Revue d'hypothèque des banques américaines 2018

Bien qu’elle existe depuis plus d’un siècle, la banque américaine est déterminée à devenir un prêteur hypothécaire de l’avenir. Il propose une pré-qualification et une pré-approbation en ligne, une application numérique complète et une application mobile, le tout visant à clôturer les prêts à temps et avec moins de stress.

Fred Bolstad, vice-président exécutif des prêts aux particuliers de la Banque des États-Unis, a déclaré que sa société espérait être une «force révolutionnaire» en termes de satisfaction client, de communication et de rapidité.

La Banque des États-Unis propose également une gamme complète d’options de prêts à l’achat, notamment des programmes assurés par le gouvernement et exclusifs conçus spécifiquement pour aider les emprunteurs à revenu faible à modéré à devenir propriétaires.

Continuez à lire pour en savoir plus sur ce que signifie obtenir un prêt hypothécaire auprès de la Banque américaine.

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D'UN COUP D'ŒIL

• Ligne complète de programmes de prêts conventionnels et gouvernementaux.
• Pointage de crédit minimum: 620 pour le crédit conventionnel; 640 pour la FHA.
• Propose des prêts à la construction et à l'investissement immobilier.

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Produits hypothécaires résidentiels de la US Bank

La banque américaine propose des prêts hypothécaires à taux fixe et ajustable, des prêts FHA et VA adossés à des fonds publics, des prêts jumbo, des prêts sur valeur nette et des marges de crédit ainsi que des prêts immobiliers. Des prêts à la construction et aux lots sont également disponibles, mais uniquement dans les États où la Banque américaine est implantée physiquement.

La Banque des États-Unis propose quelques produits qui ne sont peut-être pas disponibles chez certains petits prêteurs, même si vous ne les trouverez pas sur son site Web. L'un de ces produits est la deuxième hypothèque simultanée.

"Il est désigné, en langage courant dans l'industrie, comme le 80-10-10", dit Bolstad. Également connu sous le nom d’emprunt hypothécaire «piggyback», ce prêt est généralement utilisé par des emprunteurs ayant un crédit élevé qui se trouvent sur des marchés où les prix de l’immobilier sont élevés et qui ne peuvent obtenir un versement initial de 20%.

" PLUS: Comment un prêt 80-10-10 peut vous faire économiser de l'argent

La Banque des États-Unis offre également un financement hypothécaire élargi aux médecins en résidence. Selon Bolstad, ce programme propose des prêts au logement assortis de directives plus strictes en matière de ratio prêt / valeur et d'une marge de manœuvre relative aux ratios dette / revenu. Encore une fois, ce prêt n’est pas annoncé sur le site Web de la Banque des États-Unis. Par conséquent, si vous êtes un professionnel de la santé, contacter un agent de crédit est le meilleur moyen d’en savoir plus sur cette option.

La banque considère également des sources de crédit alternatives dans certains cas.

«Vous allez avoir certaines situations où une personne peut ne pas avoir de crédit traditionnel. Ainsi, le crédit alternatif pourrait signifier examiner les factures de services publics et d'autres éléments pour montrer qu'ils ont une structure disciplinée en matière de paiement des factures », a déclaré Bolstad. «Cela entre également en jeu pour les clients internationaux. Donc, si nous avons un ressortissant qui est transféré chez l’une de nos entreprises clientes et n’a pas de crédit traditionnel parce qu’il est ici avec un visa de travail, nous pouvons dans certains cas utiliser d’autres formes de crédit pour essayer de les aider à se qualifier."

" PLUS: Calculez votre versement hypothécaire mensuel

Frais bancaires et taux hypothécaires américains

La banque a déclaré qu’elle n’imposait pas de commission de départ sur les produits de crédit conventionnels, bien qu’elle puisse le faire sur d’autres hypothèques, comme les prêts FHA.

Les taux hypothécaires de nombreux produits de prêt de la Banque américaine sont indiqués sur son site Web. Ce sont des taux nationaux, basés sur des hypothèses générales, et non sur votre pointage de crédit personnel ou vos détails de propriété.

Astuce Nerd: Achetez des taux hypothécaires avec zéro point d’escompte pour comparer les pommes avec les pommes et pour que les règles du jeu soient équitables. Vous pouvez toujours réduire le taux d’intérêt de votre prêt en payant des points d’escompte (chaque point, représentant environ 1% du montant total du prêt, réduit votre taux d’intérêt d’environ un quart de point).

" PLUS: Voir les taux hypothécaires du jour

Processus de prêt immobilier à la banque américaine

La Banque des États-Unis offre un processus de pré-qualification de base en matière d’hypothèque en ligne, mais sachez qu’il s’agit d’une première étape pour déterminer le montant de la maison que vous pouvez vous permettre. Avec une pré-qualification, la banque n’a formellement pris aucun engagement d’octroyer un prêt et vous ne vous engagez pas non plus.

L’approbation préalable d’une hypothèque nécessite une demande de prêt hypothécaire complète, que vous pouvez compléter à votre guise via le portail en ligne de la Banque américaine.

Selon Bolstad, le système d’application numérique accélère considérablement le temps nécessaire pour obtenir la documentation de l’emprunteur et le mettre entre les mains du souscripteur, ce qui accélère la clôture des prêts. La Banque des États-Unis prétend fermer ses emprunts en moyenne 39 jours, mais précise que le délai de clôture est de sept jours, si nécessaire.

Ce que la banque américaine fait de mieux

• Peut ne pas facturer de frais d'origination sur les prêts conventionnels.
• Les emprunteurs détenant des comptes chèques US Bank Or, Silver ou Platinum peuvent bénéficier d’un rabais pouvant aller jusqu’à 1 000 USD sur les frais d’hypothèque.
• Offre plusieurs options de prêt à faible mise de fonds et participe aux programmes d'aide aux acheteurs de maison pour la première fois au niveau de l'État.

Où la banque américaine tombe à court

• Aucun tarif personnalisé disponible en ligne.
• Avec des bureaux dans seulement 26 États, vous ne pourrez peut-être pas faire affaire en face à face.
• Tous les produits de prêt ne sont pas répertoriés sur son site Web.

Commencez avec un prêt hypothécaire d’une banque américaine

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