l'Ohio.

Le bureau est "le nouveau shérif, le nouveau flic de consommation sur le beat.Il n'a même pas un an avant samedi (21 juillet 2012), et il a été attaquer tout le temps (par le Congrès) ", a déclaré Mierzwinski. "Il a résisté à toutes les attaques et envoie un message fort à Wall Street: vous feriez mieux d'arrêter de tromper les consommateurs parce que nous n'allons pas le tolérer.Le marché veut que les entreprises bonnes et équitables se portent bien, et ils

Capital One a déclaré que les problèmes provenaient du fait que ses fournisseurs se détournaient du script lorsqu'ils parlaient avec les clients.

"Nous sommes responsables des actions que les fournisseurs prennent en notre nom ", a déclaré Ryan Schneider, président de l'activité de cartes de Capital One. "Nous nous sommes engagés à faire les choses correctement."

La réponse d'investissement: Méfiez-vous des escrocs qui vous contactent pour vous aider à "réclamer votre remboursement". Appelez la banque pour plus d'informations, et continuez à payer au moins vos paiements minimums. Pour éviter les frais de carte de crédit mystère, soyez vigilant lorsque vous êtes dirigé vers des représentants qui essaient de vous vendre des choses comme la protection de crédit ou le contrôle d'identité, et gardez un œil sur votre relevé mensuel de frais non familiers. Si vous en voyez, appelez votre compagnie de carte de crédit avec le numéro au dos de la carte. Si vous ne pouvez pas résoudre les frais supplémentaires, vous pouvez déposer une plainte auprès du bureau.