Conseils bancaires des propriétaires de petites entreprises

Investmentmatome a demandé aux propriétaires de petites entreprises de partager leurs expériences bancaires: ont-ils changé de banque? Qu'y a-t-il de frustrant au sujet des services bancaires aux petites entreprises? Quels sont leurs conseils pour les autres propriétaires de petites entreprises?

Voici ce qu’ils avaient à dire:

1. Il est pratique de faire des opérations bancaires professionnelles dans les endroits où vous effectuez vos opérations personnelles, mais les frais sont parfois moins élevés dans les autres institutions financières.

Mike Wolfe, président de WAM Enterprises

Lorsque j'ai créé mon entreprise, je faisais affaire avec Bank of America. Je n’ai fait aucune recherche et j’avais déjà un compte personnel avec eux. Pesant commodité par rapport aux frais, etc., j'ai finalement décidé que le mieux était de changer de banque.

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Notre banque locale actuelle offre la vérification sans frais des petites entreprises. Aucune exigence pour ma carte de débit… et lorsque j'appelle, une personne répond plutôt que de me faire passer par un système vocal automatisé. Je suis satisfait de notre choix de nous en tenir à une banque locale plutôt qu’à une chaîne nationale.

Ann Marie Landry, propriétaire de As the Music Plays

J'apprécie la possibilité de consulter mon compte d'entreprise sur le même compte en ligne que ma vérification personnelle. Bien sûr, tout est séparé, mais pouvoir se connecter en une seule fois rend la vie beaucoup plus facile.

Abi Cowell, propriétaire de Favoriser la communauté

Par souci de simplicité, j’ai ouvert un compte courant pour petites entreprises chez Chase, la même banque que celle que j’utilise pour mes vérifications personnelles. Cela me permet de transférer des fonds facilement et rapidement. De plus, l’application pour iPhone mobile de Chase, avec la possibilité de déposer un chèque, que je sois à mon bureau, dans ma voiture ou à l’aéroport, est très pratique.

Jon Payne, président d'Ephricon Web Marketing

Une fonctionnalité qui me plaît est de relier mes comptes en ligne afin de pouvoir transférer facilement des fonds et planifier des transferts. … Je ne peux pas voir ne pas l'avoir. En tant que petite entreprise, le temps, c'est de l'argent - et le fait de devoir appeler un système téléphonique ou (haleter) en s'arrêtant près de la banque pour effectuer des virements entre comptes serait épuisant.

2. Les caisses populaires et les banques communautaires ont souvent un meilleur service clientèle et des frais moins élevés.

Sterling Morris, co-fondateur de PoliticIt

PoliticIt.com banques avec America First Credit Union. Nous avons constaté que le service à la clientèle d’une caisse populaire est excellent et que les frais liés aux comptes courants, le cas échéant, sont raisonnables et flexibles pour répondre aux besoins d’une petite entreprise. Même lorsque nous sommes sur la route dans notre bus de 34 pieds et que nous rencontrons des politiciens de différents États, nous avons accès à des guichets automatiques via le réseau de la caisse.

Jeff Kear, propriétaire de Planning Pod

Nous sommes passés d’une grande banque nationale disposant de millions de comptes de particuliers et d’affaires à une banque régionale davantage axée sur les comptes d’entreprise. Nous avons déménagé pour deux raisons principales:

1. Nous n’avions pas de point de contact dédié auprès de la grande banque nationale avec qui nous pouvions parler lorsque nous avions des questions ou un problème.

2. Il n’était pas facile de travailler avec la grande banque nationale en matière de prêts et de lignes de crédit; ils ont été très rigides dans le processus de demande ainsi que dans la modification des produits nécessaires pour répondre à nos besoins.

Nous avons constaté que la plus petite banque régionale avait plus faim pour notre entreprise et était disposée à être plus flexible pour répondre à nos besoins. Ils ne semblaient pas vouloir nous vendre des produits, mais plutôt savoir quels étaient nos besoins et personnaliser les produits et les services qui y répondaient. Avec notre nouvelle banque, je suis très satisfait de leur soutien et de leur capacité de flexibilité.

Ron Wood, relations publiques Ron Wood Ltd.

Nous sommes passés à une caisse populaire (Bethpage Federal Credit Union) qui n’exige pas de solde minimum et qui paie même des intérêts sur notre solde, en plus de nous remettre des chèques gratuits. Ils offrent également un accès en ligne à notre compte, tout comme les banques, et il me semble que le personnel est plus courtois. Pour nous, quel que soit l'état de l'économie, chaque dollar compte.

Conseil: vous pouvez laisser vos doigts naviguer sur Internet pour trouver une caisse populaire à laquelle vous êtes admissible. Vérifiez leurs taux contre les banques.

Jim Angleton, président de AEGIS Financial Services Corp.

Accédez en ligne à une banque communautaire locale bien notée, considérée dans la communauté et proactive à l’égard des petites entreprises et des entreprises commerciales.

Jeremy Schaedler, président de Jeremy Schaedler Insurance

Nous faisons affaire avec Bank of America depuis plusieurs années maintenant et bien que nous soyons très satisfaits du niveau de service, les frais d’entretien des comptes peuvent être très élevés, en particulier pour les comptes que nous devons avoir. Nous allons probablement envisager les caisses de crédit comme une alternative, car d’autres grandes banques telles que Wells Fargo semblent avoir frais et directives similaires à ceux de BofA.

3. Pensez au financement et aux emprunts futurs avant de choisir une banque.

David Handmaker, PDG de Next Day Flyers

Au cours de nos 14 années et plus, nous avons changé notre compte courant pour petites entreprises. Nous avons appris qu’il était dans notre intérêt de créer une relation bancaire que nous puissions conserver à long terme, et le critère n ° 1 pour nous est de savoir que le financement peut être disponible ultérieurement. Lorsqu'ils évaluent le potentiel d'emprunt, les propriétaires de petites entreprises devraient poser aux banques potentielles les questions suivantes:

1. Des lignes de crédit sont-elles offertes? 2. Que faut-il pour être admissible à une ligne de crédit? 3. Quand la petite entreprise deviendrait-elle admissible? 4. Quels types de termes sont associés à la marge de crédit? 5Quelle documentation est nécessaire pour procéder?

Les entreprises devraient prendre en compte l'appétit du risque des banques dans leur ensemble de considérations. Les banques communautaires sont souvent plus amicales, avec un service plus personnalisé; cependant, ils sont généralement plus conservateurs dans leurs pratiques de prêt.

4. Recherchez une technologie qui facilitera la gestion de votre entreprise.

Nate Lipton, propriétaire de GrowersHouse.com

J'ai environ deux cartes de crédit, deux comptes bancaires et un compte PayPal. [Gérer] tous ces comptes à la main était la tâche de toutes les tâches. J'ai ensuite découvert QuickBooks Online et son module, qui permet d'extraire des informations directement de vos banques. Avec un peu d’installation, votre comptabilité sera pour vous. Il a été le plus gros différence en facilitant la vie comptable de ce propriétaire de petite entreprise.

5. Communiquez avec votre banque ou caisse populaire.

Erik MacKinnon, Gravytrain

Il est très utile de rencontrer votre banquier d'affaires pour expliquer votre modèle d'opération financière et votre situation de trésorerie afin qu'ils sachent ce qui se passe. En tant que commerce entièrement en ligne, nous avons eu quelques cauchemars avec notre nouveau compte courant. La première est que, en tant que nouveau client, votre banque peut avoir des doutes lorsque vous commencez à recevoir des dépôts uniquement de sources en ligne. Cela a vraiment porté ses fruits d’avoir une conversation avec la banque pour partager le modèle commercial et les informer que des dépôts importants se retrouveraient au hasard dans le compte.

Le deuxième problème est que parfois la banque examine un dépôt important ou inhabituel et la met longtemps en attente. Encore une fois, pour une petite entreprise, disposer d’une énorme quantité d’argent immobilisé peut être assez difficile, en particulier au début. C'est un autre élément qui a été clarifié par une conversation directe avec la banque pour l'informer qu'une transaction différente de la normale était imminente et que les fonds étaient nécessaires pour les opérations. Après la première mise en attente, la banque n’avait aucun mal à conserver les montants futurs, car elle avait constaté que nous avions de bons antécédents.

Robin A. Driscoll, photographe et propriétaire de RD Photo

Chaque propriétaire de petite entreprise a son propre motif de changement, mais s’ils disposaient de conseillers utiles pour trouver le meilleur compte ou le meilleur service, il n’y aurait peut-être aucune raison de changer. Je suggèrerais que les propriétaires de petites entreprises commencent par s’entretenir avec leur conseiller commercial dans leur banque locale afin de remédier aux éventuelles lacunes que leurs banques ne considèrent pas.

Melissa Chelist, propriétaire de StorkGifts

La seule chose qui me manque, c'est un banquier personnel. Je prévois d'aller dans ma succursale locale pour tenter de nouer des relations avec l'un des banquiers. Vous ne savez jamais ce dont vous pourriez avoir besoin dans le futur.

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